Подтвержден кредитный рейтинг ПАО «МЕГАБАНК»

17/12/2013

17 декабря 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «МЕГАБАНК» (код ЕГРПОУ 09804119) и облигаций Банка по национальной шкале на уровне uaA+. Заемщик с рейтингом uaA+ характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 9 месяцев 2013 года.

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «МЕГАБАНК» по итогам 9 месяцев 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	01.10.2013	01.01.2013	Изменение	Темп прироста, %
Собственный капитал	668 008	656 324	11 684	1,78%
Уставный капитал	500 000	500 000	-	-
Соотношение между собственным капиталом и активами, %	13,28%	13,56%	-0,28 п.п.	-
Обязательства, всего	4 364 028	4 183 734	180 294	4,31%
В т.ч. обязательства в иностранной валюте	2 564 270	2 330 761	233 509	10,02%
Средства банков	109 094	126 989	-17 895	-14,09%
Средства физических лиц	1 833 300	1 580 888	252 412	15,97%
Средства юридических лиц	1 446 872	1 218 747	228 125	18,72%
Активы, всего	5 032 036	4 840 058	191 978	3,97%
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)	604 465	769 908	-165 443	-21,49%
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов	4 357 601	3 953 071	404 530	10,23%
Резервы под обесценение кредитов	264 829	228 413	36 416	15,94%
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %	6,08%	5,78%	0,30 п.п.	-
Ценные бумаги на продажу	57 764	69 633	-11 869	-17,05%
Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу	416	78	338	433,33%
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %	13,85%	18,40%	-4,55 п.п.	-

Источник: данные АБ ПАО «МЕГАБАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

1. По итогам 9 месяцев 2013 года ключевые балансовые показатели ПАО «МЕГАБАНК» продемонстрировали заметную динамику роста. В частности, по состоянию на 01.10.2013 в сравнении с 01.01.2013:

активы Банка увеличились на 191,978 млн. грн. или на 3,97%, составив 5,032 млрд. грн.;
объем кредитов и задолженности клиентов Банка с учетом резервов вырос на 404,530 млн. грн. или на 10,23% - до 4,358 млрд. грн.;
собственный капитал увеличился на 11,684 млн. грн. или на 1,78% - до 668,008 млн. грн.;
объем обязательств возрос на 180,294 млн. грн. или на 4,31% - до 4,364 млрд. грн.

В третьем квартале текущего года ПАО «МЕГАБАНК» продолжал демонстрировать хорошие результаты прироста основных составляющих своей ресурсной базы. В целом, за 9 месяцев 2013 года объем средств физических лиц в пассивах Банка вырос на 15,97% или на 252,412 млн. грн. и на 01.10.2013 составил 1,833 млрд. грн., а средства юридических лиц увеличились на 18,72% или на 228,125 млн. грн.– до 1,447 млрд. грн. При этом с начала 2013 года на 14,09% или 17,895 млн. грн. сократились средства банков и на 01.10.2013 их объем в обязательствах ПАО «МЕГАБАНК» составил 109,094 млн. грн.

2. Динамика нормативов капитала ПАО «МЕГАБАНК» (Н2 и Н3) отображала рост его деловой активности и соответствовала тенденциям, выявленным при анализе ключевых показателей деятельности Банка. Так, в период с 01.01.2013 по 01.10.2013 адекватность регулятивного капитала ПАО «МЕГАБАНК» (Н2) снизилась на 2,07 п.п. и составила 14,82%, но при этом на 4,82 п.п. превысила граничный уровень (не менее 10%), установленный НБУ в отношении данного норматива. За тот же период норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) уменьшился на 1.56 п.п. - до 13,28%, что на 4,28 п.п. превысило требуемое регулятором значение (не менее 9%). Таким образом, несмотря на некоторое снижение, значения нормативов капитала ПАО «МЕГАБАНК» продолжает демонстрировать хороший уровень обеспеченности Банка капиталом.

По состоянию на 01.10.2013 в сравнении с 01.01.2013 нормативы ликвидности ПАО «МЕГАБАНК» показали снижение, но при этом их значения по-прежнему с заметным запасом превышали установленные НБУ граничные рамки. Так, за указанный период норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) снизился на 13,61 п.п. и составил 37,81% (при требуемом НБУ показателе – не менее 20%), норматив текущей ликвидности (Н5) снизился на 15,53 п.п. - до 53,49% (при граничном значении - не менее 40%), а норматив краткосрочной ликвидности (Н6) сократился на 5,86 п.п. - до 89,06% (при граничном показателе - не менее 60%), при этом Н6 на 0,79 п.п. превысил среднее значение данного норматива по банковской системе Украины, которое составляло 88,27%.

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «МЕГАБАНК» по итогам 9 месяцев 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы	Нормативное значение установленное НБУ	01.10.2013		01.01.2013		Изменение, тыс. грн., п.п.
Нормативы	Нормативное значение установленное НБУ	Значение Банка	Среднее по системе	Значение Банка	Среднее по системе	Изменение, тыс. грн., п.п.
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.	не менее 120 000 тыс. грн.	710 589	-	738 792	-	-28 203
Адекватность регулятивного капитала (Н2), %	не менее 10%	14,82%	17,92%	16,89%	18,06%	-2,07 п.п.
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), %	не менее 9%	13,28%	13,87%	14,84%	14,89%	-1.56 п.п.
Мгновенная ликвидность (Н4), %	не менее 20%	37,81%	56,27%	51,42%	69,26%	-13,61 п.п.
Текущая ликвидность (Н5), %	не менее 40%	53,49%	87,95%	69,02%	79,09%	-15,53 п.п.
Краткосрочная ликвидность (Н6), %	не менее 60%	89,06%	88,27%	94,92%	90,28%	-5,86 п.п.
Норматив больших кредитных рисков (Н8), %	не более 800%	209,98%	185,71%	162,54%	172,91%	47,44 п.п.
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %	не более 30%	5,62%	1,70%	5,57%	2,41%	0,05 п.п.

Источник: данные ПАО «МЕГАБАНК», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

3. Чистая прибыль ПАО «МЕГАБАНК» по итогам 9 месяцев 2013 года cоставила 11,776 млн. грн., что на 77,54% больше, чем за аналогичный период 2012 года. Весомый показатель прироста прибыли Банка стал результатом положительной динамики ключевых статей его доходов, которую Банк демонстрирует два квартала подряд. В целом, по итогам 9 месяцев 2013 года в сравнении с таким же периодом 2012 года чистый процентный доход Банка увеличился на 28,10% или на 23,103 млн. грн. – до 105,321 млн. грн., чистый комиссионный доход вырос на 3,03% или на 2,793 млн. грн. – до 95,027 млн. грн. Такие результаты заслуживают высокой оценки, поскольку идут вразрез с общерыночными тенденциями снижения показателей доходности в среднем по банковской системе Украины.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «МЕГАБАНК» за 9 месяцев 2012–2013 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	За 9 месяцев 2013 года	За 9 месяцев 2012 года	Изменение	Темп прироста, %
Чистый процентный доход	105 321	82 218	23 103	28,10%
Чистый комиссионный доход	95 027	92 234	2 793	3,03%
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом	90,23%	112,18%	-21,95 п.п.	-
Результат от операций с иностранной валютой	4 018	4 220	-202	-4,79%
Административные и другие операционные затраты	156 919	152 228	4 691	3,08%
Чистая прибыль	11 776	6 633	5 143	77,54%
Рентабельность собственного капитала (ROE), %	1,76%	1,01%	0,75 п.п.	-

Источник: данные ПАО «МЕГАБАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

Таким образом, основные показатели ПАО «МЕГАБАНК» по итогам 9 месяцев 2013 года продемонстрировали положительные тенденции его развития. Банк показал хорошую динамику роста ресурсной базы и кредитного портфеля. Политика оптимизации управления капиталом и ликвидностью привела к весомому увеличению объемов чистой прибыли и ключевых показателей доходов Банка. При этом ПАО «МЕГАБАНК» соблюдает нормативы капитала и ликвидности с заметным запасом по отношению к граничным значениям, установленным НБУ, что позволяет Банку поддерживать адекватный уровень финансовой устойчивости и платежеспособности.

Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Подтверждение ПАО "Мегабанк" (русск.) - 17.12.2013

Подтверждение ПАО "Мегабанк" (engl) - 17.12.2013

Персональная страница банка на сайте агентства