19 сентября 2014 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375) по национальной шкале на уровне uaBBB. Банк с рейтингом uaBBB характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками. Также Агентство подтверждает краткосрочный кредитный рейтинг Банка по национальной шкале на уровне uaК3 и рейтинг депозитов ПАО «БАНК «ЮНИСОН» на уровне ua3. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за первое полугодие 2014 года.

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «БАНК «ЮНИСОН»

по итогам первого полугодия 2014 года

тыс. грн., %, п.п.

Источник: данные ПАО «БАНК «ЮНИСОН», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

            1. По итогам первого полугодия 2014 года ключевые балансовые показатели ПАО «БАНК «ЮНИСОН» продемонстрировали такую динамику:

• собственный капитал Банка увеличился на 10,87% или на 36,42 млн. грн. - до 371,48 млн. грн.;
• объем обязательств ПАО «БАНК «ЮНИСОН» сократился на 59,90% или на 607,77 млн. грн. (по итогам первого квартала - на 45,68%) и составил 406,84 млн. грн.;
• активы Банка снизились на 42,33% или на 571,35 млн. грн. - до 778,32 млн. грн. (по итогам первого квартала сокращение активов составило 31,72% или 428,18 млн. грн.);
• объем кредитов и задолженности клиентов Банка  вырос на 26,42% или на 81,7 млн. грн. – до 390,95 млн. грн. (по итогам первого квартала прирост составлял 22,25% или 69,12  млн. грн.)
• портфель ценных бумаг на продажу сократился на 3,06% или на 5,15 млн. грн. и составил 163,34 млн. грн. (по итогам первого квартала данная статья активов показала прирост на уровне 18,38% или 30,97 млн. грн.);
• ликвидные активы уменьшились на 77,94% или на 423,88 млн. грн. – до 119,98 млн. грн. (по итогам первого квартала - на 55,44% или на 301,53 млн. грн.) 

            В ресурсной базе ПАО «БАНК «ЮНИСОН» за период с 01.01.2014 по 01.07.2014 произошли следующие изменения:

• средства физических лиц снизились на 34,99% и составили 89,19 млн. грн. (по итогам первого квартала средства физических лиц показали прирост на 29,69%);
• объем средств юридических лиц сократился на 32,46% - до 140,59 млн. грн. (по итогам первого квартала - на 34,91%);
• средства банков уменьшились на 73,61% - до 109,81 млн. грн. (по итогам первого квартала снижение было на уровне 58,23%). 

             2. Нормативы капитала ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (Н1, Н2 и Н3) за период с 01.01.2014 по 01.07.2014 продемонстрировали такие изменения:

• ·        регулятивный капитал Банка (Н1) увеличился на 73,2 млн. грн. или на 22,16% и составил 403,54 млн. грн.;
• норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) возрос на 28,36 п.п. и составил 52,98% (при нормативном показателе «не менее 9%» и среднем значении по системе украинских банков на уровне 12,56%).

• норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) вырос на 33,28 п.п. – до 65,87% (при требуемом НБУ значении «не менее 10%» и среднем показателе Н2 по банковской системе Украины в 15,87%);

            Таким образом, динамика балансовых показателей ПАО «БАНК «ЮНИСОН» нашла свое отражение в изменении значений его нормативов: увеличение собственного и регулятивного капиталов Банка на фоне снижения объема его активов обусловило рост норматива адекватности регулятивного капитала (Н2) и норматива соотношения регулятивного капитала к совокупным активам Банка (Н3). За период с 01.01.2014 по 01.07.2014 все три нормативы капитала ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (Н1, Н2, Н3) продемонстрировали положительную динамику, при том, что среднерыночные показатели Н2 и Н3 двигались по нисходящим трендам. По состоянию на 01.07.2014 значения нормативов адекватности регулятивного капитала ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (Н2) и соотношения регулятивного капитала к совокупным активам Банка (Н3) с большим запасом превышали не только установленные НБУ предельные рамки, но и среднерыночные показатели. Так, Н2 превысил среднее значение данного норматива по банковской системе Украины на 50 п.п., а Н3 – на 40,42 п.п.

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «БАНК «ЮНИСОН» в первом полугодии 2014 года

тыс. грн., %, п.п.

Источник: данные ПАО «БАНК «ЮНИСОН», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

            Динамика нормативов ликвидности ПАО «БАНК «ЮНИСОН» в период с 01.01.2014 по 01.07.2014 выглядела следующим образом:

• норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) снизился на 23,55 п.п. и составил 70,66% (при установленном регулятором предельном значении «не менее 20%» и среднем показателе по банковской системе Украины в 48,50%);
• норматив текущей ликвидности (Н5) сократился на 39,74 п.п.– до 100,24% (при нормативном показателе «не менее 40%» и среднем значении по системе украинских банков на уровне 78,71%);
• норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) уменьшился на 15,21 п.п. – до 107,57% (при предельном показателе «не менее 60%» и среднерыночном значении в 85,16%). 

            Таким образом, по итогам первого полугодия 2014 года нормативы ликвидности ПАО «БАНК «ЮНИСОН» продемонстрировали нисходящую динамику, что соответствовало общим тенденциям в банковской системе Украины. При этом по состоянию на 01.07.2014 все три норматива ликвидности Банка (Н4, Н5 и Н6) не только с весомым запасом превышали установленные НБУ предельные значения, но и были выше средних показателей данных нормативов по банковской системе страны. Так, Н4 превышал среднерыночный показатель на 22,16 п.п., Н5 был выше среднего показателя данного норматива по системе украинских банков на 21,53 п.п., а Н6 превысил среднерыночное значение на 22,41 п.п.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «БАНК «ЮНИСОН»

тыс. грн., %, п.п.

Источник: данные ПАО «БАНК «ЮНИСОН», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

3. По итогам первого полугодия 2014 года ПАО «БАНК «ЮНИСОН» получил прибыль в размере 35,21 млн. грн., что в 217 раз превысило прибыль Банка за первое полугодие 2013 года. При этом прибыль ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по итогам первого квартала 2014 года составила 35,796 млн. грн., а по итогам второго квартала 2014 года Банк показал убыток в размере 582 тыс. грн. Ключевые статьи доходов ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по итогам первого полугодия 2014 года в сравнении с первым полугодием 2013 года продемонстрировали высокие темпы прироста. Так, чистый процентный доход Банка увеличился более чем в 4 раза (на 17,09 млн. грн. или на 336,66%) и составил 22,17 млн. грн., чистый комиссионный доход вырос в 3,7 раза (на 8,43 млн. грн. или на 270,62%), а прирост результата от операций с иностранной валютой составил 6,88 млн. грн. или 107,74%. В рамках указанного периода высокой динамикой роста также отличились административные и другие операционные затраты Банка, объем которых увеличился на 50,02 млн. грн. или на 245,43%, то есть в 3,5 раза. Рентабельность капитала ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по итогам первого полугодия 2014 года составила 9,48%, что на 9,43 п.п. больше, чем по итогам первого полугодия 2013 года. При этом Агентство напоминает о том, что рекордные темпы роста прибыли, доходов и расходов Банка во многом объясняются небольшой базой для сравнения, поскольку ПАО «БАНК «ЮНИСОН» был создан не так давно и начал осуществлять активную деятельность на рынке банковских услуг Украины в первом квартале 2013 года.

              Таким образом, по итогам первого полугодия 2014 года ключевые балансовые показатели ПАО «БАНК «ЮНИСОН» преимущественно повторяли тенденции первого квартала. Так, активы и обязательства Банка снизились, при этом увеличился собственный капитал. Прирост кредитного портфеля ПАО «БАНК «ЮНИСОН» сопровождался сокращением ликвидных активов. Прибыль Банка по итогам первого полугодия 2014 года увеличилась в сравнении с первым полугодием 2013 года в 217 раз. За период с 01.01.2014 по 01.07.2014 нормативы капитала ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (Н1, Н2, Н3) продемонстрировали положительную динамику, при том, что среднерыночные показатели Н2 и Н3 двигались по нисходящим трендам. По состоянию на 01.07.2014 значения нормативов адекватности регулятивного капитала ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (Н2) и соотношения регулятивного капитала к совокупным активам Банка (Н3) с большим запасом превышали не только установленные НБУ предельные рамки, но и среднерыночные показатели. По итогам первого полугодия 2014 года нормативы ликвидности ПАО «БАНК «ЮНИСОН» продемонстрировали нисходящую динамику, что соответствовало общим тенденциям в банковской системе Украины. При этом по состоянию на 01.07.2014 все три норматива ликвидности Банка (Н4, Н5 и Н6) не только с весомым запасом превышали установленные НБУ предельные значения, но и были выше средних показателей данных нормативов по банковской системе страны.

Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Подтверждение рейтинга ПАО "Банк "ЮНИСОН" (русск.) - 19.09.2014

Персональная страница банка на сайте Агентства