Новостная лента

Інформаційні партнери:

 

 

 

 

 


Кредитный рейтинг ПАО «МЕГАБАНК» подтвержден на уровне uaA


22/08/2012

22 августа 2012 года РА «Эксперт-Рейтинг» приняло решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «МЕГАБАНК» (код ЕГРПОУ 09804119) и облигаций Банка серий G, H, I  по национальной шкале на уровне uaA. Заемщик с рейтингом uaA характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за первое полугодие 2012 года.

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «МЕГАБАНК» за первое полугодие 2012 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели

 01.07.2012

 01.01.2012

Изменение

Темп прироста, %

Собственный капитал

661 498

652 864

8 634

1,32%

Уставный капитал

500 000

500 000

0

0,00%

Соотношение между собственным капиталом и активами, %

14,18%

14,37%

-0,19 п.п.

-

Обязательства, всего

4 002 795

3 888 863

113 932

2,93%

В т.ч. обязательства в иностранной валюте

2 238 383

2 169 683

68 700

3,17%

Средства банков

471 698

487 711

-16 013

-3,28%

Средства физических лиц

1 589 545

1 315 076

274 469

20,87%

Средства юридических лиц

883 625

962 713

-79 088

-8,22%

Активы, всего

4 664 293

4 541 727

122 566

2,70%

Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Торговые ценные бумаги  + Средства в других банках)

847 325

940 750

-93 425

-9,93%

Кредиты и задолженность клиентов

3 422 882

3 224 264

198 618

6,16%

В т.ч. кредиты и задолженность клиентов в иностранной валюте

1 427 091

1 437 715

-10 624

-0,74%

Резервы под обесценение кредитов

(211 168)

(183 572)

27 596

15,03%

Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %

6,17%

5,69%

0,48 п.п.

-

Ценные бумаги (ЦБ на продажу + ЦБ на погашение)

127 823

110 472

17 351

15,71%

Резерв под обесценение ценных бумаг (на продажу + на погашение)

(910)

(895)

15

1,68%

Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %

21,17%

24,19%

-3,02 п.п.

Источник: данные ПАО «МЕГАБАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 1. За 6 месяцев 2012 года активы Банка выросли на 122,6 млн. грн. или на 2,70%, достигнув отметки 4,664 млрд. грн. Кредитный портфель Банка за тот же период увеличился на 198,6 млн. грн. или на 6,16% до 3,423 млрд. грн. При этом наибольшая доля ресурсов Банка была направлена на кредитование юридических лиц, портфель кредитов которым вырос с начала года на 7,72% и на 01.07.2012 составлял 2,915 млрд. грн. Таким образом, Банк последовательно реализует совместные с международными финансовыми учреждениями программы финансирования корпоративных клиентов, в частности, предприятий малого и среднего бизнеса. В то же время, на 1,97% сократился объем кредитов и задолженности физических лиц: с 518,6 млн. грн. по состоянию на 01.01.2012 до 508,3 млн. грн. по состоянию на 01.07.2012.

 2. В период с 01.01.2012 по 01.07.2012 обязательства Банка увеличились на 113,9 млн. грн. или на 2,93%. При этом изменение трех ключевых составляющих ресурсной базы Банка происходило в противоположных направлениях. Так, объем средств, привлеченных Банком у физических лиц, увеличился на 20,87% или на 274,5 млн. грн., тогда как средства юридических лиц сократились на 8,22% или на 79,1 млн. грн., а средства банков уменьшились на 3,28% или на 16 млн. грн. По состоянию на 01.07.2012 средства физических лиц по-прежнему занимали основную долю в обязательствах Банка — 39,71%, на долю средств юридических лиц и средств банков приходилось по 22,08% и 11,78% соответственно. Кроме того, Банк активно привлекает средства у международных финансовых учреждений в рамках долгосрочного сотрудничества с целью реализации совместных программ кредитования украинской экономики. В частности, в первом полугодии 2012 года Европейский фонд Юго-Восточной Европы (EFSE) открыл ПАО «МЕГАБАНК» пятилетнюю кредитную линию на сумму 7 млн. долл. США. Привлеченные Банком средства будут направлены на кредитование проектов в агросекторе, а также частных предпринимателей, работающих в сельском хозяйстве. Также Банку был предоставлен кредит Нидерландским банком развития (FMO) в размере 15 млн. долл. США сроком на 5 лет. Привлеченные кредитные средства планируется направить на финансирование предприятий малого и среднего бизнеса.

 3. По состоянию на начало второго полугодия 2012 года собственный капитал Банка составил 661,5 млн. грн., что на 8,6 млн. грн. или на 1,32% больше, чем на начало 2012 года. Увеличение капитала произошло за счет капитализации прибыли, а также за счет пополнения резервных и других фондов Банка. Нормативы капитала Банка (Н1, Н2, Н3), несмотря на некоторое снижение, по-прежнему превышают среднерыночные значения и демонстрируют высокий уровень капитализации финансового учреждения. Так, по состоянию на 01.07.2012 регулятивный капитал Банка составил 734,6 млн. грн. (при нормативном значении — не менее 120 млн. грн.), норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) составил 18,5% (при требуемом значении — не менее 10%, и среднем показателе по банковской системе — 17,98%), норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) находился на уровне 15,06% (при нормативном показателе — не менее 9%, и среднем значении по системе — 14,58%).

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «МЕГАБАНК» за первое полугодие 2012 года

Нормативы

Нормативное значение установленное НБУ

01.07.2012

01.07.2011

Изменение, тыс. грн., п.п.

Значение Банка

Среднее по системе

Значение Банка

Среднее по системе

Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.

 не менее 120 000                 тыс. грн.

734 559

-

751 559

-

-17 000

Адекватность регулятивного капитала (Н2), %

не менее 10%

18,50%

17,98%

23,73%

19,20%

-5,23 п.п.

Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), %

не менее 9%

15,06%

14,58%

19,95%

14,65%

-4,89 п.п.

Мгновенная ликвидность (Н4), %

не менее 20%

50,39%

52,75%

41,93%

54,30%

8,46 п.п.

Текущая ликвидность (Н5), %

не менее 40%

85,15%

70,75%

56,23%

73,02%

28,92 п.п.

Краткосрочная ликвидность (Н6), %

не менее 60%

100,29%

94,46%

109,05%

89,34%

-8,76 п.п.

Норматив больших кредитных рисков (Н8), %

 не более 800%

154,85%

 178,68%

77,33%

148,37%

77,52 п.п.

Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %

не более 30%

5,62%

2,99%

7,10%

2,36%

-1,48 п.п.

Источник: данные ПАО «МЕГАБАНК», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 4. Показатели ликвидности Банка демонстрируют высокие значения. По состоянию на 01.07.2012 все три норматива ликвидности Банка (Н4, Н5 и Н6) с избытком превышали установленные для них нормативные требования. Норматив мгновенной ликвидности (Н4) находился на уровне 50,39% (при требуемом значении — не менее 20%, и среднем показателе по банковской системе — 52,75%), норматив текущей ликвидности (Н5) составил 85,15%, что на 28,92 п.п. больше, чем по состоянию на 01.07.2011 (при требуемом значении — не менее 40%, и среднем значении по системе — 70,75%), норматив краткосрочной ликвидности (Н6) также превысил среднерыночный показатель (94,46%), составив 100,29% (при требуемом значении — не менее 60%).

 5. Качество кредитного портфеля ПАО «МЕГАБАНК» находилось на достаточно хорошем уровне. По состоянию на 01.07.2012 показатель соотношения резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов составлял 6,17%, при том, что среднее значение данного показателя по банковской системе Украины на ту же дату составляло 20,54%. Кроме того, в финансовом отчете ПАО «МЕГАБАНК» за второй квартал 2012 года указано, что преобладающая доля кредитного портфеля Банка была отнесена к категории «стандартных» кредитных операций (1,313 млрд. грн.), а также к категории кредитных операций «под контролем» (в сумме 1,893 млрд. грн.).

 6.  Чистая прибыль Банка по итогам первого полугодия 2012 года в сравнении с аналогичным периодом 2011 года увеличилась в 4 раза или на 4,061 млн. грн. и составила 5,436 млн. грн. На прирост прибыли Банка оказали влияние, как рост некоторых категорий доходов, так и сокращение определенных затрат. В частности, в течении анализируемого периода на 13,08% или на 7,373 млн. грн. увеличился чистый комиссионный доход Банка, результат от операций с иностранной валютой за тот же период вырос на 12,9% или на 260 тыс. грн., в то же время на 13,65% или на 4,320 млн. грн. сократились отчисления в резервы под обесценивание кредитов и средств в других банках.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов

ПАО «МЕГАБАНК» в первом полугодии 2011–2012 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Показатели

Первое полугодие

2012 года

Первое полугодие

2011 года

Изменение

Темп прироста, %

Чистый процентный доход

57 505

59 151

-1 646

-2,78%

Чистый комиссионный доход

63 750

56 377

7 373

13,08%

Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом

110,86%

95,31%

15,55

-

Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка

0

0

0

0,00%

Результат от операций с иностранной валютой

2 275

2 015

260

12,90%

Отчисления в резервы под обесценение кредитов и средств в других банках

(27 331)

(31 651)

-4 320

-13,65%

Административные и другие операционные затраты

(101 421)

(92 096)

9 325

10,13%

Чистая прибыль

5 436

1 375

4 061

295,35%

Рентабельность собственного капитала (ROE), %

0,82%

0,21%

0,61 п.п.

-

Источник: данные ПАО «МЕГАБАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 Таким образом, анализ основных итогов работы ПАО «МЕГАБАНК» за первое полугодие 2012 года демонстрирует позитивные тенденции в развитии. Банк стабильно наращивает и ресурсную базу, и портфель активов. При этом Банку удается поддерживать качество кредитного портфеля на довольно высоком уровне, что на фоне избыточной капитализации и высоких показателей ликвидности является залогом финансовой устойчивости учреждения, гарантирующим выполнение Банком принятых на себя обязательств перед вкладчиками и другими контрагентами.

 Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Персональная страница банка на сайте агентства

Опубликовать в своем блоге livejournal.com Опубликовать в twitter.com