1 вересня 2024 року рейтинговий комітет РА «Експерт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення кредитного рейтингу Акціонерного товариства «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» (код ЄДРПОУ 22868414) за національною шкалою на рівні uaА. Позичальник з рейтингом uaА характеризується високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками. Рівень кредитоспроможності чутливий до впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов. Приймаючи рішення про оновлення кредитного рейтингу за національною шкалою, Агентство керувалося аналізом підсумків роботи Банку за перше півріччя 2024 року, а також статистичною звітністю Банку за 2023 рік та за січень-липень 2024 року, яка була надана Банком за запитом Агентства.

Загрузити файл оновлення рейтингу із статистичними додатками

 

 

Капітал та адекватність капіталу

Регулятивний капітал АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» (Н1) впродовж 2023 року та січня-липня 2024 року коливався в межах від 192,172 млн грн до 252,660 млн грн. Агентство нагадує, що в березні 2023 року АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» допустив тимчасове порушення нормативного значення Н1, встановленого регулятором на рівні 200 млн грн. При цьому, Агентство акцентує увагу на тому, що НБУ задекларував намір не вживати заходів впливу до банків за недотримання вимог до капіталу та ліквідності під час воєнного стану. Від початку 2024 року регулятивний капітал Банку виріс на 1,28% і станом на 01.08.2024 склав 205,002 млн грн, що на 5,002 млн грн перевищувало граничне значення, встановлене НБУ на рівня 200 млн грн.

Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» (Н2) в період з 02.01.2023 по 01.08.2024 коливався в діапазоні 26,30%–35,22% та на постійній основі не лише в рази перевищував встановлений НБУ граничний рівень, але і був вищим за середні значення даного нормативу по банківській системі України. Станом на 01.08.2024 Н2 Банку складав 27,24%, що в 2,72 раза перевищувало граничний показник, встановлений регулятором на рівні 10%, а також було на 7,39 п.п. більше ніж середній рівень Н2 по банківській системі України.

Норматив достатності основного капіталу АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» (Н3) впродовж 2023 року та січня-липня 2024 року коливався в межах від 16,59% до 27,22%, та на постійній основі в рази перевищував встановлене НБУ граничне значення, а також був істотно вищим за середні показники даного нормативу по банківській системі України. Станом на 01.08.2024 Н3 Банку складав 17,39%, що в 2,48 раза перевищувало граничну позначку, встановлену регулятором на рівні 7%, та на 5,43 п.п. перевищувало середньо-ринковий рівень Н3. 

    Таким чином, впродовж періоду аналізу та станом на початок серпня 2024 року АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» підтримував нормативи достатності регулятивного (Н2) та основного (Н3) капіталу на дуже високому рівні. Зокрема, Н2 та Н3 Банку не лише в рази перевищували встановлені НБУ граничні показники, але й були вищими за середні рівні цих нормативів по банківській системі України.

 

Структура та якість активів

За перше півріччя 2024 року активи АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» виросли на 2,25%: з 3,308 млрд грн до 3,383 млрд грн. Структура активів Банку станом на 01.07.2024 порівняно з 01.01.2024 змінилась наступним чином:

- обсяг кредитів та заборгованості клієнтів зменшився на 3,77% і склав 328,295 млн грн, а їх частка в активах Банку знизилась на 0,60 п.п.: з 10,31% до 9,71%;

- обсяг грошових коштів та їх еквівалентів виріс в 2,58 раза і склав 500,105 млн грн, а їх частка в активах Банку збільшилась на 8,91 п.п.: з 5,87% до 14,78%;

- інвестиції Банку в цінні папери зменшились на 8,49% до 2,350 млрд грн, а їх частка в активах знизилась на 8,15 п.п.: з 77,61% до 69,46%. Станом на 01.07.2024 портфель цінних паперів Банку був повністю сформований з депозитних сертифікатів НБУ (83,94% портфеля) та з ОВДП (16,06% портфеля).

Таким чином, станом на початок другого кварталу 2024 року 84,24% активів АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» були представлені високоліквідними інструментами, які характеризуються низьким рівнем кредитного ризику: грошовими коштами та їх еквівалентами, ОВДП та депозитними сертифікатами НБУ.

    Частка неробочих кредитів (NPL) у кредитному портфелі АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ», які розраховуються Агентством як сума кредитів 10 класу (для кредитів юридичним особам, крім банків, бюджетних установ та компаній спеціального призначення) та кредитів 5 класу (для кредитів всім іншим позичальникам) станом на 01.07.2024 порівняно з 01.01.2024 виросла на 7,87 п.п. до 19,26%. При цьому, станом на 01.07.2024 частка NPL Банку була на 15,31 п.п. меншою ніж середній рівень NPL по банківській системі України.

 

Ліквідність

Впродовж періоду з 01.01.2023 по 01.08.2024 коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» коливався в межах від 110,05% до 494,52%. Станом на 01.08.2024 NSFR Банку становив 342,68%, що в 3,43 раза перевищило граничне значення для даного нормативу. 

Коефіцієнт покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» в період з 01.01.2023 по 01.08.2024 коливався в діапазоні від 186,14% до 785,66%, переважно в рази перевищуючи встановлене НБУ граничне значення. Станом на 01.08.2024 LCRвв Банку складав 310,70%, що в 3,11 раза перевищувало встановлений регулятором граничний рівень.

Коефіцієнт покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» впродовж періоду з 01.01.2023 по 01.08.2024 коливався в межах від 147,39% до 787,26%, переважно в рази перевищуючи встановлене НБУ граничне значення. Станом на 01.08.2024 LCRів Банку склав 240,65%, що в 2,41 раза перевищило нормативний показник, встановлений регулятором. 

    Отже, станом на початок серпня 2024 року та впродовж всього періоду аналізу АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» був дуже добре забезпечений ліквідністю, про що свідчать високі значення відповідних нормативів Банку, які з вагомим запасом перевищували встановлені регулятором граничні показники.

 

Дохідність операцій

Прибуток АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» за підсумками першого півріччя 2024 року виріс до 30,550 млн грн, що в 25,7 разів або на 29,362 млн грн перевищило прибуток Банку за перше півріччя 2023 року. 

     Суттєвому зростанню прибутку АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» в аналізованому періоді сприяло істотне збільшення чистого процентного доходу Банку, а також наявність чистого прибутку від розформування резервів. Зокрема, за підсумками першого півріччя 2024 року в порівнянні з аналогічним періодом 2023 року чистий процентний дохід Банку виріс в 2,51 раза до 88,379 млн грн. При цьому, чистий комісійний дохід Банку збільшився на 3,88% до 21,713 млн грн.

 

Інші фактори

На момент оновлення рейтингу АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» не був віднесений до категорії проблемних та відповідно до чинного законодавства, внутрішніх правил і процедур виконував свої зобов'язання.

Банк є універсальною фінансовою установою зі 100% українським капіталом, що надає клієнтам повний спектр банківських послуг. Станом на початок серпня 2024 регіональна мережа Банку складалась з 13 відділень у 7 регіонах України.

 

Узагальнення

Таким чином, відповідно до інформації, наданої Банком, станом на початок серпня 2024 року та впродовж всього періоду аналізу АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» підтримував нормативи достатності регулятивного та основного капіталу (Н2 та Н3) на дуже високому рівні: їхні показники в рази перевищували встановлені НБУ граничні значення, а також були суттєво вищими за середні рівні відповідних нормативів по банківській системі України. Проте рівень запасу за нормативом Н1 був незначним: Н1 Банку станом на 01.08.2024 становив 205,002 млн грн, збільшившись від початку 2024 року на 1,28%. Станом на початок серпня 2024 року та впродовж всього періоду аналізу АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» був дуже добре забезпечений ліквідністю: коефіцієнти NSFR, LCRвв та LCRів Банку істотно перевищували встановлені НБУ граничні значення.

Станом на 01.07.2024 року активи АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» характеризувались хорошою якістю: питома вага в активах Банку ліквідних інструментів з низьким рівнем кредитного ризику (грошові кошти та їх еквіваленти, депозитні сертифікати НБУ та ОВДП) становила 84,24%, а частка NPL у кредитному портфелі АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» була на 15,31 п.п. меншою за середньо-ринковий рівень NPL і складала 19,26%.

За підсумками першого півріччя 2024 року порівняно з першим півріччям 2023 року прибуток АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» виріс в 25,7 разів (на 29,362 млн грн) до 30,550 млн грн, чистий процентний дохід збільшився в 2,51 раза до 88,379 млн грн, а чистий комісійний дохід виріс на 3,88% до 21,713 млн грн. 

Агентство зазначає, що поточний рівень рейтингу визначає кредитоспроможність у разі роботи банку за звичайних обставин та не враховує форс-мажорні обставини, а також дію інших обставин непереборної сили.

Аналітична служба РА "Експерт-Рейтинг" 

Оновлення рейтингу АТ "БАНК "УКРАЇНСЬКИЙ КАПіТАЛ" із статистичними додатками (укр.) - 01.09.2024

 

Персональная страница банка на сайте Агентства