Новостная лента

Інформаційні партнери:

 

 

 

 

 


Банку «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» подтверждены рейтинги


06/03/2014

6 марта 2014 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение подтвердить рейтинги АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» (код ЕГРПОУ 20017340). Рейтинги подтверждены на следующих уровнях:

  • долгосрочный кредитный рейтинг на уровне uaBBB+
  • краткосрочный кредитный рейтинг на уровне uaK3+ 
  • рейтинг депозитов на уровне ua3+

 Рейтинги подтверждались исходя из анализа итогов работы Банка за 2013 год.

 1. По итогам 2013 года ключевые балансовые показатели деятельности АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» продемонстрировали преимущественно положительную динамику. В частности, по состоянию на 01.01.2014 в сравнении с 01.01.2013:

  • собственный капитал Банка увеличился на 4,73% и составил 223,905 млн. грн.;
  • объем обязательств вырос на 46,41% – до 3,559 млрд. грн.;
  • активы возросли на 43,04% – до 3,783 млрд. грн., при этом прирост ликвидных активов составил 106,95% (или 182,979 млн. грн.), а кредиты и задолженность клиентов Банка с учетом резервов увеличились на 37,64% (или на 928,555 млн. грн.).

Таблица 1

Основные балансовые показатели АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ»

по итогам 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели

01.01.2014

01.01.2013

Изменение

Темп прироста, %

Собственный капитал

223 905

213 800

10 105

4,73%

Уставный капитал

161 000

161 000

-

-

Соотношение между собственным капиталом и активами, %

5,92%

8,08%

-2,16 п.п.

-

Обязательства, всего

3 559 426

2 431 067

1 128 359

46,41%

В т.ч. обязательства в иностранной валюте

1 212 153

931 445

280 708

30,14%

Средства банков

62 785

85 665

-22 880

-26,71%

Средства физических лиц

1 384 504

931 459

453 045

48,64%

Средства юридических лиц

1 876 139

1 218 853

657 286

53,93%

Активы, всего

3 783 331

2 644 867

1 138 464

43,04%

Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)

354 063

171 084

182 979

106,95%

Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов

3 395 414

2 466 859

928 555

37,64%

Резервы под обесценение кредитов

174 313

159 461

14 852

9,31%

Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %

5,13%

6,46%

-1,33 п.п.

-

Ценные бумаги на продажу

170 752

133 050

37 702

28,34%

Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу

1 035

1 215

-180

-14,81%

Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %

9,95%

7,04%

2,91 п.п.

-

Источник: данные АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 За период с 01.01.2013 по 01.01.2014 в ресурсной базе АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» произошли следующие изменения:

  • средства банков сократились на 26,71% или на 22,880 млн. грн. – до 62,785 млн. грн.;
  • средства физических лиц увеличились на 48,64% или на 453,045 млн. грн. – до 1,385 млрд. грн.;
  • средства юридических лиц возросли на 53,93% или на 657,286 млн. грн. – до 1,876 млрд. грн.

 Согласно данным финансовой отчетности АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», по состоянию на 01.01.2014г. 93,05% кредитных операций Банка были отнесены к первой (524,184 млн. грн.) и второй (2,772 млрд. грн.) категориям качества, то есть отличались минимальным (первая категория качества) и умеренным (вторая категория качества) уровнем рисков. По состоянию на 01.01.2014 доля недействующих кредитов Банка (отнесенных к четвертой и пятой категориям качества) составляла 5,2%.

 2. За период с 01.01.2013 по 01.01.2014 регулятивный капитал Банка (Н1) увеличился на 113,509 млн. грн. или на 37,92% – до 412,863 млн. грн. В то же время, в результате опережающих темпов роста активов в сравнении с приростом регулятивного капитала, произошло снижение нормативов Н2 и Н3. Так, по состоянию на 01.01.2014 в сравнении с 01.01.2013:

  • норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) сократился на 1,25 п.п. и составил 11,83% (при требуемом НБУ значении «не менее 10%» и среднем показателе по банковской системе Украины на уровне 18,26%);
  • норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) снизился на 0,25 п.п. – до 10,42% (при граничном показателе «не менее 9%» и среднем значении по системе в 13,98%).

 3. Динамика нормативов ликвидности АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» в период с 01.01.2013 по 01.01.2014 продемонстрировала разнонаправленные тенденции, а именно:

  • норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) вырос на 13,57 п.п. – до 34,38% (при требуемом НБУ значении «не менее 20%» и среднем показателе по банковской системе в 56,99%);
  • норматив текущей ликвидности (Н5) увеличился на 12,80 п.п. – до 76,39% (при нормативном показателе «не менее 40%» и среднем значении по системе в 80,86%);
  • в то же время норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) снизился на 10,78 п.п. – до 99,34% (при граничном показателе «не менее 60%» и среднерыночном значении в 89,11%), но при этом Н5 продолжал превышать показатель данного норматива в среднем по банковской системе Украины.

Таблица 2

Ключевые нормативы АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» по итогам 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы

Нормативное значение, установленное НБУ

01.01.2014

01.01.2013

Изменение, тыс. грн., п.п.

Значение Банка

Среднее по системе

Значение Банка

Среднее по системе

Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.

не менее 120 000                 тыс. грн.

412 863

-

299 354

-

113 509

Адекватность регулятивного капитала (Н2), %

не менее 10%

11,83%

18,26%

13,08%

18,06%

-1,25 п.п.

Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), %

не менее 9%

10,42%

13,98%

10,67%

14,89%

-0,25 п.п.

Мгновенная ликвидность (Н4), %

не менее 20%

34,38%

56,99%

20,81%

69,26%

13,57 п.п.

Текущая ликвидность (Н5), %

не менее 40%

76,39%

80,86%

63,59%

79,09%

12,80 п.п.

Краткосрочная ликвидность (Н6), %

не менее 60%

99,34%

89,11%

110,12%

90,28%

-10,78 п.п.

Норматив больших кредитных рисков (Н8), %

не более 800%

606,58%

172,05%

619,80%

172,91%

-13,22 п.п.

Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %

не более 30%

7,43%

1,63%

4,91%

2,41%

2,52 п.п.

Источник: данные ПАО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»      

 5. По итогам 2013 года прибыль АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» составила 10,169 млн. грн., что на 33,29% больше чем за 2012 год. При этом ключевые статьи доходов Банка продемонстрировали разнонаправленную динамику: чистый комиссионный доход увеличился на 2,71% – до 20,212 млн. грн., в то время как чистый процентный доход снизился на 30,16% – до 73,575 млн. грн. Среди факторов снижения давления на финансовый результат Банка также следует отметить: уменьшение отчислений в резерв под обесценение кредитов и средств в других банках (на 84,93% или на 85,504 млн. грн.) и снижение убытка от операций с иностранной валютой (на 87,66% или на 20,662 млн. грн.).

 Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» за 2012–2013 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Показатели

За 2013 год

За 2012 год

Изменение

Темп прироста, %

Чистый процентный доход

73 575

105 351

-31 776

-30,16%

Чистый комиссионный доход

20 212

19 679

533

2,71%

Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом

27,47%

18,68%

8,79 п.п.

-

Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка

-

-

-

-

Результат от операций с иностранной валютой

(2 909)

(23 571)

-20 662

-87,66%

Административные и другие операционные затраты

56 356

36 725

19 631

53,45%

Чистая прибыль

10 169

7 629

2 540

33,29%

Рентабельность собственного капитала (ROE), %

4,54%

3,57%

0,97 п.п.

-

Источник: данные АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 Таким образом, за 2013 год основные балансовые показатели АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» продемонстрировали положительную динамику. Банк довольно интенсивно наращивал деловую активность: объемы активов и обязательств Банка увеличились практически в 1,5 раза, а прибыль выросла на треть. В 2013 году Банк увеличивал и собственный, и регулятивный капиталы. При этом, в результате опережающих темпов роста активов в сравнении с приростом регулятивного капитала (Н1), произошло снижение значений некоторых нормативов капитала (Н2 и Н3). По состоянию на начало 2014 года нормативы капитала (Н2 и Н3), а также нормативы ликвидности Банка (Н4 и Н5) превышали требования НБУ в отношении их граничных значений, но не превышали средних показателей данных нормативов по банковской системе Украины. В то же время норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6), несмотря на некоторое снижение, продолжал превышать не только граничные рамки, установленные регулятором, но и показатель данного норматива в среднем по банковской системе.

Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Подтверждение рейтинга ПАО "БАНК "НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" (русс.) - 06.03.2014

Подтверждение рейтинга ПАО "БАНК "НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" (engl.) - 06.03.2014

Персональная страница банка на сайте Агентства

Опубликовать в своем блоге livejournal.com Опубликовать в twitter.com