Подтверждены рейтинги ПАО «БАНК «ЮНИСОН»

27/02/2015

27 февраля 2015 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375) по национальной шкале на уровне uaBBB. Банк с рейтингом uaBBB характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками. Также Агентство подтверждает краткосрочный кредитный рейтинг Банка по национальной шкале на уровне uaК3 и рейтинг депозитов ПАО «БАНК «ЮНИСОН» на уровне ua3.

Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 2014 год.

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по итогам 2014 года, тыс. грн., %, п.п.

Показатели	01.01.2015	01.01.2014	Изменение	Темп прироста, %
Собственный капитал	342 323	335 061	7 262	2,17%
Уставный капитал	335 145	335 145	-	-
Соотношение между собственным капиталом и активами, %	47,61%	24,83%	22,8 п.п.	-
Обязательства, всего	376 630	1 014 608	-637 978	-62,88%
В т.ч. обязательства в иностранной валюте	183 965	457 183	-273 218	-59,76%
Средства банков	0	415 971	-415 971	-
Средства физических лиц	104 325	136 176	-31 851	-23,39%
Средства юридических лиц	151 591	206 435	-54 844	-26,57%
Активы, всего	718 953	1 349 669	-630 716	-46,73%
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)	130 181	545 078	-414 897	-76,12%
Кредиты и задолженность клиентов	399 151	306 896	92 255	30,06%
Резервы под обесценение кредитов	31 320	1 376	29 944	2176,16%
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %	7,85%	0,45%	7,4 п.п.	-
Ценные бумаги на продажу	112 694	164 845	-52 151	-31,64%
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %	34,56%	53,72%	19,2 п.п.	-

Источник: данные ПАО «БАНК «ЮНИСОН», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

1. Основные балансовые показатели ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по итогам 2014 года продемонстрировали следующие изменения:

собственный капитал увеличился на 2,17% и по состоянию на начало 2015 года составил 342,32 млн. грн. (основными источниками прироста собственного капитала стали нераспределенная прибыль и резервы переоценки);
обязательства сократились на 62,88% - до 376,63 млн. грн., в том числе: средства физических лиц снизились на 23,39% и составили 104,32 млн. грн., а средства юридических лиц уменьшились на 26,57% - до 151,59 млн. грн. Также следует отметить, что по состоянию на 01.01.2015 в пассивах ПАО «БАНК «ЮНИСОН» отсутствовали средства банков (тогда как по состоянию на 01.01.2014 их объем составлял 415,97 млн. грн.);
активы снизились на 46,73% - до 718,95 млн. грн., уменьшение активов произошло в основном за счет сокращения объема ликвидных активов на 76,12%, кроме того, уменьшился портфель ценных бумаг на продажу (на 31,64%). В то же время кредитный портфель Банка увеличился на 30,06%, а резервы под обесценение кредитов выросли в 21 раза.

По данным финансовой отчетности ПАО «БАНК «ЮНИСОН» за четвертый квартал 2014 года, по состоянию на 01.01.2015 года 97,37% кредитных операций Банка были отнесены к І-й (279,81 млн. грн. или 48,44%) и ІІ-й (282,65 млн. грн. или 48,93%) категориям качества, то есть отличались минимальным (І-я категория качества) и умеренным (ІІ-я категория качества) уровнями рисков. По состоянию на 01.01.2015 года доля недействующих кредитов Банка (отнесенных к ІV-й и V-й категориям качества) составляла 2,57%.

2. За 2014 год регулятивный капитал ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (Н1) увеличился на 97,45 млн. грн. или на 29,50% и по состоянию на начало 2015 года составил 427,79 млн. грн. Основным источником прироста регулятивного капитала Банка стал субординированный долг (объем которого по состоянию на 01.01.2015 составлял 78,84 млн. грн.). В свою очередь, увеличение регулятивного капитала (на 29,50%) на фоне снижения активов (на 46,73%) привело к весомому росту (на 44,37 п.п. – до 76,96%) норматива адекватности регулятивного капитала Банка (Н2), тогда как среднерыночный показатель данного норматива показал нисходящий тренд.

Таким образом, по состоянию на начало 2015 года значения нормативов капитала ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (Н1 и Н2) с большим запасом превышали установленные НБУ предельные рамки. При этом норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) существенно превысил средний показатель данного норматива по банковской системе Украины (а именно: на 61,36 п.п.).

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по итогам 2014 года, тыс. грн., %, п.п.

Нормативы	Нормативное значение, установленное НБУ	01.01.2015		01.01.2014		Изменение, тыс. грн., п.п.
Нормативы	Нормативное значение, установленное НБУ	Значение Банка	Среднее по системе	Значение Банка	Среднее по системе	Изменение, тыс. грн., п.п.
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.	не менее 120 000 тыс. грн.	427 788	-	330 343	-	97 445
Адекватность регулятивного капитала (Н2), %	не менее 10%	76,96%	15,60%	32,59%	18,26%	44,37 п.п.
Мгновенная ликвидность (Н4), %	не менее 20%	109,87%	57,13%	94,21%	56,99%	15,66 п.п.
Текущая ликвидность (Н5), %	не менее 40%	234,74%	79,91%	139,98%	80,86%	94,76 п.п.
Краткосрочная ликвидность (Н6), %	не менее 60%	159,64%	86,14%	122,78%	89,11%	36,86 п.п.
Норматив больших кредитных рисков (Н8), %	не более 800%	53,27%	250,04%	64,19%	172,05%	-10,92 п.п.
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %	не более 30%	0,22%	1,37%	2,07%	1,63%	-1,85 п.п.

Источник: данные ПАО «БАНК «ЮНИСОН», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

3. Нормативы ликвидности ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по состоянию на 01.01.2015 в сравнении с 01.01.2014 продемонстрировали прирост значений:

норматив мгновенной ликвидности (Н4) увеличился на 15,66 п.п. и составил 109,87%;
норматив текущей ликвидности (Н5) вырос на 94,76 п.п. – до 234,74%;
норматив краткосрочной ликвидности (Н6) прибавил 36,86 п.п. и составил 159,64%.

По состоянию на 01.01.2015 нормативы ликвидности Банка значительно превышали и установленные регулятором предельные значения, и средние показатели данных нормативов по банковской системе Украины. Так, норматив мгновенной ликвидности (Н4) превышал среднерыночный показатель на 52,74 п.п., норматив текущей ликвидности (Н5) был выше среднего показателя данного норматива по системе украинских банков на 154,83 п.п., а норматив краткосрочной ликвидности (Н6) превысил среднерыночное значение на 73,50 п.п. Таким образом, в 2015 год ПАО «БАНК «ЮНИСОН» вошел с большим запасом ликвидности.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «БАНК «ЮНИСОН» за 2013–2014 гг., тыс. грн., %, п.п.

Показатели	За 2014 год	За 2013 год	Изменение	Темп прироста, %
Чистый процентный доход	47 848	33 669	14 179	42,11%
Чистый комиссионный доход	25 370	12 019	13 351	111,08%
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом	53,02%	35,70%	17,32 п.п.	-
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка	-	(149)	-	-
Результат от операций с иностранной валютой	84 816	8 478	76 338	900%
Административные и другие операционные затраты	141 129	73 191	67 938	92,82%
Чистая прибыль	4 616	272	4 344	1597,06%
Рентабельность собственного капитала (ROE), %	1,35%	0,08%	1,27 п.п.	-

Источник: данные ПАО «БАНК «ЮНИСОН», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

3. По итогам 2014 года ПАО «БАНК «ЮНИСОН» получил прибыль в размере 4,62 млн. грн., что в 17 раз превысило прибыль Банка за 2013 год и заслуживает высокой оценки в условиях значительной турбулентности банковской системы. Также Агентство обращает внимание на высокие темпы прироста ключевых статей доходов Банка. Так, по итогам 2014 года в сравнении с 2013 годом чистый процентный доход Банка вырос на 42,11%, а объемы чистого комиссионного дохода и результата от операций с иностранной валютой увеличились более чем в 2 раза (на 111,08% и 106,06% соответственно).

4. В рамках программы регулярного последовательного контроля за кредитными рейтингами Банков РА "Эксперт-Рейтинг" проверило предоставленную ПАО "Банк "ЮНИСОН" информацию и сообщает следующее:

По состоянию на 24 февраля 2015 года ПАО "Банк "ЮНИСОН":

1. Придерживается всех нормативов, установленных НБУ;

2. Банк не отнесен НБУ к категории проблемных и в Банке нет куратора НБУ;

3. Банк своевременно и в полном объеме исполняет свои обязательства перед вкладчиками: физическими и юридическими лицами.

Также Агентством установлено, что по состоянию на 23.02.2015 ключевые нормативы Банка имели следующие значения:

1. Адекватность регулятивного капитала (Н2) 85,57%;

2. Норматив мгновенной ликвидности (Н4) 74,64%;

3. Норматив текущей ликвидности (Н5) 144,47%;

4. Норматив краткосрочной ликвидности (Н6) 189,05%.

Таким образом, по итогам 2014 года ПАО «БАНК «ЮНИСОН» продемонстрировал значительное снижение активов и обязательств на фоне прироста собственного и регулятивного капиталов. При этом кредитный портфель Банка в гривневом эквиваленте увеличился на 30,06%. Прибыль ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по итогам 2014 года в сравнении с 2013 годом выросла в 17 раз. В 2015 год Банк вошел с большим запасом нормативов капитала и ликвидности, и продолжил в феврале 2015 года практику поддержания данных нормативов с большим запасом к граничным значениям, установленным НБУ.

Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Подтверждение рейтинга ПАО "Банк "ЮНИСОН" (русск.) - 27.02.2015

Персональная страница банка на сайте Агентства