26 ноября 2012 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга АБ «Укргазбанк» (код ЕГРПОУ 23697280) и облигаций Банка серии  Е по национальной шкале на уровне uaA-. Заемщик с рейтингом uaA- характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 9 месяцев 2012 года.

 Таблица 1

Основные балансовые показатели АБ «Укргазбанк» по итогам 9 месяцев 2012 года

тыс. грн., %, п.п.

Источник: данные АБ «Укргазбанк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 1. За 9 месяцев 2012 года (в период с 01.01.2012 по 01.10.2012) активы Укргазбанка увеличились на 9,96% — до отметки в 19,965 млрд. грн., объем обязательств вырос на 10,31% — до 16,936 млрд. грн., а собственный капитал увеличился на 8,02% и по состоянию на 01.10.2012 составил 3,029 млрд. грн. При этом совокупный объем и активов, и обязательств банков Украины за аналогичный период увеличился в среднем на 6%. В то же время кредитный портфель Банка (с учетом резервов под обесценение кредитов) с начала года сократился на 7,06% — до 15,077 млрд. грн. При этом объем кредитов и задолженности юридических лиц (c учетом резервов) уменьшился на 10,56% — до 11,950 млрд. грн., а портфель кредитов физических лиц (c учетом резервов) увеличился на 9,34% и по состоянию на 01.10.2012 составил 3,127 млрд. грн.

 Одна из причин для роста портфеля кредитов физических лиц — активное участие АБ «Укргазбанк» в государственной программе удешевления ипотечного кредитования «Доступное жилье», в рамках которой по состоянию на начало ноября 2012 года Банк предоставил 600 кредитов на общую сумму более 137 млн. грн. Согласно условиям программы, Укргазбанк выдает льготные ипотечные кредиты сроком на 15 лет, по которым заемщик платит ежемесячно из расчета 3% годовых, тогда как Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству или местные распорядители бюджетных средств ежемесячно компенсируют Банку часть ставки по кредиту из расчета 13% годовых. Программа реализуется во всех регионах Украины. По данным Укргазбанка, количество предоставляемых кредитов растет ежесуточно в среднем на 7 единиц, средняя сумма кредита составляет 231 тыс. грн. Таким образом, Укргазбанк поддерживает высокие темпы кредитования по правительственной программе «Доступное жилье» и остается лидером по выдаче кредитов в рамках реализации данной программы — по данным Банка, 70% от суммарного объема кредитования приходится на Укргазбанк.

 2. Основными источниками пополнения ресурсной базы Банка в период с 01.01.2012 по 01.10.2012 стали средства физических и юридических лиц, при этом снизился объем средств, привлеченных АБ «Укргазбанк» на межбанковском рынке. Наиболее высокий показатель прироста продемонстрировали средства юридических лиц, объем которых с начала 2012 года увеличился на 68,49% или на 843,2 млн. грн. и по состоянию на 01.10.2012 достиг отметки в 2,074 млрд. грн. Портфель средств физических лиц за тот же период вырос на 9,60% или на 420,9 млн. грн. — до 4,805 млрд. грн. При этом средства, привлеченные Укргазбанком у других банков, сократились на 9,50% или на 832 млн. грн. и по состоянию на 01.10.2012 составили 7,922 млрд. грн. Таким образом, по состоянию на 01.10.2012 доля средств физических лиц составляла 28,37% обязательств Банка (на 01.01.2012 – 28,55%), доля средств юридических лиц увеличилась с 8,02% по состоянию на 01.01.2012 до 12,25% по состоянию на 01.10.2012, а доля средств других банков за тот же период сократилась на 10,24 п.п.: с 57,02% до 46,78%. В целом Агентство позитивно оценило изменения, произошедшие в структуре обязательств АБ «Укргазбанк», поскольку они направлены на дальнейшее улучшение уровня ее диверсификации. 

 Также Агентство обращает внимание на то, что Укргазбанк строго выполняет принятые на себя обязательства. Так, 18 сентября 2012 года Укргазбанк осуществил погашение номинальной стоимости собственных облигаций серии D  и выплатил процентный доход за ХХ процентный период на сумму 255,575 тыс. грн., что составляет 39,89 грн. на одну облигацию. Ранее Укргазбанк самостоятельно осуществил организацию выпуска и первичное размещение облигаций серии D общим объемом эмиссии 100 млн. грн. Процентная ставка по облигациям на І-ІV процентные периоды составляла 13% годовых, в V-ХХ установлена Правлением Эмитента на уровне 16% годовых. Срок обращения облигаций составлял пять лет.

 3. По состоянию на 01.10.2012 нормативы капитала АБ «Укргазбанк» находились на достаточно высоком уровне. За последние 12 месяцев (в период с 03.10.2011 по 01.10.2012) регулятивный капитал Банка (Н1) увеличился на 256 млн. грн. или на 9,34% — до отметки в 2,998 млрд. грн. Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2), при требуемом показателе «не менее 10%», составлял 18,74%, что на 0,5 п.п. превысило среднее значение данного норматива по банковской системе Украины (18,24%), а норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) составил 11,52% (при граничном значении — не менее 9%).

Таблица 2

Ключевые нормативы АБ «Укргазбанк» по итогам 9 месяцев 2012 года

тыс. грн., %, п.п.

Источник: данные АБ «Укргазбанк», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 4. В период с 03.10.2011 по 01.10.2012 в результате наращивания Укргазбанком деловой активности происходило постепенное снижение избыточно высоких значений нормативов ликвидности Банка (Н4, Н5 и Н6). При этом их показатели по-прежнему превышали граничные рамки, установленные НБУ. Так, по состоянию на 01.10.2012 норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4), при требуемом показателе «не менее 20%», составлял 38,31%. Норматив текущей ликвидности (Н5) составил 55,64% (при граничном значении — не менее 40%), а норматив краткосрочной ликвидности (Н6), при требуемом значении «не менее 60%», находился на уровне 78,42%.  

 5. По состоянию на 01.10.2012 показатель соотношения резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов перед АБ «Укргазбанк» составлял 47,95%. При этом Агентство отмечает существенное снижение отчислений Банка в резервы под обесценение кредитов и средств в других банках, произошедшее за последние 12 месяцев, - по итогам 9 месяцев 2012 года в сравнении с аналогичным периодом 2011 года их сумма сократилась на 99,10% или на 3,476 млрд. грн. — до 31,6 млн. грн. В Банке продолжается процесс постепенного замещения неработающих кредитов работающими (приносящими доход) кредитами. В ближайшем будущем Агентство ожидает дальнейшего наращивания Банком кредитной активности и на рынке розничного кредитования, и в корпоративном секторе. Следует отметить, что в третьем квартале текущего года Укргазбанк выиграл несколько тендеров по предоставлению кредитных ресурсов таким крупным государственным предприятиям, как «Нафтогаз Украины», «Энергоатом» и «Одесская железная дорога».   

 Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов АБ «Укргазбанк» за 9 месяцев 2011-2012 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Источник: данные АБ «Укргазбанк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 6. По итогам 9 месяцев 2012 года чистая прибыль АБ «Укргазбанк» достигла объема в 290,8 млн. грн., при том, что годом ранее Банк показывал убыток в размере 3,599 млрд. грн. По размеру полученной прибыли Укргазбанк занял 5 позицию в банковской системе Украины. Напомним, что за последние 12 месяцев значительно сократились отчисления Банка в резервы под обесценение кредитов и средств в других банках (на 99,10% или на 3,476 млрд. грн. — до 31,6 млн. грн.), что существенно снизило давление на финансовый результат учреждения. Чистый процентный доход Банка по итогам первых трех кварталов текущего года составил 573,9 млн. грн., а чистый комиссионный доход достиг отметки в 81,8 млн. грн. Рентабельность собственного капитала (ROE) составила 9,60%, при среднем показателе по банковской системе на уровне 2,32%.

 Таким образом, анализ основных показателей деятельности  АБ «Укргазбанк» по итогам 9 месяцев 2012 года продемонстрировал положительные тенденции его развития. Темпы прироста активов, обязательств и собственного капитала Банка превышали среднерыночную динамику. Банк продолжал генерировать значительные объемы прибыли и успешно рассчитываться по ранее взятым на себя обязательствам. Строгое и избыточное соблюдение Банком нормативов капитала и ликвидности демонстрируют адекватный уровень его платежеспособности.

 Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Подтверждение рейтинга ПАО АБ "Укргазбанк" (русск.) - 26.11.2012

Подтверждение рейтинга ПАО АБ "Укргазбанк" (eng.) - 26.11.2012 

Персональная страница банка на сайте агентства