3 грудня 2024 року на засіданні рейтингового комітету Рейтингового агентства «Експерт-Рейтинг» було прийняте рішення про оновлення довгострокового кредитного рейтингу Акціонерного товариства «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» (код ЄДРПОУ 35590956) за національною шкалою на рівні uaAA та рейтингу депозитів за національною шкалою Агентства на рівні ua1. Банк (позичальник) або окремий  борговий інструмент з рейтингом uaAA характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими банками (позичальниками) або борговими інструментами.

При оновленні рейтингу Агентство керувалось аналізом фінансової звітності Банку за дев’ять місяців 2024 року, а також окремими формами статистичної звітності Банку за 2023 рік та за січень-жовтень 2024 року.

 

Завантажити файл поновлення рейтингу із статистичними додатками

 

 Капітал та адекватність капітал

Регулятивний капітал АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» (Н1) впродовж 2023 року та січня-жовтня 2024 року коливався в межах від 317,388 млн грн до 434,434 млн грн. З початку 2024 року регулятивний капітал Банку (Н1) виріс на 6,96% і станом на 01.11.2024 склав 407,972 млн грн, що в 2,04 раза перевищило граничне значення, встановлене НБУ на рівні 200 млн грн. 

Агентство зазначає, що з 5 серпня 2024 року введено в дію оновлені вимоги Закону України «Про банки і банківську діяльність», згідно з якими банки перейшли на трирівневу структуру капіталу та нові нормативи його достатності. 

Норматив достатності регулятивного капіталу АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» (Нрк), в період з 06.08.2024 по 01.11.2024 коливався в діапазоні 19,91%–23,80% та не лише істотно перевищував встановлене НБУ граничне значення, але й був вищим за середні показники даного нормативу по банківській системі України. Станом на 01.11.2024 Нрк Банку складав 22,84%, що в 2,69 раза перевищувало граничний рівень для Нрк (який з 05.08.2024 до 31.12.2024 встановлений регулятором в розмірі 8,5%), а також було на 5,32 п.п. вищим ніж середній рівень Нрк по банківській системі України. 

Норматив достатності капіталу 1 рівня АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» (Нк1) впродовж серпня-жовтня 2024 року коливався в межах 16,56%–19,96% та на постійній основі перевищував як встановлене НБУ граничне значення, так і середні показники даного нормативу по банківській системі України. Станом на 01.11.2024 Нк1 Банку становив 19,14%, що в 2,55 раза перевищувало граничне значення для нормативу Нк1, яке з 05.08.2024 встановлене регулятором на рівні 7,5%, а також було на 2,05 п.п. більшим за середньо-ринковий рівень Нк1. 

Норматив достатності основного капіталу 1 рівня АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» (Нок1) впродовж серпня-жовтня 2024 року коливався в межах 16,45%–19,96% та перевищував як встановлене НБУ граничне значення, так і середні показники даного нормативу по банківській системі України. Станом на 01.11.2024 Нок1 Банку становив 19,14%, що в 3,4 раза перевищувало граничне значення для нормативу Нок1, яке з 05.08.2024 встановлене регулятором на рівні 5,625%, а також було на 2,06 п.п. більшим за середньо-ринковий рівень Нок1.

      Таким чином, станом на початок листопада 2024 року та впродовж всього періоду аналізу АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» був дуже добре забезпечений регулятивним та основним капіталом.

 

Структура та якість активів

За 9 місяців 2024 року активи АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» виросли на 13,26% і склали 4,533 млрд грн, кредитний портфель Банку збільшився на 46,31% до 1,208 млрд грн, а його частка в активах АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» виросла на 6,02 п.п. до 26,66%. Обсяг грошових коштів та їх еквівалентів за перші 9 місяців 2024 року знизився на 3,23% до 2,754 млрд грн, а їх питома вага в активах АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» знизилась на 10,36 п.п. до 60,75%.

За період з 01.01.2024 по 01.10.2024 портфель інвестицій Банку в цінні папери виріс на 97,35% до 509,518 млн грн, що становило 11,24% активів Банку. Станом на 01.10.2024 портфель цінних паперів АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» був повністю сформований з ОВДП. Отже, станом на початок четвертого кварталу 2024 року 71,99% активів Банку були представлені ліквідними інструментами з низьким рівнем кредитного ризику, а саме: грошовими коштами та їх еквівалентами і ОВДП.

    Частка неробочих кредитів (NPL) у кредитному портфелі АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК», які розраховуються Агентством як сума кредитів 10 класу (для кредитів юридичним особам, крім банків, бюджетних установ та компаній спеціального призначення) та кредитів 5 класу (для кредитів всім іншим позичальникам) за період з 01.01.2024 по 01.10.2024 знизилась на 4,41 п.п. до 3,87%. Отже, станом на 01.10.2024 року частка NPL в кредитному портфелі АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» була в 8,35 раза нижчою за середньо-ринковий показник, який за даними НБУ становив 32,34%.

 

Ліквідність

Впродовж періоду з 01.01.2023 по 01.11.2024 коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» коливався в межах від 223,52% до 359,54%. Станом на 01.11.2024 NSFR Банку становив 248,11%, що в 2,48 раза перевищувало граничне значення, встановлене НБУ на рівні 100%. 

Коефіцієнт покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) Банку в період з 01.01.2023 по 01.11.2024 коливався в діапазоні 155,18%–1184,39%, на постійній основі істотно перевищуючи встановлене НБУ граничне значення. Станом на 01.11.2024 LCRвв Банку становив 384,83%, що в 3,85 раза перевищувало встановлений регулятором норматив.

Коефіцієнт покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» впродовж періоду з 01.01.2023 по 01.11.2024 коливався в межах 111,38%–1157,67% та на постійній основі перевищував встановлене НБУ граничне значення. Станом на 01.11.2024 LCRів Банку становив 178,17%, що на 78,17 п.п. перевищувало встановлений регулятором граничний рівень.

    Таким чином, на думку Агентства, станом на початок листопада 2024 року та впродовж періоду аналізу АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують нормативи NSFR, LCRвв та LCRів Банку, які з запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення.

 

Дохідність операцій

За підсумками діяльності впродовж 9 місяців 2024 року прибуток АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» виріс до 79,702 млн грн, що на 34,71% більше ніж прибуток Банку за 9 місяців 2023 року. 

 

На приріст прибутку Банку в аналізованому періоді найбільше вплинуло суттєве зростання ключових статей його доходів. Зокрема, чистий процентний дохід АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» за 9 місяців 2024 року порівняно з аналогічним періодом 2023 року виріс на 36,42% до 191,809 млн грн, а чистий комісійний дохід збільшився на 27,70% і склав 26,318 млн грн.

 

Інші фактори

АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» підтверджує відсутність за січень-жовтень 2024 року будь-яких судових рішень, які могли б суттєво негативно вплинути на діяльність Банку. 

 

На момент оновлення рейтингу АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» виконував свої зобов’язання перед клієнтами та кредиторами відповідно до чинного законодавства і не був віднесений НБУ до категорії проблемних банків.

 

Узагальнення

Таким чином, станом на початок листопада 2024 року та впродовж періоду аналізу АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» був добре забезпечений капіталом (регулятивним і основним), про що свідчить як наявність істотного запасу за нормативом Н1, так і високі значення нормативів достатності капіталу Банку, які в рази перевищували встановлені НБУ граничні значення. Також впродовж періоду аналізу АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» підтримував хороший запас ліквідності, що підтверджують високі значення нормативів NSFR, LCRвв та LCRів Банку. 

Активи АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» станом на початок четвертого кварталу 2024 року характеризувались високою якістю: частка високоліквідних активів з мінімальним рівнем кредитного ризику (грошові кошти та їх еквіваленти і державні облігації) в активах Банку становила 71,99%, а частка NPL у кредитах Банку була у 8,35 раза меншою ніж середній рівень NPL по банківській системі України і становила всього 3,87%. За підсумками 9 місяців 2024 року порівняно з аналогічним періодом 2023 року прибуток та ключові статті доходів АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» показали суттєвий приріст: прибуток Банку виріс на 34,71% і склав 79,702 млн грн, чистий процентний дохід збільшився на 36,42%, а чистий комісійний дохід – на 27,70%. 

 

Агентство зазначає, що поточний рівень рейтингу визначає кредитоспроможність у разі роботи банку за звичайних обставин та не враховує форс-мажорні обставини, а також дію інших обставин непереборної сили.

Аналітична служба Рейтингового агентства «Експерт-Рейтинг»

Оновлення рейтингу АТ "АП Банк" із статистичними додатками (укр.) - 03.12.2024 

Персональна сторінка Банку на сайті агентства