Новостная лента

Інформаційні партнери:

 

 

 

 

 


Банку «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» подтверждены рейтинги


23/02/2015

23 февраля 2014 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение подтвердить рейтинги АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» (код ЕГРПОУ 20017340). Рейтинги подтверждены на следующих уровнях:

  • долгосрочный кредитный рейтинг на уровне uaBBB+
  • краткосрочный кредитный рейтинг на уровне uaK3+
  • рейтинг депозитов на уровне ua3+ 

  Рейтинги подтверждались исходя из анализа итогов работы Банка за 2014 год. По итогам анализа Агентство сделало следующие выводы:

Таблица 1

Основные балансовые показатели АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» по итогам 2014 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели

01.01.2015

01.01.2014

Изменение

Темп прироста, %

Собственный капитал

306 495

223 905

82 590

36,89%

Уставный капитал

161 000

161 000

-

-

Соотношение между собственным капиталом и активами, %

6,40%

5,92%

0,48 п.п.

-

Обязательства, всего

4 480 843

3 559 426

921 417

25,89%

В т.ч. обязательства в иностранной валюте

1 441 538

1 212 153

229 385

18,92%

Средства банков

569 197

62 785

506 412

806,58%

Средства физических лиц

1 823 267

1 384 504

438 763

31,69%

Средства юридических лиц

1 819 840

1 876 139

-56 299

-3,00%

Активы, всего

4 787 338

3 783 331

1 004 007

26,54%

Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)

868 190

354 063

514 127

145,21%

Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов

3 963 160

3 395 414

567 746

16,72%

Резервы под обесценение кредитов

219 698

174 313

45 385

26,04%

Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %

5,54%

5,13%

0,41 п.п.

-

Ценные бумаги (на продажу + к погашению)

170 614

170 752

-138

-0,08%

Резерв под обесценение ценных бумаг (на продажу + к погашению)

1 029

1 035

-6

-0,58%

Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %

19,38%

9,95%

9,43 п.п.

-

Источник: данные АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 1. По итогам 2014 года основные балансовые показатели АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» в гривневом эквиваленте продемонстрировали следующую динамику:

  • собственный капитал увеличился на 82,590 млн. грн. или на 36,89% и по состоянию на начало 2015 года составил 306,495 млн. грн. (основным источником прироста собственного капитала стало пополнение уставного капитала Банка его акционерами: по состоянию на 01.01.2015 незарегистрированные взносы в уставный капитал составляли 80 млн. грн.);
  • обязательства выросли на 25,89% - до 4,481 млрд. грн., при этом основными источниками прироста ресурсной базы Банка стали средства банков и средства физических лиц, объем которых увеличился на 806,58% (или 506,412 млн. грн.) и 31,69% (или 438,763 млн. грн.) соответственно, в то же время объем средств юридических лиц снизилися на 3,00% (или на 56,299 млн. грн.);
  •  активы увеличились на 26,54% и составили 4,787 млрд. грн., при этом основными драйверами роста активов Банка выступили ликвидные активы (объем которых вырос в 2,5 раза или на 514,127 млн. грн.) и кредитный портфель (объем кредитов и задолженности клиентов Банка с учетом резервов увеличился на 16,72% или на 567,746 млн. грн.).

 По данным финансовой отчетности АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» за четвертый квартал 2014 года, по состоянию на 01.01.2015 года 76,69% кредитных операций Банка были отнесены к І-й (1,013 млрд. грн.) и ІІ-й (2,580 млрд. грн.) категориям качества, то есть отличались минимальным (І-я категория качества) и умеренным (ІІ-я категория качества) уровнем рисков. По состоянию на 01.01.2015 доля недействующих кредитов Банка (отнесенных к ІV-й и V-й категориям качества) составляла 7,31%, что на 2,11 п.п. больше, чем по состоянию на 01.01.2014.

 2. Динамика основных балансовых показателей Банка нашла свое отражение в изменении его нормативов капитала. Так, по состоянию на 01.01.2015 регулятивный капитал АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» (Н1) составил 491,810 млн. грн., что на 78,947 млн. грн. или на 19,12% больше, чем по состоянию на 01.01.2014. Основным источником увеличения регулятивного капитала стали дополнительные взносы акционеров в уставный капитал Банка. Агентство напоминает, что в третьем квартале 2014 года Общим собранием акционеров АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» было принято решение об увеличении уставного капитала Банка на 80 млн. грн. или на 49,69%: с 161 млн. грн. до 241 млн. грн. При этом опережающая динамика роста активов (+26,54%) в сравнении с динамикой увеличения регулятивного капитала (+19,12%) привела к уменьшению норматива адекватности регулятивного капитала Банка (Н2). Так, за период с 01.01.2014 по 01.01.2015 Н2 сократился на 0,96 п.п.: с 11,83% до 10,87%. Таким образом, по состоянию на начало 2015 года норматив адекватности регулятивного капитала АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» (Н2) превышал установленный НБУ предельный уровень на 0,87 п.п., и при этом был ниже среднего показателя данного норматива по системе украинских банков на 4,73 п.п. В то же время следует отметить, что снижение Н2 по итогам 2014 года стало общей тенденцией для банковской системы в целом.

Таблица 2

Ключевые нормативы АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» по итогам 2014 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы

Нормативное значение установленное НБУ

01.01.2015

01.01.2014

Изменение, тыс. грн., п.п.

Значение Банка

Среднее по системе

Значение Банка

Среднее по системе

Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.

не менее 120 000                 тыс. грн. 

491 810

-

412 863

-

78 947

Адекватность регулятивного капитала (Н2), %

не менее 10%

10,87%

15,60%

11,83%

18,26%

-0,96 п.п.

Мгновенная ликвидность (Н4), %

не менее 20%

30,71%

57,13%

34,38%

56,99%

-3,67 п.п.

Текущая ликвидность (Н5), %

не менее 40%

74,87%

79,91%

76,39%

80,86%

-1,52 п.п.

Краткосрочная ликвидность (Н6), %

не менее 60%

85,52%

86,14%

99,34%

89,11%

-13,82 п.п.

Норматив больших кредитных рисков (Н8), %

не более 800%

674,88%

250,04%

606,58%

172,05%

68,30 п.п.

Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %

не более 30%

9,00%

1,37%

7,43%

1,63%

1,57 п.п.

Источник: данные ПАО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»        

  3. Нормативы ликвидности АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» по состоянию на 01.01.2015 в сравнении с 01.01.2014 продемонстрировали следующие изменения:

  • норматив мгновенной ликвидности (Н4) снизился на 3,67 п.п. и составил 30,71%;
  • норматив текущей ликвидности (Н5) уменьшился на 1,52 п.п. – до 74,87%;
  • норматив краткосрочной ликвидности (Н6) сократился на 13,82 п.п. и составил 85,52%.

 Нормативы ликвидности Банка, несмотря на уменьшение, были соблюдены с заметным запасом по отношению к установленным регулятором предельным рамкам. Так, по состоянию на начало 2015 года норматив мгновенной ликвидности (Н4) превышал нормативный показатель НБУ на 10,71 п.п., норматив текущей ликвидности (Н5) был выше предельного значения на 34,87 п.п., а норматив краткосрочной ликвидности (Н6) превысил установленную регулятором граничную отметку на 25,52 п.п. В то же время нормативы ликвидности АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» были ниже средних показателей данных нормативов по банковской системе Украины, при этом значения Н5 и Н6 были приближены к среднерыночным уровням.

 Кроме того, Агентство обращает внимание на тот факт, что 1 февраля 2015 года АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» сообщил о том, что досрочно и в полном объеме вернул Национальному банку Украины средства, которые были привлечены Банком в 2014 году по программе рефинансирования. Общий размер возвращенных средств составил более 109 млн. грн. с учетом процентов. По мнению Агентства, данный факт также косвенно свидетельствует о том, что запас ликвидности Банка находится на достаточном уровне.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» за 2013–2014 гг., 

тыс. грн., %, п.п.

Показатели

За 2014 год

За 2013 год

Изменение

Темп прироста, %

Чистый процентный доход

72 528

73 575

-1 047

-1,42%

Чистый комиссионный доход

86 271

20 212

66 059

326,83%

Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом

118,95%

27,47%

91,48 п.п.

-

Результат от операций с иностранной валютой

30 120

(2 909)

-

-

Административные и другие операционные затраты

85 208

56 356

28 852

51,20%

Чистая прибыль

3 062

10 169

-7 107

-69,89%

Рентабельность собственного капитала (ROE), %

1,00%

4,54%

-3,54 п.п.

-

Источник: данные АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 4. По итогам 2014 года АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» получил прибыль в размере 3,062 млн. грн., что на 69,89% меньше, чем за 2013 год. Агентство позитивно оценивает факт прибыльной работы Банка на фоне отрицательного финансового результата банковской системы Украины. Также Агентство обращает внимание на высокий темп прироста чистого комиссионного дохода Банка, объем которого в 2014 году по сравнениию с 2013 годом вырос в 4,3 раза (на 66,059 млн. грн. или на 326,83%) и составил 86,271 млн. грн., при этом чистый процентный доход Банка снизился на 1,42% или на 1,047 млн. грн. – до 72,528 млн. грн.

 5. В рамках программы регулярного последовательного контроля за кредитными рейтингами Банков РА "Эксперт-Рейтинг" проверило предоставленную АО "Банк НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" информацию и сообщает следующее:

По состоянию на 23 февраля 2015 года АО "Банк НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ":

1. Придерживается всех нормативов, установленных Национальным Банком Украины;

2. Банк не отнесен НБУ к категории проблемных и в Банке не работает куратор НБУ;

3. Банк в соответствии с действующим законодательством, правилами и процедурами Банка своевременно и в полном объеме исполняет свои обязательства перед вкладчиками: физическими и юридическими лицами.

Также Агентством установлено, что по состоянию на 02.02.2015 ключевые нормативы Банка имели следующие значения:

1. Регулятивный капитал Банка (Н1) 490,334 млн. грн. (при граничном значении не менее 120 млн. грн.);

2. Адекватность регулятивного капитала (Н2) 11,07% (при граничном значении не менее 10%);

3. Норматив мгновенной ликвидности (Н4) 49,09% (при граничном значении не менее 20%);

4. Норматив текущей ликвидности (Н5) 83,17% (при граничном значении не менее 40%);

5. Норматив краткосрочной ликвидности (Н6) 89,72% (при граничном значении не менее 60%).

 

Приведенная информация указывает на то, что ПАО "Банк НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" не соответствует ни одному из трех критериев статьи 76 Закона Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц", по которым НБУ может признать банк неплатежеспособным.

 Таким образом, по итогам 2014 года ключевые балансовые показатели АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» продемонстрировали довольно высокие темпы прироста (в гривневом эквиваленте). В четвертом квартале прошлого года акционеры внесли дополнительные ресурсы в уставный капитал Банка, что, в свою очередь, положительно отразилось на динамике собственного и регулятивного капиталов. При этом АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» нарастил ресурсную базу за счет средств, привлеченных у других банков, кроме того, увеличение показали и средства физических лиц. Несмотря на сложные макроэкономические условия деятельности, Банк продолжал развивать региональную сеть, поддерживал кредитную активность и при этом наращивал объем ликвидных активов. По итогам 2014 года АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» получил прибыль в размере 3,062 млн. грн., что заслуживает позитивной оценки на фоне отрицательного совокупного финансового результата украинских банков. По состоянию на начало 2015 года нормативы ликвидности Банка с заметным запасом превышали установленные НБУ предельные значения. В то же время норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) по состоянию на 01.01.2015 превышал нормативную рамку регулятора лишь на 0,87 п.п.

 Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Подтверждение рейтинга ПАО "БАНК "НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" (русс.) - 23.02.2015

Персональная страница банка на сайте Агентства

Опубликовать в своем блоге livejournal.com Опубликовать в twitter.com