Новостная лента

Інформаційні партнери:

 

 

 

 

 


Подтвержден долгосрочный кредитный рейтинг АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ»


31/08/2015

31 августа 2015 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение подтвердить рейтинги АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» (код ЕГРПОУ 20017340). Рейтинги подтверждены на следующих уровнях: долгосрочный кредитный рейтинг на уровне uaBBB+, краткосрочный кредитный рейтинг на уровне uaK3+, рейтинг депозитов на уровне ua3+. Рейтинги подтверждались, исходя из анализа отчетности Банка за первое полугодие 2015 года, а также отдельных форм статистической отчетности Банка за июль 2015 года.

Загрузить файл обновления рейтинга со статистическими приложениями

 

Капитал и адекватность капитала

За период с 05.01.2015 по 03.08.2015 регулятивный капитал Банка (Н1) снизился на 4,96%, а совокупное значение Н1 по банковской системе снизилось на 5,07%. Регулятивный капитал АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» снижался пропорционально темпам снижения по банковской системе.

 За тот же период норматив регулятивного капитала Банка (Н2) снизился с 10,87% до 10,31%. За весь период анализа Н2 Банка не опускался ниже граничного значения, установленного НБУ (10%) и Банк поддерживал незначительный запас по данному нормативу. Однако учитывая, что за период анализа Н2 по банковской системе снизился на 6,57 п.п. и составлял 9,03%, т.е. ниже граничного значения НБУ, то наличие у АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» небольшого запаса Н2 к граничному значению НБУ заслуживает позитивной оценки.

 Таким образом, по мнению Агентства, АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» был хорошо обеспечен регулятивным капиталом, однако небольшой запас Н2 оказывал на долгосрочный кредитный рейтинг Банка сдерживающее влияние.

 

Структура и качество активов

За первое полугодие 2015 года активы Банка снизились на 11,26%, а кредиты и задолженность клиентов — на 1,09%. С начала года доля кредитов и задолженности клиентов в активах Банка выросла с 78,2% до 87,6%.

 В первом полугодии 2015 года доля кредитов физических лиц в кредитном портфеле Банка снизилась с 15,56% до 9,98%. Банк имел ярко выраженную специализацию на кредитовании бизнеса.

 Доля Валютных кредитов в кредитном портфеле Банка за первое полугодие 2015 года снизилась с 29,63% до 25,24%. Агентство оценивает долю валютных кредитов в кредитном портфеле Банка как умеренную, что в перспективе может незначительно негативно влиять на качество кредитного портфеля.

За первое полугодие 2015 года доля кредитов с высоким и наивысшим риском (по классификации НБУ) выросла с 7,31% до 7,51%. Уровень качества кредитного портфеля Банка с учетом его специализации Агентством оценивается как высокий. Небольшая доля физлиц в кредитном портфеле Банка и умеренная доля валютных кредитов должны положительно влиять на качество кредитного портфеля Банка.


Ликвидность

За период с 05.01.2015 по 03.08.2015 норматив мгновенной ликвидности Банка колебался в диапазоне от 20,06 до 54,19%. На протяжении периода анализа Банк соблюдал Н4 в рамках граничных значений, установленных НБУ. Во втором квартале 2015 года уровень обеспеченности Банком мгновенной ликвидностью немного снизился.

  За период с 05.01.2015 по 03.08.2015 норматив текущей ликвидности Банка (Н5) колебался в диапазоне от 60,87% до 88,49%. На протяжении периода анализа Банк соблюдал Н5 в рамках граничных значений, установленных НБУ. Во втором квартале 2015 года уровень обеспеченности Банком текущей ликвидностью несколько снизился, однако Банк поддерживал Н5 практически на уровне среднерыночного значения норматива. Уровень обеспеченностью Банка Н5 был лучше чем Н4.

 За период с 05.01.2015 по 03.08.2015 норматив краткосрочной ликвидности АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» (Н6) колебался в диапазоне от 62,35 до 89,72%. На протяжении периода анализа Банк соблюдал Н6 в рамках граничных значений, установленных НБУ. Во втором квартале 2015 года уровень обеспеченности Банком краткосрочной ликвидностью немного снизился. Банк практиковал подержание Н6 на уровне ниже среднерыночного значения норматива, однако при этом поддерживал запас к граничному значению, установленному НБУ, на уровне 2-14 п.п.

По мнению Агентства, Банк был хорошо обеспечен ликвидностью, но в тяжелый экономический период Банку следовало бы более консервативно подойти к формированию запаса по нормативу мгновенной ликвидности. 

 

Доходность операций

Прибыль Банка за первое полугодие 2015 года составила 1,445 млн. грн, что на 36% больше, чем за аналогичный период 2014 года.

 Чистый процентный доход Банка (ЧПД) за первое полугодие 2015 года вырос на 60,48% в сравнении с аналогичным периодом 2014 года. Способность Банка генерировать прирост ЧПД в сложный экономический период заслуживает позитивной оценки. Также Агентство обращает внимание на существенный прирост чистого комиссионного дохода, который по итогам первого полугодия 2015 года был в 6 раз больше чем за первое полугодие 2014 года.

 Анализ динамики ежеквартальных объемов прибыли Банка за последние 9 кварталов показал, что несмотря на неблагоприятную конъюнктуру для банковского бизнеса в Украине последние 9 кварталов для АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» были прибыльными. Минимальный объем прибыли за последние 9 кварталов Банк получил во втором квартале 2014 года, максимальный - в третьем квартале 2013 года. Агентство позитивно оценивает тот факт, что за последние 9 кварталов Банк не допускал убыточной работы, что указывает на хороший уровень его сопротивляемости кризисным явлениям.


Прочие факторы

Проверка по общедоступным базам данных Государственной фискальной службы показала, что АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» пребывал на учете в органах ГФС, по состоянию на 27.08.2015 Банк как плательщик налогов не имел налогового долга. Анализ Единого государственного реестра судебных решений показал отсутствие каких-либо судебных решений в первом полугодии 2015 года, в которых Банк выступал бы ответчиком.

 

Обобщение

По состоянию на 27.08.2015 АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» соблюдал нормативы НБУ, исполнял свои обязательства перед клиентами и кредиторами в соответствии с действующим законодательством, не был отнесен НБУ к категории проблемных банков.

Банк был хорошо обеспечен регулятивным капиталом, однако небольшой запас Н2 оказывал на долгосрочный кредитный рейтинг Банка сдерживающее влияние.

За первое полугодие 2015 года доля кредитов с высоким и наивысшим риском (по классификации НБУ) выросла с 7,31% до 7,51%. Уровень качества кредитного портфеля Банка с учетом его специализации Агентством оценивается как высокий.

По мнению Агентства, Банк был хорошо обеспечен ликвидностью, но в тяжелый экономический период Банку следовало бы более консервативно подойти к формированию запаса по нормативу мгновенной ликвидности.

Анализ динамики ежеквартальных объемов прибыли Банка за последние 9 кварталов показал, что несмотря на неблагоприятную конъюнктуру для банковского бизнеса в Украине последние 9 кварталов для АО «Банк «НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» были прибыльными. Агентство позитивно оценивает тот факт, что за последние 9 кварталов Банк не допускал убыточной работы, что указывает на хороший уровень его сопротивляемости кризисным явлениям.

Аналитическая служба РА "Эксперт-Рейтинг" 

Подтверждение рейтинга ПАО "БАНК "НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" со статистическими приложениями (русс.) - 31.08.2015

Персональная страница банка на сайте Агентства

Опубликовать в своем блоге livejournal.com Опубликовать в twitter.com