26 августа 2014 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение подтвердить рейтинги АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» (код ЕГРПОУ 20017340). Рейтинги подтверждены на следующих уровнях:

• долгосрочный кредитный рейтинг на уровне uaBBB+
• краткосрочный кредитный рейтинг на уровне uaK3+
• рейтинг депозитов на уровне ua3+ 

            Рейтинги подтверждались исходя из анализа итогов работы Банка за первое полугодие 2014 года. По итогам анализа Агентство сделало следующие выводы.

             1. По итогам первого полугодия 2014 года основные балансовые показатели АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» продемонстрировали такую динамику:

• собственный капитал Банка увеличился на 0,43% - до 224,87 млн. грн. (в первом квартале прирост капитала составил 0,36%);
• обязательства выросли на 10,81% (в первом квартале – на 5,62%) и составили 3,94 млрд. грн.;
• активы увеличились на 10,19% (в первом квартале – на 5,31%) и достигли объема в 4,17 млрд. грн.,
• прирост кредитов и задолженности клиентов Банка с учетом резервов составил 9,09% или 308,63 млн. грн. (в первом квартале данный показатель увеличился на 4,70% или на 159,73 млн. грн.).

Таблица 1

Основные балансовые показатели АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ»

по итогам первого полугодия 2014 года

тыс. грн., %, п.п.

Источник: данные АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

            Динамика ключевых составляющих ресурсной базы АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» за период с 01.01.2014 по 01.07.2014 выглядела следующим образом:

• средства физических лиц увеличились на 24,07% или на 333,19 млн. грн. и составили 1,72 млрд. грн.;
• средства юридических лиц сократились на 15,64% или на 293,42 млн. грн. – до 1,58 млрд. грн.;
• средства банков в пассивах АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» возросли на 587,83% или на 369,07 млн. грн. и достигли отметки в 431,85 млн. грн. 

             Таким образом, несмотря на сложную финансово-экономическую ситуацию в Украине, в первом полугодии 2014 года АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» продолжал наращивать ресурсную базу, активы (в том числе кредитный портфель) и собственный капитал. Банк продемонстрировал способность осуществить взаимозамещение ключевых составляющих ресурсной базы, в частности, отток средств юридических лиц был компенсирован за счет притока средств физических лиц и средств банков.

              По данным финансовой отчетности АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» за второй квартал 2014 года, по состоянию на 01.07.2014 года 89,48% кредитных операций Банка были отнесены к І-й (578,75 млн. грн.) и ІІ-й (2,97 млрд. грн.) категориям качества, то есть отличались минимальным (І-я категория качества) и умеренным (ІІ-я категория качества) уровнями рисков. По состоянию на 01.07.2014 года доля недействующих кредитов Банка (отнесенных к ІV-й и V-й категориям качества) составляла 7,16%, что на 1,09 п.п. больше, чем по состоянию на 01.04.2014. Незначительное ухудшение качества кредитного портфеля адекватно снижению уровня деловой активности в стране.

             2. За период с 01.01.2014 по 01.07.2014 нормативы капитала АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» (Н1, Н2 и Н3) продемонстрировали такие изменения:

• ·        регулятивный капитал Банка (Н1) уменьшился на 11,96 млн. грн. или на 2,90% и составил 400,9 млн. грн. (при этом в первом квартале Н1 снизился на 3,59% или на 14,82 млн. грн. - до 398,04 млн. грн.), т.е. во втором квартале Банк немного нарастил объем регулятивного капитала;
• норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) снизился на 0,81 п.п. – до 11,02% (по итогам первого квартала снижение Н2 составило 0,62 п.п.);
• норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) сократился на 1,18 п.п. и составил 9,24% (за период с 01.01.2014 по 01.04.2014 Н3 снизился на 0,83 п.п. – до 9,59%).

Таблица 2

Ключевые нормативы АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ»

в первом полугодии 2014 года

тыс. грн., %, п.п.

Источник: данные ПАО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»   

             Таким образом, по итогам первого полугодия 2014 года нормативы капитала АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» показали нисходящую динамику, что соответствовало общим тенденциям в банковской системе Украины. По состоянию на 01.07.2014 значения нормативов капитала АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» (Н2 и Н3) были ниже среднерыночных показателей, при этом Банк поддерживал их уровень с определенным запасом по отношению к установленным НБУ предельным значениям. Так, Н1 превышал установленное регулятором минимальное нормативное значение в 3,3 раза, Н2 – на 1,02 п.п., а Н3 – на 0,24 п.п., т.е. Н3 наиболее близко приблизился к предельной рамке, установленной НБУ. При этом следует отметить, что в ближайшей перспективе Агентство ожидает повышения значений нормативов капитала, что должно стать результатом увеличения уставного капитала Банка (путем частного размещения дополнительных акций существующей номинальной стоимости за счет дополнительных взносов). Вопрос об увеличении уставного капитала Банка задекларирован в повестке дня внеочередного Общего собрания акционеров АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», которое состоится 04 сентября 2014 года.

            3. По итогам первого полугодия 2014 года нормативы ликвидности АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» продемонстрировали следующую динамику:

• норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) вырос на 2,46 п.п. и составил 36,84% (при требуемом НБУ значении «не менее 20%» и среднем показателе по банковской системе Украины на уровне 48,50%);
• норматив текущей ликвидности (Н5) снизился на 9,49 п.п. – до 66,90% (при нормативном показателе «не менее 40%» и среднем значении по системе - 78,71%);
• норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) увеличился на 7,70 п.п. и составил 107,04% (при предельном показателе «не менее 60%» и среднерыночном значении в 85,16%). 

             Таким образом, динамика нормативов ликвидности АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» в первом полугодии текущего года носила разнонаправленный характер, в то время как средние показатели данных нормативов по банковской системе Украины демонстрировали синхронное снижение. По состоянию на 01.07.2014 нормативы ликвидности Банка находились на уровне, с заметным запасом превышающем установленные НБУ предельные показатели. Так, Н4 превышал нормативную рамку на 16,84 п.п., Н5 – на 26,90 п.п., а Н6 – на 47,04 п.п. Кроме того, Н6 превысил среднерыночное значение данного норматива на 21,88 п.п.

 4. Деятельность АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» во втором квартале текущего года оставалась прибыльной, что заслуживает позитивной оценки. Тем не менее, по итогам первого полугодия 2014 года в сравнении с первым полугодием 2013 года прибыль Банка сократилась на 71,78%: с 3,767 млн. грн. до 1,063 млн. грн. Среди факторов, оказавших влияние на снижение прибыли Банка, следует выделить следующие:

• уменьшение чистого процентного дохода на 17,88 млн. грн. или на 39,42%;
• увеличение объема административных и других операционных затрат на 13,9 млн. грн. или на 57,62%;
• весомый объем отрицательного результата от переоценки иностранной валюты (101,74 млн. грн.);

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ»

тыс. грн., %, п.п.

Источник: данные АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

              Таким образом, в первом полугодии 2014 года ключевые балансовые показатели АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» продемонстрировали преимущественно положительную динамику. Даже в условиях сложной финансово-экономической ситуации в Украине АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» продолжал открывать новые отделения, наращивать ресурсную базу, активы (в том числе кредитный портфель) и собственный капитал. При этом Банк продемонстрировал способность осуществлять взаимозамещение ключевых составляющих ресурсной базы. Деятельность Банка во втором квартале текущего года оставалась прибыльной, что заслуживает позитивной оценки. По состоянию на 01.07.2014 Банк продолжал поддерживать значения нормативов капитала с определенным запасом по отношению к установленным НБУ предельным значениям. В ближайшей перспективе Агентство ожидает повышения значений нормативов капитала, что должно стать результатом увеличения уставного капитала Банка. Нормативы ликвидности Банка по состоянию на 01.07.2014 находились на уровне, с заметным запасом превышающем установленные НБУ предельные показатели.

Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Подтверждение рейтинга ПАО "БАНК "НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" (русс.) - 26.08.2014

Персональная страница банка на сайте Агентства