30 травня 2019 року рейтинговий комітет РА «Експерт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ "ДОЙЧЕ БАНК ДБУ" (код ЄДРПОУ 36520434) на рівні uaAAА за національною шкалою. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAА характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими банками або борговими інструментами. Приймаючи рішення про оновлення кредитного рейтингу за національною шкалою, Агентство керувалося результатами аналізу фінансової та статистичної звітності Банку за підсумками першого кварталу 2019 року, а також окремих форм статистичної звітності Банку за 2018 рік та за січень-квітень 2019 року.

 

Завантажити файл оновлення рейтингу із статистичними додатками

 

Капітал та адекватність капіталу

Протягом 2018 року та січня-квітня 2019 року регулятивний капітал АТ "ДОЙЧЕ БАНК ДБУ" (Н1) коливався в діапазоні 248,129-361,696 млн. грн. З початку 2019 року Банк наростив обсяг регулятивного капіталу: станом на 02.05.2019 Н1 Банку склав 319,393 млн. грн., що було на 12,48% більше, ніж станом на 02.01.2019 і з помітним запасом перевищувало встановлене НБУ граничне значення.

Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ "ДОЙЧЕ БАНК ДБУ" (Н2) протягом 2018 року та січня-квітня 2019 року коливався в межах від 57,90% до 166,51%. Протягом вказаного періоду аналізу Н2 Банку суттєво перевищував не лише граничне значення, встановлене НБУ на рівні 10%, але й середнє значення даного нормативу по банківській системі України. Станом на 02.05.2019 норматив адекватності регулятивного капіталу АТ "ДОЙЧЕ БАНК ДБУ" (Н2) склав 81,08%, що було на 71,08 п.п. більше ніж граничне значення, встановлене НБУ, і на 64,87 п.п. більше середнього показника Н2 по банківській системі України. 

Таким чином, протягом 2018 року та січня-квітня 2019 року рівень достатності регулятивного капіталу АТ "ДОЙЧЕ БАНК ДБУ" був дуже високим: Банк продовжував підтримувати безпрецедентно великий запас за нормативом Н2.

 

Структура та якість активів

Агентство вкотре акцентує увагу на тому, що сприймаючі дані про якість активів Банку, потрібно враховувати специфіку операцій АТ "ДОЙЧЕ БАНК ДБУ", частка кредитів у активах якого істотно змінюється з кварталу до кварталу. Так, в період з 01.01.2018 по 01.04.2019 питома вага кредитів та заборгованості клієнтів у активах Банку коливалась в діапазоні від 24,66% до 64,83%.

За період з 01.01.2019 по 01.04.2019 активи Банку зменшились на 26,40% і склали 2,591 млрд. грн., а частка кредитного портфеля в активах Банку знизилась на 8,06 п.п., до 44,46%. Станом на 01.04.2019 грошові кошти та кошти в НБУ становили 24,73% активів Банку, а кошти в інших банках – 28,96%. Таким чином, на початок другого кварталу 2019 року 53,69% активів Банку відносились до категорії високоліквідних активів.

Станом на 01.04.2019 в кредитному портфелі Банку, як і раніше, були відсутні кредити фізичним особам, а частка кредитів в іноземній валюті становила лише 5,31%. Крім того, в кредитному портфелі АТ "ДОЙЧЕ БАНК ДБУ" відсутні non-performing loans (NPL) (які розраховуються як сума кредитів 5 класу боржників-фізичних осіб та 10 класу боржників-юридичних осіб), в той час як середній показник NPL по банківській системі України складав 53,34%. Таким чином, АТ "ДОЙЧЕ БАНК ДБУ" продовжує підтримувати якість кредитного портфеля на дуже високому рівні.

 

Ліквідність

Норматив миттєвої ліквідності АТ "ДОЙЧЕ БАНК ДБУ" (Н4) за період з 02.01.2019 по 02.05.2019 виріс на 6,17 п.п. і склав 137,83%, що на 117,83 п.п. більше ніж встановлене НБУ граничне значення, і на 67,87 п.п. вище ніж середнє значення даного нормативу по банківській системі України. Протягом 2018 року та січня-квітня 2019 року Н4 Банку коливався в діапазоні 52,71-328,49%. Таким чином, норматив миттєвої ліквідності Банку (Н4) перевищував як граничний розмір Н4, встановлений НБУ, так і середнє значення даного нормативу по банківський системі.

Норматив поточної ліквідності АТ "ДОЙЧЕ БАНК ДБУ" (Н5) за період з 02.01.2019 по 02.05.2019 збільшився на 17,32 п.п. і склав 127,84%, що на 87,84 п.п. перевищувало граничну відмітку, встановлену НБУ, і було на 27,59 п.п. більше, ніж середній показник даного нормативу по банківській системі. На протязі всього періоду аналізу Н5 Банку перевищував середнє значення даного нормативу по банківський системі.

Норматив короткострокової ліквідності Банку (Н6) за період з 02.01.2019 по 02.05.2019 збільшився на 21,43 п.п. і склав 157,57%, що на 97,57 п.п. перевищило граничне значення, встановлене НБУ, та на 65,28 п.п. було вище середньоринкового показника. Протягом 2018 року та січня-квітня 2019 року норматив регулятивного капіталу Банку (Н6)  перевищував як граничний розмір цього нормативу, встановлений НБУ, так і середнє значення Н6 по банківський системі.

Таким чином, на протязі 2018 року та січня-квітня 2019 року АТ "ДОЙЧЕ БАНК ДБУ" був дуже добре забезпечений ліквідністю: всі три нормативи ліквідності Банку на постійній основі з великим запасом перевищували як встановлені НБУ граничні значення, так і середні показники даних нормативів по банківській системі України. За перші чотири місяці 2019 року нормативи ліквідності Банку продемонстрували значний приріст, тобто Банк як і раніше дотримувався консервативної політики управління ліквідністю.

 

Дохідність операцій

За підсумками першого кварталу 2019 року прибуток АТ "ДОЙЧЕ БАНК ДБУ" склав 15,110 млн. грн., що на 45,62% перевищило прибуток Банку за підсумками першого кварталу 2018 року. При цьому Агентство нагадує, що за підсумками 2018 року прибуток Банку склав 42,287 млн. грн.

Ключовою дохідною статтею зростання прибутку Банку й надалі залишається чистий процентний дохід, обсяг якого виріс на 19,06%: з 31,712 млн. грн. за підсумками першого кварталу 2018 року до 37,757 млн. грн. за підсумками першого кварталу 2019 року. При цьому чистий комісійний дохід Банку за вказаний період зменшився на 5,03%: з 4,338 млн. грн. до 4,120 млн. грн.

Агентство акцентує увагу на тому, що АТ "ДОЙЧЕ БАНК ДБУ" демонструє прибуткову діяльність на регулярній основі, про що свідчать дані за останні 16 кварталів. Здатність Банку на постійній основі генерувати значні обсяги прибутку позитивно впливає на його кредитний рейтинг.

 

Інші фактори

Перевірка за загальнодоступними базами даних Державної фіскальної служби показала, що Банк перебував на обліку в органах ДФС та не мав заборгованості з податків.

АТ "ДОЙЧЕ БАНК ДБУ" має дуже високий рівень зовнішньої підтримки від свого акціонера – Deutsche Bank. Група Deutsche Bank завершила перший квартал 2019 року з загальним чистим доходом (total net revenues) в обсязі 6,351 млрд. євро (за 2018 рік його обсяг склав 25,316 млрд. євро), станом на 31.03.2019 загальний обсяг активів (total assets) Групи становив 1,437 трлн. євро. Наведені показники підтверджують, що зовнішня підтримка групою Deutsche Bank свого банку в Україні є необмеженою.

Додатково Агентство нагадує, що Deutsche Bank є єдиним з іноземних банків в Україні, що крім традиційної зовнішньої підтримки своєї дочірньої структури, яка базується на внесках до статутного капіталу, на забезпеченні ліквідності та стимулюється репутаційними ризиками, декларує гарантії виконання АТ "ДОЙЧЕ БАНК ДБУ" його договірних зобов'язань. На момент оновлення рейтингу такі гарантії мали 26 дочірніх банки Deutsche Bank, в тому числі й АТ "ДОЙЧЕ БАНК ДБУ". Наявність "твердої гарантії" Deutsche Bank, яка є публічною, є суттєвим позитивним фактором, який впливає на довгостроковий кредитний рейтинг та підсилює конкурентні переваги Deutsche Bank в Україні. Перелік інститутів, які мають гарантії Deutsche Bank, оновлюється на сайті Банку у розділі "Declaration of Backing".

 

Узагальнення

Таким чином, протягом 2018 року та січня-квітня 2019 року рівень достатності регулятивного капіталу АТ "ДОЙЧЕ БАНК ДБУ" був дуже високим. Банк був дуже добре забезпечений ліквідністю: всі три нормативи ліквідності Банку на постійній основі з великим запасом перевищували як встановлені НБУ граничні значення, так і середні показники даних нормативів по банківській системі України. АТ "ДОЙЧЕ БАНК ДБУ" продовжив генерувати та нарощувати ключові статті доходів і прибуток, та підтримував якість кредитного портфеля на дуже високому рівні.