30 мая 2012 года РА «Эксперт-Рейтинг» приняло решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (код ЕГРПОУ 14361575) и облигаций Банка серий А и В по национальной шкале на уровне uaAA+. Заемщик с рейтингом uaAA+ характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за первый квартал 2012 года.

Таблица 1

Основные показатели ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК», тыс. грн., п.п.,%

Источник: данные ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

1. Итоги деятельности ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» за первый квартал 2012 года в сравнении с аналогичным периодом 2011 года продемонстрировали хорошую динамику развития. Так, активы Банка увеличились на 37,19% или на 1,974 млрд. грн. и по состоянию на 01.04.2012 достигли отметки 7,284 млрд. грн., прирост обязательств составил 43,22% или 1,978 млрд. грн., в результате чего их объем увеличился до 6,556 млрд. грн., кредитный портфель вырос на 7,59% или на 355,7 млн. грн. и составил 5,042 млрд. грн. При этом темпы прироста данных показателей в среднем по банковской системе выглядели намного скромнее: за указанный период совокупный объем активов украинских банков увеличился на 8,79%, обязательства выросли на 7,43%, а кредитный портфель сократился на 12,77%. ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» продолжал наращивать долю на украинском рынке.

2. Высокие показатели прироста основных составляющих обязательств ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» свидетельствуют об эффективности реализуемой банком политики в сфере привлечения ресурсов. Так, по состоянию на 01.04.2012 в сравнении с 01.04.2011 средства физических лиц увеличились на 31,28% или на 636 млн. грн. и составили 2,669 млрд. грн. (тогда как в среднем по банковской системе темп прироста данного вида ресурсов составил 13,7%), объем средств юридических лиц вырос на 90,08% (в среднем по системе — на 11,9%) или на 811 млн. грн., составив 1,711 млрд. грн., средства банков увеличились на 29,25% или на 379 млн. грн. и составили 1,675 млрд. грн. Несмотря на незначительное снижение собственного капитала (на 0,51%) и показателей достаточности капитала (Н2 и Н3), их значения по-прежнему превышают минимально установленные НБУ требования, что позволяет ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» поддерживать хороший уровень платежеспособности. В частности, по состоянию на 01.04.2012 норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) составлял 13,51% (при требуемом значении — не менее 10%), а норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) находился на уровне 12,58% (при требуемом значении — не менее 9%).

 3. Показатели качества кредитного портфеля Банка демонстрируют уверенное снижение уровня кредитных рисков, что, в свою очередь, привело к уменьшению затрат Банка на формирование резервов под обесценение кредитов, объем которых за период с 01.04.2011 по 01.04.2012 сократился на 11,82% или на 69,337 млн. грн. В том же тренде произошло изменение показателя соотношения резервов под обесценение кредитов к кредитному портфелю банка, значение которого за указанный период сократилось на 2,26 п.п.: с 12,52% до 10,26% (при том, что в среднем по банковской системе Украины данный показатель, напротив, увеличился с 19,02% до 21,45%). Также Агентство обращает внимание на уменьшение на 7 п.п. (с 44% до 37%) доли кредитов, предоставленных в иностранной валюте. При этом банк с избытком выполняет норматив больших кредитных рисков (Н8), который по состоянию на 01.04.2012 составил 110,76% (при требуемом значении — не более 800%), т.е. Банк избегает чрезмерной концентрации в портфеле больших по объему кредитов.

              4. Сравнение показателей ликвидности банка по состоянию на 01.04.2012 и на 01.04.2011 указывает на значительное повышение их значений. Так, ликвидные активы банка увеличились в 2,5 раза, показатель соотношения ликвидных активов к обязательствам повысился на 11,02 п.п. и составил 25,40%, норматив мгновенной ликвидности банка (Н4) увеличился на 41,03 п.п. и составил 70,42% (при требуемом значении — не менее 20%), норматив текущей ликвидности (Н5) вырос на 28,90 п.п. и составил 73,25% (при минимальном значении — не менее 40%), норматив краткосрочной ликвидности (Н6) по состоянию на 01.04.2012 составил 78,16% (при необходимом значении — не менее 60%), что на 8,19 п.п. больше, чем по состоянию на 01.04.2011. При этом банк стабильно генерирует прибыль: за 2011 год ее объем составил 45,964 млн. грн., по итогам первого квартала 2012 года — 1,182 млн. грн.

Таким образом, динамика основных показателей деятельности ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» по итогам первого квартала 2012 года в сравнении с аналогичным периодом 2011 года демонстрирует хорошие темпы развития банка. За указанный период банк существенно увеличил и ресурсную базу, и портфель активов. Уровень портфельных кредитных рисков банка продолжал снижаться. А значительное увеличение показателей ликвидности и достаточный уровень капитализации позволяют банку своевременно и в полном объеме выполнять все свои обязательства.

Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Подтверждение рейтинга ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (русск.) - 30.05.2012

Подтверждение рейтинга ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (engl.) - 30.05.2012

Персональная страница Банка на сайте Агентства