Новостная лента

Інформаційні партнери:

 

 

 

 

 


Подтверждены кредитные рейтинги ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК»


25/11/2015

  25 ноября 2015 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (код ЕГРПОУ 14361575) и облигаций Банка по национальной шкале на уровне uaAAАЗаемщик с рейтингом uaAAА характеризуется самой высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось итогами работы Банка за 9 месяцев 2015 года, особенной и регулярной информацией Банка как эмитента ценных бумаг, а также отдельными формами статистической отчетности Банка.

Загрузить файл обновления рейтинга со статистическими приложениями

 

Капитал и адекватность капитала

По состоянию на 02.11.2015 регулятивный капитал ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (Н1) составил 2,262 млрд. грн., что на 0,15% больше, чем по состоянию на начало 2015 года (на 05.01.2015).  За период с 05.01.2015 по 01.10.2015 совокупное значение Н1 по банковской системе Украины снизилось на 56,37%. На протяжении третьего квартала 2015 года (в период с 01.07.2015 по 01.10.2015) регулятивный капитал Банка (Н1) колебался в пределах от 2,417 млрд. грн. до 2,693 млрд. грн.

 Норматив адекватности регулятивного капитала ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (Н2) по состоянию на 02.11.2015 составил 14,86%, что на 1,04 п.п. больше чем по состоянию на 05.01.2015. В то же время среднее значение Н2 по банковской системе Украины продемонстрировало весомое снижение: с 15,60% по состоянию на 05.01.2015 до 7,09% по состоянию на 01.10.2015, т.е. на 8,51 п.п. Динамика норматива адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) в третьем квартале текущего года была заметно лучше, чем динамика среднего значения Н2 по банковской системе Украины. На протяжении третьего квартала 2015 года Н2 Банка колебался в диапазоне от 14,37% до 15,66%, т.е. ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» поддерживал показатель Н2 с заметным запасом и по отношению к установленной регулятором минимальной отметке, и по отношению к среднему значению данного норматива по банковской системе.

 

Структура и качество активов

За 9 месяцев 2015 года активы ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» в гривневом эквиваленте увеличились на 3,81% (за первое полугодие 2015 года активы показали прирост на 2,45%), при этом объем кредитов и задолженности клиентов Банка снизился на 5,40% (за первое полугодие кредитный портфель уменьшился на 2,05%). В третьем квартале текущего года Банк продолжал наращивать резервы под обесценение кредитов: за период с 01.01.2015 по 01.10.2015 их объем вырос почти вдвое (на 98,20%), а за первое полугодие текущего года прирост резервов составил 57,38%.

 В структуре кредитного портфеля ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» за период с 01.01.2015 по 01.10.2015 произошли следующие изменения:

- доля валютных кредитов снизилась на 7,19 п.п.: с 42,71% до 35,52% (при этом следует отметить скачок доли валютных кредитов по состоянию на 01.04.2015 до уровня 47,86%, что является отражением резкой волатильности курса гривни);

- доля кредитов и задолженности физических лиц уменьшилась на 0,40 п.п.: с 10,43% до 10,03%.

 За 9 месяцев 2015 года доля кредитных операций, классифицированных по четвертой и пятой категориям качества (то есть с высоким и наивысшим риском), в кредитных операциях Банка выросла с 5,86% до 13,13%, т. е. на 7,27 п.п.


Ликвидность

Норматив мгновенной ликвидности ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (Н4) за период с 05.01.2015 по 02.11.2015 вырос на 14,99 п.п. и составил 84,92%, при предельном значении – не менее 20%. На протяжении третьего квартала текущего года норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) колебался в диапазоне от 55,61% до 81,20%. По состоянию на начало четвертого квартала 2015 года Н4 Банка превышал и установленную НБУ предельную отметку, и среднее значение данного норматива по банковской системе Украины (на 57,85 п.п. и 16,59 п.п. соответственно).

Норматив текущей ликвидности ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (Н5) в третьем квартале 2015 года колебался в диапазоне от 80,66% до 87,19%. На протяжении всего третьего квартала значения Н5 Банка были на несколько процентных пунктов выше средних показателей данного норматива по банковской системе Украины (превышение Н5 Банка над среднерыночными значениями Н5 колебалось в пределах от 4,31 п.п. до 15,10 п.п.). По состоянию на 02.11.2015 в сравнении с 05.01.2015 норматив текущей ликвидности Банка (Н5) увеличился на 0,07 п.п. и составил 87,73%, при установленном регулятором предельном уровне – не менее 40%.

Норматив краткосрочной ликвидности ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (Н6) на протяжении третьего квартала текущего года колебался в диапазоне от 92,43% до 100,45%. На протяжении первых 10 месяцев 2015 года Н6 Банка превышал среднее значение Н6 по банковской системе Украины, в третьем квартале такое превышение было на уровне 10,66-14,20 п.п. По состоянию на 02.11.2015 в сравнении с 05.01.2015 норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) вырос на 4,48 п.п. и составил 103,47%, при установленном НБУ предельном значении для данного норматива на уровне не менее 60%.

Таким образом, на начало четвертого квартала 2015 года все три норматива ликвидности ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (Н4, Н5 и Н6) с весомым запасом превышали не только установленные НБУ предельные отметки, но и средние показатели данных нормативов по банковской системе Украины, что указывает на высокий уровень обеспеченности Банка ликвидностью.

 

Доходность операций

По итогам 9 месяцев 2015 года прибыль ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» составила 67,132 млн. грн., что на 82,47% меньше чем за аналогичный период 2014 года. Ключевыми факторами снижения прибыли Банка стали: увеличение в 1,9 раза объема отчислений в резерв под обесценение кредитов и средств в других банках, снижение на 63,57% результата от операций с иностранной валютой, а также отрицательный результат от переоценки иностранной валюты в размере 71,075 млн. грн.

В то же время Агентство обращает внимание на высокие показатели прироста ключевых статей доходов ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК». Так, по итогам 9 месяцев текущего года в сравнении с тем же периодом прошлого года чистый процентный доход Банка увеличился на 61,61% или на 619,186 млн. грн., а чистый комиссионный доход вырос на 39,91% или на 106,122 млн. грн. Также Агентство отмечает сокращение на 0,16% объема административных и других операционных затрат Банка.

Агентство напоминает, что первые два квартала 2015 года были прибыльными для ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (в первом квартале прибыль Банка составила 92,227 млн. грн., а во втором – 47,387 млн. грн.). Однако в третьем квартале текущего года Банк получил убыток в размере 72,481 млн. грн. В условиях сложной экономической ситуации такой финансовый результат Банка можно считать предсказуемым. В то же время Агентство высоко оценивает способность Банка генерировать и наращивать доходы, а также тот факт, что по итогам 9 месяцев 2015 года ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» показал прибыль, тогда как совокупный финансовый результат банков Украины за этот период был отрицательным.

 

Прочие факторы

Проверка по Единому государственному реестру судебных решений показала, что в отношении Банка нет судебных решений, которые бы оказывали значительное влияние на его устойчивость или результаты его работы.

 

Обобщение

В четвертый квартал 2015 года ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» вошел с хорошим запасом регулятивного капитала: по состоянию на 01.10.2015 норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) превышал установленное НБУ предельное значение на 5,65 п.п., и был на 8,56 п.п. выше чем средний показатель Н2 по банковской системе Украины. По состоянию на 02.11.2015 Н2 Банка составил 14,86%, при предельной отметке – не менее 10%.

 По состоянию на 01.10.2015 доля валютных кредитов в кредитном портфеле ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» составляла 35,52%, а доля кредитов физическим лицам - 10,03%. За период с 01.01.2015 по 01.10.2015 доля кредитных операций, классифицированных по IV и V категориям качества (то есть с высоким и наивысшим риском), в кредитных операциях Банка выросла на 7,27 п.п.: с 5,86% до 13,13%.

 Все три норматива ликвидности ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (Н4, Н5 и Н6) по состоянию на начало четвертого квартала 2015 года с весомым запасом превышали не только установленные НБУ предельные отметки, но и средние показатели данных нормативов по банковской системе Украины, что указывает на высокий уровень обеспеченности Банка ликвидностью.

 По итогам 9 месяцев 2015 года прибыль ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» составила 67,132 млн. грн., что на 82,47% меньше, чем за аналогичный период 2014 года. Первые два квартала текущего года были прибыльными для ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК», однако в третьем квартале Банк получил убыток, что в условиях сложной экономической ситуации можно считать предсказуемым.

 В то же время Агентство высоко оценивает способность Банка не только генерировать, но и наращивать доходы, а также тот факт, что по итогам 9 месяцев 2015 года ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» показал прибыль, тогда как совокупный финансовый результат банков Украины все еще демонстрирует высокий уровень убытка.

Аналитическая служба РА "Эксперт-Рейтинг" 

Подтверждение рейтинга ПАО "КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК" со статистическими показателями (русс.) - 25.11.2015

Подтверждение рейтинга ПАО "КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК" со статистическими показателями (engl) - 25.11.2015

Персональная страница Банка на сайте Агентства

Опубликовать в своем блоге livejournal.com Опубликовать в twitter.com