26 травня 2025 року на засіданні рейтингового комітету Рейтингового агентства «Експерт-Рейтинг» було прийняте рішення про оновлення довгострокового кредитного рейтингу Акціонерного товариства «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» (код ЄДРПОУ 35590956) за національною шкалою на рівні uaAA та рейтингу депозитів за національною шкалою Агентства на рівні ua1. Банк (позичальник) або окремий  борговий інструмент з рейтингом uaAA характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими банками (позичальниками) або борговими інструментами.

При оновленні рейтингу Агентство керувалось аналізом фінансової звітності Банку за перший квартал 2025 року, а також окремими формами статистичної звітності Банку за 2024 рік та за січень-квітень 2025 року.

Завантажити файл поновлення рейтингу із статистичними додатками

 

 Капітал та адекватність капітал

Регулятивний капітал АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» (Н1) впродовж 2024 року та січня-квітня 2025 року коливався в межах від 279,00 млн грн до 434,434 млн грн. Від початку 2025 року регулятивний капітал Банку (Н1) знизився на 5,90% і станом на 01.05.2025 склав 346,591 млн грн, що на 146,591 млн грн перевищило граничне значення, встановлене НБУ на рівні 200 млн грн. 

Норматив достатності регулятивного капіталу АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» (Нрк), в період з 06.08.2024 по 01.05.2025 коливався в діапазоні 13,35%–23,80%, істотно перевищуючи встановлене НБУ граничне значення, і також періодично був вищим за середні показники даного нормативу по банківській системі України. Станом на 01.05.2025 Нрк Банку складав 14,25%, що на 5,00 п.п. перевищувало граничний рівень для Нрк (який з 01.01.2025 р. встановлений регулятором в розмірі 9,25%), проте було на 1,34 п.п. менше ніж середній рівень Нрк по банківській системі України. 

Норматив достатності капіталу 1 рівня АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» (Нк1) впродовж періоду з 06.08.2024 по 01.05.2025 коливався в межах 10,35%–19,96% та на постійній основі перевищував встановлене НБУ граничне значення. Також Нк1 Банку періодично перевищував середні показники даного нормативу по банківській системі України. Станом на 01.05.2025 Нк1 Банку становив 11,52%, що на 4,02 п.п. перевищувало граничне значення для нормативу Нк1, яке з 05.08.2024 встановлене регулятором на рівні 7,5%, але було на 3,67 п.п. нижчим за середньо-ринковий рівень Нк1. 

Норматив достатності основного капіталу 1 рівня АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» (Нок1) впродовж періоду з 06.08.2024 по 01.05.2025 коливався в межах 10,53%–19,96% та із запасом перевищував встановлене НБУ граничне значення. Крім того, Нок1  Банку час від часу був вищим за середні показники даного нормативу по банківській системі України. Станом на 01.05.2025 Нок1 Банку становив 11,52%, що в 2,05 раза перевищувало граничне значення для нормативу Нок1, яке з 05.08.2024 встановлене регулятором на рівні 5,625%, проте було на 3,66 п.п. нижчим за середньо-ринковий рівень Нок1. 

Таким чином, станом на початок травня 2025 року та впродовж всього періоду аналізу АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» був добре забезпечений капіталом: нормативи Н1, Нрк, Нк1 та Нок1 Банку із запасом перевищували встановлені НБУ нормативні значення.

 

Структура та якість активів

За перші три місяці 2025 року активи АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» виросли на 17,47% і склали 5,629 млрд грн, кредитний портфель Банку збільшився на 20,64% до 1,335 млрд грн, а його частка в активах АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» виросла на 0,62 п.п. до 23,72%. Обсяг грошових коштів та їх еквівалентів за перший квартал 2025 року виріс на 16,73% до 3,613 млрд грн, а їх питома вага в активах АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» знизилась на 0,41 п.п. до 64,18%.

За період з 01.01.2025 по 01.04.2025 портфель інвестицій Банку в цінні папери виріс на 19,59% до 607,214 млн грн, що становило 10,79% активів Банку. Станом на 01.04.2025 портфель цінних паперів АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» був повністю сформований з ОВДП та цінних паперів Казначейства США. Отже, станом на початок другого кварталу 2025 року 74,97% активів Банку були представлені ліквідними інструментами з низьким рівнем кредитного ризику, а саме: грошовими коштами та їх еквівалентами та державними облігаціями.

   Частка неробочих кредитів (NPL) у кредитному портфелі АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК», які розраховуються Агентством як сума кредитів 10 класу (для кредитів юридичним особам, крім банків, бюджетних установ та компаній спеціального призначення) та кредитів 5 класу (для кредитів всім іншим позичальникам) за період з 01.01.2025 по 01.04.2025 знизилась на 0,77 п.п. до 2,67%. Отже, станом на 01.04.2025 року частка NPL в кредитному портфелі АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» була в 10,7 разів нижчою за середньо-ринковий показник, який за даними НБУ становив 28,57%.

 

Ліквідність

Впродовж періоду з 01.01.2024 по 01.05.2025 коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» коливався в межах від 235,95% до 319,94%. Станом на 01.05.2025 NSFR Банку становив 272,50%, що в 2,73 раза перевищувало граничне значення, встановлене НБУ на рівні 100%. 

Коефіцієнт покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) Банку в період з 01.01.2024 по 01.05.2025 коливався в діапазоні 155,18%–993,52%, на постійній основі істотно перевищуючи встановлене НБУ граничне значення. Станом на 01.05.2025 LCRвв Банку становив 222,11%, що в 2,22 раза перевищувало встановлений регулятором норматив.

Коефіцієнт покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» впродовж періоду з 01.01.2024 по 01.05.2025 коливався в межах 133,56%–627,32% та на постійній основі перевищував встановлене НБУ граничне значення. Станом на 01.05.2025 LCRів Банку становив 133,56%, що на 33,56 п.п. перевищувало встановлений регулятором граничний рівень.

    Таким чином, на думку Агентства, станом на початок травня 2025 року та впродовж періоду аналізу АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують нормативи NSFR, LCRвв та LCRів Банку, які з запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення.

 

Дохідність операцій

За підсумками діяльності в першому кварталі 2025 року прибуток АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» склав 21,986 млн грн, що на 35,27% менше ніж прибуток Банку за перший квартал 2024 року. 

При цьому, ключові статті доходів Банку в аналізованому періоді характеризувались високими темпами приросту. Зокрема, чистий процентний дохід АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» за перші три місяці 2025 року порівняно з аналогічним періодом 2024 року виріс на 22,19% до 64,152 млн грн, а чистий комісійний дохід збільшився на 44,86% і склав 9,222 млн грн.

 

Інші фактори

АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» підтверджує відсутність за січень-квітень 2025 року будь-яких судових рішень, які могли б суттєво негативно вплинути на діяльність Банку. 

 

На момент оновлення рейтингу АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» виконував свої зобов’язання перед клієнтами та кредиторами відповідно до чинного законодавства і не був віднесений НБУ до категорії проблемних банків.

 

Узагальнення

Таким чином, станом на початок травня 2025 року та впродовж періоду аналізу АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» був добре забезпечений капіталом (регулятивним та капіталом 1 рівня), про що свідчить як наявність запасу за нормативом Н1, так і значення нормативів достатності капіталу Банку, які із запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення. Також впродовж періоду аналізу АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» підтримував хороший запас ліквідності, що підтверджують високі значення нормативів NSFR, LCRвв та LCRів Банку. 

Активи АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» станом на початок другого кварталу 2025 року характеризувались високою якістю: частка високоліквідних активів з мінімальним рівнем кредитного ризику (грошові кошти та їх еквіваленти і державні облігації України та США) в активах Банку становила 74,97%, а частка NPL у кредитах Банку була у 10,7 разів меншою ніж середній рівень NPL по банківській системі України і становила всього 2,67%. За підсумками першого кварталу 2025 року порівняно з першим кварталом 2024 року прибуток та ключові статті доходів АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» продемонстрували різноспрямовану динаміку: чистий процентний дохід Банку збільшився на 22,19%, чистий комісійний дохід виріс на 44,86%, а прибуток зменшився на 35,27%. 

Агентство зазначає, що поточний рівень рейтингу визначає кредитоспроможність у разі роботи банку за звичайних обставин та не враховує форс-мажорні обставини, а також дію інших обставин непереборної сили.

Аналітична служба Рейтингового агентства «Експерт-Рейтинг»

Оновлення рейтингу АТ "АП Банк" із статистичними додатками (укр.) - 26.05.2025 

Персональна сторінка Банку на сайті агентства