18 ноября 2014 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение подтвердить рейтинги АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» (код ЕГРПОУ 20017340). Рейтинги подтверждены на следующих уровнях:

• долгосрочный кредитный рейтинг на уровне uaBBB+
• краткосрочный кредитный рейтинг на уровне uaK3+
• рейтинг депозитов на уровне ua3+ 

 Рейтинги подтверждались исходя из анализа итогов работы Банка за 9 месяцев 2014 года. По итогам анализа Агентство сделало следующие выводы:

 1. По итогам 9 месяцев 2014 года основные балансовые показатели АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» продемонстрировали следующие изменения:

• собственный капитал увеличился на 0,69% – до 225,45 млн. грн. (по итогам первого полугодия текущего года прирост собственного капитала Банка составил 0,43%);
• объем обязательств вырос на 12,06% (в первом полугодии – на 10,81%) и составил 3,99 млрд. грн.;
• активы увеличились на 11,39% – до 4,21 млрд. грн. (по итогам первого полугодия прирост активов был на уровне 10,19%);
• объем кредитов и задолженности клиентов Банка с учетом резервов возрос на 7,56% и составил 3,65 млрд. грн. (в первом полугодии данный показатель увеличился на 9,09%);
• ликвидные активы увеличились на 61,28%, достигнув объема в 571,04 млн. грн. (по итогам первого полугодия прирост ликвидных активов составлял 29,06%).

 Таблица 1

Основные балансовые показатели АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» по итогам 9 месяцев 2014 года

 

тыс. грн., %, п.п.

Источник: данные АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 За период с 01.01.2014 по 01.10.2014 ключевые составляющие ресурсной базы АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» (в гривневом эквиваленте) показали такую динамику:

• средства банков в пассивах АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» увеличились в 8 раз (на 702,76% или на 441,23 млн. грн.) и достигли отметки в 504,02 млн. грн. (по итогам первого полугодия 2014 года прирост средств банков составлял 587,83% или 369,07 млн. грн.);
• средства физических лиц выросли на 27,45% или на 380,04 млн. грн. и составили 1,77 млрд. грн. (в первом полугодии 2014 года прирост данного вида ресурсов составил 24,07% или 333,19 млн. грн.);
• средства юридических лиц сократились на 22,50% или на 422,06 млн. грн. – до 1,45 млрд. грн. (по итогам первого полугодия сокращение средств юридических лиц было на уровне 15,64% или 293,42 млн. грн.).

 2. Динамика нормативов капитала АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» (Н1, Н2 и Н3) по итогам 9 месяцев 2014 года выглядела следующим образом:

• регулятивный капитал Банка (Н1) снизился на 3,39 млн. грн. или на 0,82% и составил 409,47 млн. грн. (при этом Агентство напоминает, что по итогам первого полугодия текущего года уменьшение Н1 было на уровне 11,96 млн. грн. или 2,90%, а это означает, что в третьем квартале 2014 года регулятивный капитал Банка вырос);  
• норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) сократился на 1,26 п.п. – до 10,57% (по итогам первого полугодия снижение Н2 составило 0,81 п.п.);
• норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) уменьшился на 1,12 п.п. и составил 9,3% (тогда как за период с 01.01.2014 по 01.07.2014 Н3 снизился на 1,18 п.п. – до 9,24%, т.е. в третьем квартале уже начал прослеживаться незначительный прирост Н3).

 

Таблица 2

Ключевые нормативы АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» по итогам 9 месяцев 2014 года

тыс. грн., %, п.п.

Источник: данные ПАО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»        

 Нисходящая динамика нормативов капитала АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» отвечала общим тенденциям в банковской системе Украины. По состоянию на начало четвертого квартала 2014 года нормативы адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) и соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) вплотную приблизились к установленным НБУ предельным значениям, но при этом продолжали их превышать с небольшим запасом. Так, Н2 превышал установленный регулятором нормативный показатель на 0,57 п.п., а Н3 – на 0,30 п.п. При этом в скором времени Агентство ожидает увеличения значений нормативов капитала Банка, которое станет результатом пополнения объема его уставного капитала на 80 млн. грн. или на 49,69%: с 161 млн. грн. до 241 млн. грн. Решение об увеличении уставного капитала АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» путем частного размещения 320 тыс. шт. простых именных акций, номинальной стоимостью 250 грн. каждая, на общую номинальную стоимость 80 млн. грн. было принято Общим собранием акционеров Банка 4 сентября 2014 года. Согласно информации АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», финансовые ресурсы, привлеченные от размещения акций, планируется направить на поддержку ликвидности Банка и развитие текущей деятельности.

 3. Нормативы ликвидности АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» за период с 01.01.2014 по 01.10.2014 продемонстрировали такие изменения:

• норматив мгновенной ликвидности (Н4) снизился на 5,82 п.п. и составил 28,56% (при требуемом НБУ значении «не менее 20%» и среднем показателе по банковской системе Украины в 43,94%);
• норматив текущей ликвидности (Н5) снизился на 7,29 п.п. – до 69,10% (при нормативном показателе «не менее 40%» и среднем значении по системе украинских банков на уровне 79,53%);
• норматив краткосрочной ликвидности (Н6) увеличился на 0,34 п.п. и составил 99,68% (при предельном показателе «не менее 60%» и среднерыночном значении в 86,75%).

 Таким образом, динамика нормативов ликвидности АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» по итогам 9 месяцев 2014 года, также как и по итогам первого полугодия, была неоднородной и показала разнонаправленный характер изменений. По состоянию на 01.10.2014 нормативы ликвидности Банка по-прежнему с довольно заметным запасом превышали установленные НБУ предельные значения. Так, норматив мгновенной ликвидности (Н4) превышал нормативную рамку на 8,56 п.п.  (по состоянию на 01.07.2014 – на 16,84 п.п.), норматив текущей ликвидности (Н5) был выше предельного показателя на 29,10 п.п. (по состоянию на 01.07.2014 - на 26,90 п.п.), а норматив краткосрочной ликвидности (Н6) – на 39,68 п.п. (по состоянию на 01.07.2014 - на 47,04 п.п.). Также Н6 превысил средний показатель данного норматива по банковской системе Украины на 12,93 п.п., при этом Н4 и Н5 были ниже среднерыночных значений.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» за 9 месяцев 2013–2014 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Источник: данные АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 4. Деятельность АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» в третьем квартале текущего года оставалась прибыльной. По итогам 9 месяцев 2014 года прибыль Банка составила 1,54 млн. грн., что на 81,43% меньше, чем за аналогичный период 2013 года.

Среди факторов, оказавших давление на финансовый результат Банка, следует выделить следующие:

• уменьшение чистого процентного дохода на 12,71 млн. грн. или на 19,79%;
• увеличение объема административных и других операционных затрат на 22,22 млн. грн. или на 55,35%, что, по мнению Агентства, во многом обусловлено дальнейшим расширением региональной сети Банка (в частности, в третьем квартале текущего года было открыто два новых отделения);
• весомый объем отрицательного результата от переоценки иностранной валюты (102,31 млн. грн.).

 При этом необходимо отметить положительную динамику чистого комиссионного дохода Банка (+45,10%), а также довольно весомый результат от операций с иностранной валютой (30,15 млн. грн.) против убытка по итогам 9 месяцев 2013 года (в размере 384 тыс. грн.).

 Таким образом, в третьем квартале 2014 года ключевые балансовые показатели АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» продолжали демонстрировать преимущественно положительные тренды. При этом следует отметить, что Банк несколько снизил уровень кредитной активности и при этом увеличил объем ликвидных активов, что, по мнению Агентства, естественно в условиях текущей ситуации в экономике Украины. По состоянию на 01.10.2014 нормативы ликвидности Банка с довольно заметным запасом превышали установленные НБУ предельные значения. Деятельность АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» в третьем квартале текущего года оставалась прибыльной, что заслуживает позитивной оценки. Кроме того, Банк продолжал развивать региональную сеть и открыл два новых отделения. По состоянию на начало четвертого квартала 2014 года нормативы адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) и соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) довольно значительно приблизились к установленным НБУ предельным значениям, но при этом продолжали их превышать с небольшим запасом. При этом в скором времени Агентство ожидает увеличения значений нормативов капитала Банка, которое станет результатом пополнения объема его уставного капитала на 80 млн. грн. или на 49,69%.

Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Подтверждение рейтинга ПАО "БАНК "НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" (русс.) - 18.11.2014

Персональная страница банка на сайте Агентства