Новостная лента

Інформаційні партнери:

 

 

 

 

 


Обновлен рейтинг ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК»


26/12/2016

26 декабря 2016 Рейтинговый комитет РА "Эксперт-Рейтинг" принял решение обновить кредитный рейтинг ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (код ЕГРПОУ 14361575) по национальной шкале на уровне uaAAА. Заемщик с рейтингом uaAAА характеризуется самой высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение об обновлении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось итогами работы Банка за 9 месяцев 2016 года, а также отдельными формами статистической отчетности Банка за октябрь 2016 года.

 

Загрузить файл обновления рейтинга со статистическими приложениями

 

Капитал и адекватность капитала

Регулятивный капитал ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (Н1) за период с 04.01.2016 по 03.10.2016 снизился на 3,64% (с 2,933 млрд. грн. до 2,826 млрд. грн.). На протяжении первых 9 месяцев 2016 года регулятивный капитал Банка (Н1) колебался в пределах от 2,569 млрд. грн. до 2,941 млрд. грн. Коррекция значения Н1 Банка была незначительной.

Норматив адекватности регулятивного капитала ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (Н2) по состоянию на 03.10.2016 составил 16,43%, что на 3,88 п.п. меньше, чем по состоянию на 04.01.2016. За тот же период среднее значение Н2 по системе банков Украины выросло на 1,91 п.п. По состоянию на 01.11.2016 Н2 Банка составлял 15,71%.

На протяжении первых 9 месяцев 2016 года ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом, поддерживал значение норматива адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) с запасом как по отношению к нормативному значению, установленному НБУ, так и к среднему значению Н2 по банковской системе.

 

Структура и качество активов

За 9 месяцев 2016 года активы ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» выросли в гривневом эквиваленте на 25,60%, и на 01.10.2016 составили 29,187 млрд. грн. При этом объем кредитов и задолженности клиентов Банка показал прирост на 13,55% — до 15,698 млрд. грн.

Также Агентство обращает внимание, что доля кредитного портфеля в активах ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» впервые за 5 кварталов показала рост. Если на 01.07.2016 доля кредитов в активах составляла 50,26%, то на 01.10.2016 — уже 53,78%.

Доля валютных кредитов в портфеле Банка за последние 4 квартала снизилась с 37,57% до 27,09%.

Доля кредитных операций, классифицированных по IV и V категориям качества, в кредитных операциях Банка на протяжении двух кварталов подряд демонстрировала снижение. Так, если на 01.04.2016 доля кредитов IV и V категорий качества составляла 13,52%, то на 01.10.2016 - уже 12,33%. Несмотря на рост кредитов IV и V категорий качества на протяжении 2015 года, на протяжении 2016 года их доля стабилизировалась в диапазоне 11-14%.

 

Ликвидность

На протяжении 9 месяцев 2016 года норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) колебался в диапазоне от 84,92% до 116,22%. По состоянию на 03.10.2016 Н4 Банка составлял 89,19% при среднем значении по банковской системе 59,42%. На 01.11.2016 Н4 Банка вырос до 93,13%.

Норматив текущей ликвидности Банка (Н5) за 9 месяцев 2016 года колебался в диапазоне от 79,62% до 99,89%. Норматив Н5 также превышал как нормативное значение, установленное НБУ, так и среднее значение норматива по системе. По состоянию на 03.10.2016 Н5 Банка составлял 84,93%, при среднем значении Н5 по системе 86,31%. На 01.11.2016 Н5 Банка снизился до 82,32%.

Норматив краткосрочной ликвидности ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (Н6) на протяжении 9 месяцев 2016 года колебался в диапазоне от 98,91% до 107,89%. По состоянию на 03.10.2016 Н6 Банка составлял 98,91%, при среднем значении Н6 по системе 88,41%.  На 01.11.2016 Н6 Банка вырос до 98,98%.

По состоянию на начало октября 2016 года все три норматива ликвидности Банка (Н4, Н5 и Н6) с весомым запасом превышали установленные НБУ предельные значения. Нормативы Н4 и Н6 Банка на регулярной основе на протяжении всего времени наблюдения превышали среднее значение этих нормативов по банковской системе, а Н5 Банка был максимально близок к среднему значению норматива по банковской системе.

Таким образом, ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» на регулярной основе поддерживал очень большой запас по всем трем нормативам ликвидности к установленным НБУ граничным значениям, что указывает на высокий уровень обеспеченности Банка ликвидностью.

 

Доходность операций

По итогам 9 месяцев 2016 года ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» получил прибыль в сумме 561,175 млн. грн., что на 52,36% больше чем за первое полугодие 2015 года.

Чистый комиссионный доход Банка за 9 месяцев 2016 года в сравнении с аналогичным периодом 2015 года вырос на 17,86%.

По мнению Агентства, в условиях избыточной ликвидности и падения процентных ставок стратегия замещения чистого процентного дохода комиссионными доходами и доходами от торговых операций дает хорошие результаты, что видно как по итогам первого полугодия 2016 года, так и по итогам 9 месяцев.

Из последних 14 кварталов только 3 были для Банка убыточными. За первый квартал 2016 года прибыль Банка составила 123,897 млн. грн., за второй квартал — уже 192,171 млн. грн, за третий квартал — 245,108 млн. грн., т.е. Банк по результатам трех кварталов в 2016 году обеспечивал прирост объема ежеквартальной прибыли.

 

Прочие факторы

По состоянию на момент обновления рейтинга, по данным Государственной фискальной службы Украины,  ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» не имел налоговой задолженности перед органами ГФС.

Анализ Единого государственного судебного реестра Украины показал, что с начала года в отношении Банка не было решений судов, которые могли бы оказать влияние на его финансовое состояние или препятствовать деятельности в Украине.

 

Обобщение

В четвертый квартал 2016 года ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» вошел с хорошим запасом регулятивного капитала и ликвидности, его деятельность оставалась не просто прибыльной, а Банк смог на протяжении первых трех кварталов 2016 года наращивать ежеквартальные объемы прибыли.

Аналитическая служба РА "Эксперт-Рейтинг" 

Подтверждение рейтинга ПАО "КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК" со статистическими показателями (русс.) - 26.12.2016

Подтверждение рейтинга ПАО "КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК" со статистическими показателями (engl) - 26.12.2016

Персональная страница Банка на сайте Агентства

Опубликовать в своем блоге livejournal.com Опубликовать в twitter.com