Новостная лента

Інформаційні партнери:

 

 

 

 

 


Подтвержден кредитный рейтинг ПАО «МЕГАБАНК»


12/11/2012

12 ноября 2012 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «МЕГАБАНК» (код ЕГРПОУ 09804119) и облигаций Банка серий G, H, I по национальной шкале на уровне uaA. Заемщик с рейтингом uaA характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 9 месяцев 2012 года.

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «МЕГАБАНК» по итогам 9 месяцев 2012 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели

 01.10.2012

 01.01.2012

Изменение

Темп прироста, %

Собственный капитал

660 610

652 864

7 746

1,19%

Уставный капитал

500 000

500 000

0

0,00

Соотношение между собственным капиталом и активами, %

14,48%

14,37%

0,11 п.п.

-

Обязательства, всего

3 902 119

3 888 863

13 256

0,34%

В т.ч. обязательства в иностранной валюте

2 203 705

2 169 683

34 022

1,57%

Средства банков

199 140

487 711

-288 571

-59,17%

Средства физических лиц

1 528 726

1 315 076

213 650

16,25%

Средства юридических лиц

1 013 459

962 713

50 746

5,27%

Активы, всего

4 562 729

4 541 727

21 002

0,46%

Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Торговые ценные бумаги  + Средства в других банках)

556 993

942 366

-385 373

-40,89%

Кредиты и задолженность клиентов

 3 610 182

3 224 264

385 918

11,97%

В т.ч. кредиты и задолженность клиентов в иностранной валюте

1 669 481

1 437 715

231 766

16,12%

Резервы под обесценение кредитов

(216 553)

(183 572)

32 981

17,97%

Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %

6,00%

5,69%

0,31 п.п.

-

Ценные бумаги (ЦБ на продажу + ЦБ на погашение)

 129 006

110 471

18 535

16,78%

Резерв под обесценение ценных бумаг (на продажу + на погашение)

(910)

(895)

-15

1,68%

Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %

14,27%

24,19%

-9,92 п.п.

 -

Источник: данные ПАО «МЕГАБАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

            1. В третьем квартале 2012 года ПАО «МЕГАБАНК» продолжал демонстрировать положительные тенденции развития. Активы Банка по состоянию на 01.10.2012 составили 4,563 млрд. грн., что на 0,46% больше, чем на 01.01.2012. Кредитный портфель Банка с начала 2012 года увеличился на 11,97% или на 385,9 млн. грн. и по состоянию на 01.10.2012 достиг отметки в 3,610 млрд. грн. В то же время совокупный кредитный портфель банков Украины за аналогичный период увеличился лишь на 1,25%. Кредитование юридических лиц (в частности, предприятий агросектора) было одним из приоритетных направлений размещения привлеченных ПАО «МЕГАБАНК» ресурсов. Так, с 01.01.2012 по 01.10.2012 портфель кредитов юридическим лицам вырос на 15,5% и по состоянию на конец третьего квартала текущего года составил 3,125 млрд. грн., в то время как объем кредитов и задолженности клиентов-физических лиц за тот же период сократился на 6,48% и по состоянию на 01.10.2012 составил 485 млн. грн. Помимо кредитования, ПАО «МЕГАБАНК» также наращивал объемы операций с ценными бумагами, портфель которых в период с 01.01.2012 по 01.10.2012 увеличился на 16,78% или на 18,5 млн. грн. — до 129 млн. грн., что в целом соответствовало тенденциям в банковской системе Украины (по данным НБУ, объем вложений украинских банков в ценные бумаги за аналогичный период увеличился на 18,71%).

                2. По состоянию на 01.10.2012 обязательства Банка составили 3,902 млрд. грн., что на 0,34% больше, чем по состоянию на 01.01.2012. Основными источниками пополнения ресурсной базы Банка в период с 01.01.2012 по 01.10.2012 стали средства физических и юридических лиц, при этом существенно снизился объем средств, привлеченных ПАО «МЕГАБАНК» на межбанковском рынке. Наиболее высокий показатель прироста по-прежнему демонстрировали средства физических лиц, объем которых с начала года увеличился на 16,25% или на 213,7 млн. грн. и по состоянию на 01.10.2012 достиг отметки в 1,529 млрд. грн. Средства, привлеченные Банком у юридических лиц, увеличились на 5,27% или на 50,7 млн. грн. — до 1,013 млрд. грн. Тогда как средства, привлеченные ПАО «МЕГАБАНК» у других банков, сократились на 59,17% или на 288,6 млн. грн. и на 01.10.2012 составили 199,1 млн. грн. Таким образом, по состоянию на 01.10.2012 средства физических лиц по-прежнему занимали основную долю в обязательствах Банка — 39,18%, доля средств юридических лиц увеличилась до 25,97%, а доля средств других банков сократилась до 5,1%. Также следует отметить, что МЕГАБАНК продолжает успешно сотрудничать с иностранными финансовыми учреждениями в рамках привлечения у них ресурсов для финансирования целевых программ кредитования экономики. Так, в июле 2012 года Нидерландский банк развития (FMO) предоставил ПАО «МЕГАБАНК» кредит в размере 15 млн. долл. США для последующего кредитования предприятий малого и среднего бизнеса. Кроме того, в сентябре текущего года между ПАО "МЕГАБАНК" и "Green for Growth Fund" (GGF) было подписано пятилетнее кредитное соглашение о предоставлении Банку средств в размере 10 млн. долл. США для финансирования относящихся к сфере энергоэффективности проектов предприятий малого, среднего и крупного бизнеса, а также предприятий общественного бизнеса.

              3. Показатели достаточности капитала ПАО «МЕГАБАНК» демонстрируют высокий уровень запаса платежеспособности Банка. По состоянию на 01.10.2012 собственный капитал Банка составил 660,6 млн. грн., регулятивный капитал (Н1) находился на уровне 742,4 млн. грн. Нормативы капитала (Н2 и Н3), несмотря на некоторое снижение, произошедшее в период с 03.10.2011 по 01.10.2012, по-прежнему превышали минимальные требования регулятора к их значениям, а Н3 превысил и средний показатель по банковской системе. Так, по состоянию на 01.10.2012 норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) составил 17,46% (при требуемом значении — не менее 10%, и среднерыночном показателе — 18,24%), а норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), при граничном показателе «не менее 9%», находился на уровне 15,53%, что на 0,67 п.п. превышало среднее значение данного норматива по банковской системе Украины (14,86%).

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «МЕГАБАНК» по итогам 9 месяцев 2012 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы

Нормативное значение установленное НБУ

01.10.2012

03.10.2011

Изменение, тыс. грн., п.п.

Значение Банка

Среднее по системе

Значение Банка

Среднее по системе

Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.

 не менее 120 000                 тыс. грн.

742 375

-

753 405

-

-11 030

Адекватность регулятивного капитала (Н2), %

не менее 10%

17,46%

18,24%

22,88%

18,87%

-5,42 п.п.

Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), %

не менее 9%

15,53%

14,86%

17,20%

14,96%

-1,67 п.п.

Мгновенная ликвидность (Н4), %

не менее 20%

49,69%

57,88%

61,92%

52,68%

-12,23 п.п.

Текущая ликвидность (Н5), %

не менее 40%

44,82%

78,39%

94,11%

67,46%

-49,29 п.п.

Краткосрочная ликвидность (Н6), %

не менее 60%

92,74%

90,41%

105,82%

91,71%

-13,08 п.п.

Норматив больших кредитных рисков (Н8), %

 не более 800%

151,81%

169,95%

84,23%

160,31%

67,58 п.п.

Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %

не более 30%

5,52%

2,54%

8,10%

2,34%

-2,58 п.п.

Источник: данные ПАО «МЕГАБАНК», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

               4. По состоянию на 01.10.2012 нормативы ликвидности ПАО «МЕГАБАНК» (Н4, Н5 и Н6) с избытком превышали требования НБУ к их минимальному уровню. Так, норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4), при требуемом показателе «не менее 20%», составлял 49,69%. Норматив текущей ликвидности (Н5) составил 44,82% (при граничном значении — не менее 40%), а норматив краткосрочной ликвидности (Н6), при требуемом значении «не менее 60%», находился на уровне  92,74%, что на 2,33 п.п. превысило среднерыночный показатель (90,41%).

           5. Качество кредитного портфеля ПАО «МЕГАБАНК» находилось на хорошем уровне. По состоянию на 01.10.2012 показатель соотношения резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов составил 6 %, тогда как среднее значение данного показателя по банковской системе Украины составляло 20,12%. Согласно данным финансового отчета ПАО «МЕГАБАНК» за третий квартал 2012 года, 69% кредитных операций Банка были классифицированы как «стандартные» (1,048 млрд. грн.) и «под контролем» (1,897 млрд. грн.). Таким образом, преобладающая доля кредитных операций Банка отличалась хорошим качеством.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «МЕГАБАНК» за 9 месяцев 2011–2012 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Показатели

За 9 месяцев                2012 года

За 9 месяцев                2011 года

Изменение

Темп прироста, %

Чистый процентный доход

82 218

88 887

-6 669

-7,50%

Чистый комиссионный доход

92 234

81 899

10 335

12,62%

Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом

112,18%

92,14%

20,04 п.п.

-

Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка

0

0

0

-

Результат от операций с иностранной валютой

4 220

3 552

668

18,81%

Отчисления в резервы под обесценение кредитов и средств в других банках

(32 307)

(40 365)

-8 058

-19,96%

Административные и другие операционные затраты

(152 228)

(141 813)

10 415

7,34%

Чистая прибыль

6 633

2 390

4 243

177,53%

Рентабельность собственного капитала (ROE), %

1,00%

0,37%

0,63 п.п.

-

Источник: данные ПАО «МЕГАБАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

            6. Чистая прибыль ПАО «МЕГАБАНК» по итогам 9-ти месяцев 2012 года в сравнении с аналогичным периодом 2011 года увеличилась в 2,8 раза или на 4,243 млн. грн. и составила 6,633 млн. грн. Ключевым источником роста прибыли Банка стал чистый комиссионный доход, объем которого за указанный период вырос на 12,62% или на 10,3 млн. грн. — до отметки в 92,2 млн. грн. Чистый процентный доход Банка составил 82,2 млн. грн., что на 7,50% меньше, чем по итогам такого же периода прошлого года. В результате, соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом Банка выросло на 20,04 п.п. и по итогам 9 месяцев 2012 года достигло отметки 112,18%, что положительно повлияло на уровень диверсификации доходной базы Банка. Кроме того, в течение анализируемого периода сократился объем отчислений ПАО «МЕГАБАНК» в резервы под обесценение кредитов и средств в других банках (на 19,96% или на 8,058 млн. грн.), что, в свою очередь, снизило давление на финансовый результат Банка.

             Таким образом, анализ основных показателей деятельности ПАО «МЕГАБАНК» по итогам 9 месяцев 2012 года демонстрирует позитивную динамику его развития. Банк продолжает наращивать ресурсную базу и портфель кредитных операций, при этом поддерживая его качество на хорошем уровне. Показатель чистой прибыли Банка демонстрирует высокий темп прироста в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. А высокие показатели обеспеченности капиталом на фоне адекватного уровня ликвидности позволяют Банку поддерживать высокий уровень финансовой устойчивости и платежеспособности.

Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Подтверждение ПАО "Мегабанк" (русск.) - 12.11.2012

Подтверждение ПАО "Мегабанк" (engl) - 12.11.2012

Персональная страница банка на сайте агентства

 

Опубликовать в своем блоге livejournal.com Опубликовать в twitter.com