28 квітня 2025 року рейтинговий комітет РА «Експерт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ "СІТІБАНК" (код ЄДРПОУ 21685485) на рівні uaAAА за національною шкалою. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAА характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими банками або борговими інструментами. Приймаючи рішення про оновлення кредитного рейтингу за національною шкалою, Агентство керувалось результатами аналізу фінансової звітності Банку за підсумками 2024 року, а також окремими формами статистичної звітності Банку за 2024 рік та за січень-березень 2025 року.

Завантажити файл оновлення рейтингу із статистичними додатками

 

Капітал та адекватність капіталу

Впродовж 2024 року та січня-березня 2025 року регулятивний капітал АТ "СІТІБАНК" (Н1) коливався в межах від 2,062 млрд грн до 3,232 млрд грн. Станом на 01.04.2025 порівняно з 01.01.2024 регулятивний капітал АТ "СІТІБАНК" (Н1) виріс на 55,62% і склав 3,208 млрд грн, що в 16,04 раза перевищило граничне значення, встановлене НБУ для даного нормативу на рівні 200 млн грн. 

Агентство нагадує, що з 5 серпня 2024 року введено в дію оновлені вимоги Закону України «Про банки і банківську діяльність», згідно з якими банки перейшли на трирівневу структуру капіталу та нові нормативи його достатності. 

Норматив достатності регулятивного капіталу АТ «СІТІБАНК» (Нрк), в період з 06.08.2024 по 01.04.2025 коливався в діапазоні 26,41%–29,80% та не лише істотно перевищував встановлене НБУ граничне значення, але й був вищим за середні показники даного нормативу по банківській системі України. Станом на 01.04.2025 Нрк Банку складав 28,22%, що в 3,05 раза перевищувало граничний рівень для Нрк (який з 01.01.2025 до 30.06.2025 встановлений регулятором в розмірі 9,25%). 

Норматив достатності капіталу 1 рівня АТ «СІТІБАНК» (Нк1) впродовж періоду з 06.08.2024 по 01.04.2025 коливався в межах від 26,41% до 29,80% та на постійній основі перевищував як встановлене НБУ граничне значення, так і середні показники даного нормативу по банківській системі України. Станом на 01.04.2025 Нк1 Банку становив 28,22%, що в 3,76 раза перевищувало граничне значення для нормативу Нк1, яке з 05.08.2024 встановлене регулятором на рівні 7,5%. 

Норматив достатності основного капіталу 1 рівня АТ «СІТІБАНК» (Нок1) впродовж періоду з 06.08.2024 по 01.04.2025 коливався в межах 26,41%–29,80% та перевищував як встановлене НБУ граничне значення, так і середньо-ринкові показники даного нормативу. Станом на 01.04.2025 Нок1 Банку становив 28,22%, що в 5,02 раза перевищувало граничне значення для нормативу Нок1, яке з 05.08.2024 встановлене регулятором на рівні 5,625%

     Таким чином, станом на початок квітня 2025 року та впродовж всього періоду аналізу АТ "СІТІБАНК" був дуже добре забезпечений регулятивним капіталом та капіталом 1 рівня.

 

Структура та якість активів

За 2024 рік активи АТ «СІТІБАНК» виросли на 24,51% і склали 85,439 млрд грн, кредитний портфель збільшився на 24,72% до 3,478 млрд грн, інвестиції в цінні папери (які повністю складались з ОВДП та з боргових цінних паперів урядів інших країн) виросли на 13,54% до 9,988 млрд грн, а грошові кошти та їх еквіваленти збільшились на 32,16% і склали 22,224 млрд грн.

 За період з 01.01.2024 по 01.01.2025 в структурі активів АТ «СІТІБАНК» відбулися наступні зміни:

- частка грошових коштів та їх еквівалентів виросла на 1,50 п.п.: з 24,51% до 26,01%;

- частка кредитного портфеля в активах Банку збільшилась на 0,01 п.п.: з 4,06% до 4,07%;

- частка інвестицій в цінні папери зменшилась на 1,13 п.п.: з 12,82% до 11,69%;

- частка інвестицій в депозитні сертифікати НБУ знизилась на 3,68 п.п.: з 58,36% до 54,68%.

Таким чином, станом на 01.01.2025 року 92,38% активів Банку були представлені високоліквідними інструментами, які характеризуються мінімальним рівнем кредитного ризику: грошовими коштами та їх еквівалентами, ОВДП, борговими цінними паперами урядів інших країн і депозитними сертифікатами НБУ.

    За 12 місяців 2024 року частка непрацюючих кредитів (NPL) в кредитному портфелі АТ "СІТІБАНК", які розраховуються Агентством як сума кредитів 10 класу (для кредитів юридичним особам, крім банків, бюджетних установ та компаній спеціального призначення) та кредитів 5 класу (для кредитів всім іншим позичальникам), знизилась на 0,05 п.п. і станом на 01.01.2025 склала 0,02%. Отже, станом на початок 2025 року частка NPL Банку була на 30,27 п.п. меншою, ніж середній рівень NPL по банківській системі України, який за даними НБУ становив 30,29%.

 

Ліквідність

Коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ "СІТІБАНК" впродовж періоду з 01.01.2024 по 01.04.2025 коливався в діапазоні від 438,17% до 1029,31%. Станом на 01.04.2025 NSFR Банку становив 438,17%, що в 4,38 раза перевищувало встановлене НБУ граничне значення.

Коефіцієнт покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) АТ "СІТІБАНК" впродовж 2024 року та січня-березня 2025 року коливався в діапазоні 321,87%-479,88%, за даними показників на кінець кожного місяця, в рази перевищуючи встановлене регулятором граничне значення. Станом на 01.04.2025 LCRвв Банку складав 394,65%, що в 3,95 раза перевищувало нормативний показник.

Коефіцієнт покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) АТ "СІТІБАНК" впродовж періоду з 01.01.2024 по 01.04.2025 коливався в межах 138,62%- 250,70%, за даними показників на кінець кожного місяця, із запасом перевищуючи встановлений регулятором граничний рівень. Станом на 01.04.2025 LCRів Банку складав 206,00%, що в 2,06 раза перевищувало встановлене НБУ нормативне значення.

    Отже, на думку Агентства, станом на початок квітня 2025 року та впродовж періоду аналізу АТ "СІТІБАНК" був дуже добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують високі значення нормативів NSFR, LCRвв та LCRів Банку.

 

Дохідність операцій

      Прибуток АТ "СІТІБАНК" за підсумками 2024 року за даними НБУ склав 3,351 млрд грн, що на 6,62% менше ніж за 2023 рік.

При цьому, ключові статті доходів Банку показали різноспрямовану динаміку. Зокрема, чистий процентний дохід АТ "СІТІБАНК" за 2024 рік порівняно з 2023 роком зменшився на 14,41% і склав 6,184 млрд грн, а чистий комісійний дохід виріс на 17,03% до 249,230 млн грн. 

 Агентство позитивно оцінює вагомі обсяги чистого процентного доходу та прибутку АТ "СІТІБАНК" за підсумками 2024 року.

 

Інші фактори

АТ "СІТІБАНК" має підтримку від міжнародної фінансової групи Citigroup. Станом на 31.12.2024 загальні активи (total assets) Citigroup становили 2,357 трлн доларів США, а чистий дохід (net income) Citigroup за підсумками 2024 року склав 12,682 млрд доларів США. Масштаб діяльності, результати роботи, а також довгострокові кредитні рейтинги Citigroup та Citibank N.A. свідчать про те, що у разі потреби Група може надати АТ "СІТІБАНК" будь-який необхідний обсяг підтримки. Агентство вкотре підкреслює, що загальний рівень зовнішньої підтримки АТ "СІТІБАНК" є безпрецедентно високим.

 

Узагальнення

Таким чином, станом на початок квітня 2025 року АТ "СІТІБАНК" був дуже добре забезпечений капіталом (регулятивним і капіталом 1 рівня): норматив Н1 Банку був в 16,04 разів більшим за нормативне значення, а нормативи Нрк, Нк1 та Нок1 в рази перевищували граничні значення. Також АТ "СІТІБАНК" підтримував дуже хороший запас ліквідності, про що свідчать високі показники нормативів NSFR, LCRвв та LCRів, які суттєво перевищували встановлені НБУ граничні значення. Активи АТ "СІТІБАНК" станом на 01.01.2025 характеризувались високою якістю, на що вказує дуже висока питома вага високоякісних ліквідних інструментів в структурі активів Банку (92,38%), а також дуже низька частка NPL в кредитному портфелі Банку (на рівні 0,02%), що була на 30,27 п.п. менше, ніж середній рівень NPL по банківській системі України, який станом на 01.01.2025 становив 30,29%.

Прибуток АТ "СІТІБАНК" за 2024 рік за даними НБУ склав 3,351 млрд грн, що на 6,62% менше ніж за 2023 рік. Чистий процентний дохід Банку за підсумками 2024 року склав 6,184 млрд грн (-14,41% порівняно з 2023 роком), а чистий комісійний дохід становив 249,230 млн грн (+17,03% рік до року). Агентство позитивно оцінює вагомі обсяги прибутку та чистого процентного доходу Банку в умовах триваючої війни з росією. Також Агентство акцентує увагу на безпрецедентно високому рівні зовнішньої підтримки АТ "СІТІБАНК" від міжнародної фінансової групи Citigroup. 

 

Агентство зазначає, що поточний рівень рейтингу визначає кредитоспроможність у разі роботи банку за звичайних обставин та не враховує форс-мажорні обставини, а також дію інших обставин непереборної сили.

Аналітична служба Рейтингового агентства «Експерт-Рейтинг»

Оновлення рейтингу АТ «СІТІБАНК» із статистичними додатками (укр.) - 28.04.2025

Оновлення рейтингу АТ «СІТІБАНК» із статистичними додатками (engl.) - 28.04.2025

 

Персональна сторінка Банку на сайті агентства