Новостная лента

Информационные партнеры:

 

 

 

 

 


Подтвержден кредитный рейтинг ПАО «АЛЬФА-БАНК»


08/08/2014

8 августа 2014 года на заседании Рейтингового комитета было принято решение подтвердить долгосрочный кредитный рейтинг ПАО «АЛЬФА-БАНК» (код ЕГРПОУ 23494714) на уровне uaAA+ по национальной украинской шкале. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAA+ характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Обобщая итоги деятельности Банка в первом полугодии 2014 года, Агентство руководствовалось следующими ключевыми выводами:

 1. По итогам первого полугодия 2014 года основные балансовые показатели ПАО «АЛЬФА-БАНК» продемонстрировали положительную динамику:

  • собственный капитал Банка увеличился на 0,03% и составил 4,2 млрд грн;
  • объем обязательств ПАО «АЛЬФА-БАНК» вырос на 23,73% или на 5,96 млрд грн;
  • активы Банка выросли на 20,33% или на 5,96 млрд грн и составили 35,26 млрд грн,
  • объем кредитов и задолженности клиентов Банка с учетом резервов вырос на 17,73% или на 3,9 млрд грн – до 25,9 млрд грн;

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «АЛЬФА-БАНК» по итогам первого полугодия 2014 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели

01.07.2014

01.01.2014

Изменение

Темп прироста, %

Собственный капитал

4 199 863

4 198 789

1074

0,03%

Уставный капитал

4 639 121

4 639 121

0

-

Соотношение между собственным капиталом и активами, %

11,91%

14,33%

-2,42 п.п.

-

Обязательства, всего

31 059 674

25 103 457

5 956 217

23,73%

В т.ч. обязательства в иностранной валюте

21 580 949

16 342 938

5 238 011

32,05%

Средства банков

5 416 607

4 607 800

808 807

17,55%

Средства физических лиц

10 093 325

9258256

835 069

9,02%

Средства юридических лиц

6 752 858

6 579 432

173 426

2,64%

Активы, всего

35 259 537

29 302 246

5 957 291

20,33%

Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Средства в других банках)

7 951 869

6 184 819

1 767 050

28,57%

Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов

25 910 557

22 008 944

3 901 613

17,73%

Резервы под обесценение кредитов

3 005 190

1 784 135

1 221 055

68,44%

Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %

11,60%

8,11%

3,49 п.п.

-

Ценные бумаги на продажу

1 273 919

990 955

282 964

28,55%

Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %

25,60%

24,64%

0,96 п.п.

-

Источник: данные ПАО «АЛЬФА-БАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 Ключевые составляющие ресурсной базы ПАО «АЛЬФА-БАНК» за период с 01.01.2014 по 01.07.2014 показали следующие изменения:

  • средства физических лиц увеличились на 9,02% (в целом по банковской системе уменьшились на 3,03%);
  • объем средств юридических лиц вырос на 2,64% (в целом по банковской системе увеличились на 0,42%);
  • средства банков увеличились на 17,55%.

Приведенная статистика указывает на то, что в первом полугодии 2014 года ПАО «АЛЬФА-БАНК» находился вне тенденции оттока средств физических лиц в гривневом эквиваленте.

 2. В период с 01.01.2014 по 01.07.2014 нормативы капитала ПАО «АЛЬФА-БАНК» (Н1, Н2 и Н3) продемонстрировали разнонаправленную динамику:

  • регулятивный капитал Банка (Н1) увеличился на 14,92% (в первом квартале был зафиксирован темп прироста на 6,35%);
  • норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) снизился на 1,59 п.п. (в первом квартале снижение составило 0,66 п.п.);
  • норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) сократился на 1,15 п.п. (в первом квартале снижение составило 2,19 п.п.), т.е. за второй квартал 2014 года значение Н3 было улучшено.

 Несмотря на снижение Н2 и Н3, их значения соблюдались не только с большим запасом в отношении граничных значений, установленных НБУ, но и были выше средних значений этих нормативов по банковской системе.

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «АЛЬФА-БАНК» по итогам первого полугодия 2014 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы

Нормативное значение, установленное НБУ

01.07.2014

01.01.2014

Изменение, тыс. грн, п.п.

Значение Банка

Среднее по системе

Значение Банка

Среднее по системе

Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн

не менее 120 000                 тыс. грн

5 885 284

-

5 121 222

-

764 062

Адекватность регулятивного капитала (Н2), %

не менее 10%

17,42%

15,87%

19,01%

18,26%

-1,59 п.п.

Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), %

не менее 9%

15,36%

12,56%

16,51%

13,98%

-1,15 п.п.

Мгновенная ликвидность (Н4), %

не менее 20%

168,89%

48,50%

177,92%

56,99%

-9,03 п.п.

Текущая ликвидность (Н5), %

не менее 40%

164,13%

78,71%

148,70%

80,86%

15,43 п.п.

Краткосрочная ликвидность (Н6), %

не менее 60%

85,14%

85,16%

79,89%

89,11%

5,25 п.п.

Норматив больших кредитных рисков (Н8), %

не более 800%

207,58%

243,58%

219,64%

172,05%

-12,06 п.п.

Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %

не более 30%

0,56%

1,54%

1,78%

1,63%

-1,22 п.п.

Источник: данные ПАО «АЛЬФА-БАНК», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 Нормативы ликвидности ПАО «АЛЬФА-БАНК» за первое полугодие 2014 года показали разнонаправленную динамику, но оставались значительно лучше, чем в среднем по системе:

  • норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) снизился на 9,03 п.п. до 168,89% при среднем значении по системе 48,5%;
  • норматив текущей ликвидности (Н5) продолжил рост и увеличился на 15,43 п.п. до 164,13 при среднем значении по системе 78,71%;
  • норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) вырос на 5,25 п.п. до 85,14%, при среднем значении по системе 85,16%.

 Таким образом, на 01.07.2014 ПАО «АЛЬФА-БАНК» сформировал достаточный запас мгновенной, текущей и краткосрочной ликвидности, а Н4 и Н5 Банка превышали среднерыночное значение в несколько раз. Н6 Банка был зафиксирован практически на среднерыночном уровне.

3. По итогам первого полугодия 2014 года ПАО «АЛЬФА-БАНК» получил чистую прибыль в размере 3,9 млн грн, что на 55,81% меньше чем за аналогичный период 2013 года. Агентство дает позитивную оценку самому факту прибыльной работы Банка в сложный для экономики Украины период.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «АЛЬФА-БАНК»

тыс. грн, %, п.п.

Показатели

I полугодие 2014 года

I полугодие 2013 года

Изменение

Темп прироста, %

Чистый процентный доход

837 428

770 461

66 967

8,69%

Чистый комиссионный доход

286 705

222 443

64 262

28,89%

Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом

34,24%

28,87%

5,37 п.п.

-

Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка

457 460

251

457 209

-

Результат от операций с иностранной валютой

19 243

44 142

-24 899

-56,41%

Административные и другие операционные затраты

824 699

674 698

150 001

22,23%

Чистая прибыль

3 900

8 826

-4 926

-55,81%

Рентабельность собственного капитала (ROE), %

0,09%

0,21%

-0,12 п.п.

-

Источник: данные ПАО «АЛЬФА-БАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 Также Агентство обращает внимание, что в первом полугодии 2014 года Банк доформировал на 1,33 млрд грн больше резервов под обесценение кредитов и средств в других банках и на 24,9 млн грн снизил результат от операций с иностранной валютой в сравнении с аналогичным периодом 2013 года. Вероятно, названные факторы послужили причинами снижения объема чистой прибыли Банка в первом квартале 2014 года. Следует обратить внимание на прирост в первом полугодии 2014 года чистого процентного дохода ПАО «АЛЬФА-БАНК» на 66,97 млн. грн. или на 8,69%, а также чистого комиссионного дохода на 64,26 млн. грн. на 28,89%. Такая позитивная динамика указывает на растущий потенциал доходности операций Банка при благоприятной рыночной конъюнктуре.

 Таким образом, во второе полугодие 2014 года ПАО «АЛЬФА-БАНК» вошел с достаточным запасом капитала и ликвидности, его деятельность оставалась прибыльной. При этом в первом полугодии 2014 года темпы прироста средств юридических лиц Банка в гривневом эквиваленте были выше, чем по банковской системе Украины, а рост средств физических лиц Банка в гривневом эквиваленте происходил на фоне оттока из банковской системы. Указанные факторы послужили основой для решения Агентства подтвердить долгосрочный кредитный рейтинг Банка на очень высоком уровне.

 Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Подтверждение рейтинга ПАО "АЛЬФА-БАНК" (русск.) - 08.08.2014

Подтверждение рейтинга ПАО "АЛЬФА-БАНК" (eng.) - 08.08.2014

Персональная страница банка на сайте агентства

Опубликовать в своем блоге livejournal.com Опубликовать в twitter.com