Новостная лента

Інформаційні партнери:

 

 

 

 

 


Подтвержден кредитный рейтинг ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК»


17/06/2015

17 июня 2015 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (код ЕГРПОУ 14361575) и облигаций Банка по национальной шкале на уровне uaAAА. Заемщик с рейтингом uaAAА характеризуется самой высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось итогами работы Банка за первый квартал 2015 года, регулярной и особенной информацией Банка как эмитента, а также отдельными формами статистической отчетности Банка за январь-апрель 2015 года.

1.  Основные балансовые показатели ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» за первый квартал 2015 года демонстрировали такие тенденции:

  • Собственный капитал Банка увеличился на 6,52% (за 2014 год уменьшился на 15,13%);
  • Обязательства Банка в гривневом эквиваленте выросли на 5,61% (за 2014 год обязательства Банка выросли на 58,71%)
  • Кредиты и задолженность клиентов Банка с учетом резервов выросли в гривневом эквиваленте на 13,72% (за 2014 год - на 37,19%). При этом Банк за первый квартал 2015 года нарастил резервы под обесценение кредитов на 779 млн. грн. 

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» за первый квартал 2015 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели

01.04.2015

01.01.2015

Изменение

Темп прироста, %

Собственный капитал

1505886

1413659

92227

6,52%

Уставный капитал

1222929

1222929

-

-

Соотношение между собственным капиталом и активами, %

6,76%

6,71%

0,05 п.п.

-

Обязательства, всего

20769038

19665662

1103376

5,61%

В т.ч. обязательства в иностранной валюте

12143398

8623883

3519515

40,81%

Средства банков

1445750

964233

481517

49,94%

Средства физических лиц

5285372

4419670

865702

19,59%

Средства юридических лиц

12560400

13205530

-645130

-4,89%

Активы, всего

22274924

21079321

1195603

5,67%

Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)

5727063

5946523

-219460

-3,69%

Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов

18426944

16204120

2222824

13,72%

Резервы под обесценение кредитов

2451266

1674320

776946

46,40%

Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %

13,30%

10,33%

2,97 п.п.

-

Ценные бумаги на продажу

910

910

-

-

Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %

27,58%

30,24%

-2,66 п.п.

-

Источник: данные ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 2. Динамика балансовых показателей ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» нашла свое отражение в изменении нормативов Банка. За первый квартал 2015 года регулятивный капитал Банка вырос на 314,23 млн. грн. или на 13,91%. При этом адекватность регулятивного капитала (Н2) выросла на 0,14 п.п. Норматив Н2 Банка на 01.04.2015 был выше среднего значения по банковской системе и имел запас к граничному значению, установленному НБУ, в 3,96 п.п.

Также Агентство изучило отчет о соблюдении нормативов Банка за апрель 2015 года и установило, что по состоянию на 05.05.2015г. Н2 Банка составлял 14,57%, что обеспечивало Банку запас норматива к граничному значению НБУ в 4,57 п.п. Таким образом, в марте-апреле 2015 года, вопреки общерыночной тенденции, Банк заметно улучшил уровень обеспеченности регулятивным капиталом, что заслуживает позитивной оценки.

3. Нормативы ликвидности Банка в первом квартале 2015 года имели разнонаправленную динамику. Мгновенная ликвидность снизилась на 18,24 п.п. до 51,69%, текущая ликвидность выросла на 1,71 п.п. до 89,37%, а краткосрочная ликвидность снизилась на 8,92 п.п. до 90,07%. Несмотря на разнонаправленную динамику по состоянию на 01.04.2015 все нормативы ликвидности ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» были выше среднерыночных значений.

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» по итогам первого квартала 2015 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы

Нормативное значение, установленное НБУ

01.04.2015

01.01.2015

Изменение, тыс. грн., п.п.

Значение Банка

Среднее по системе

Значение Банка

Среднее по системе

Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.

не менее 120 000                 тыс. грн.

2 572 989

-

2 258 760

-

314 229

Адекватность регулятивного капитала (Н2), %

не менее 10%

13,96%

8,35%

13,82%

15,60%

0,14 п.п.

Мгновенная ликвидность (Н4), %

не менее 20%

51,69%

49,11%

69,93%

57,13%

-18,24 п.п.

Текущая ликвидность (Н5), %

не менее 40%

89,37%

72,92%

87,66%

79,91%

1,71 п.п.

Краткосрочная ликвидность (Н6), %

не менее 60%

90,07%

78,76%

98,99%

86,14%

-8,92 п.п.

Норматив больших кредитных рисков (Н8), %

не более 800%

284,60%

651,32%

228,02%

250,04%

56,58 п.п.

Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %

не более 30%

1,25%

1,08%

2,28%

1,37%

-1,03 п.п.

Источник: данные ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 4. Первый квартал 2015 года Банк окончил с чистой прибылью 92,23 млн. грн, что на 66,3% меньше чем за первый квартал 2014 года. Агентство напоминает, что 2014 год Банк окончил с прибылью 90,42 млн. грн. Также Агентство обращает внимание, что за первый квартал 2015 года чистый процентный доход Банка был на 84,49% больше чем за первый квартал 2014 года, а чистый комиссионный доход - выше на 73,43%. Позитивной оценки заслуживает заметный прирост ключевых статей доходов и сам факт прибыльной работы Банка в первом квартале 2015 года, который был непростым для банковской систем Украины.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» по итогам 2014 года

 

тыс. грн., %, п.п.

Показатели

За І квартал 2015 года

За І квартал 2014 года

Изменение

Темп прироста, %

Чистый процентный доход

553587

305031

248556

81,49%

Чистый комиссионный доход

135999

78417

57582

73,43%

Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом

24,57%

25,71%

-1,14 п.п.

-

Результат от операций с иностранной валютой

91285

112918

-21633

-19,16%

Административные и другие операционные затраты

228122

171626

56496

32,92%

Чистая прибыль

92227

273632

-181405

-66,30%

Соотношение между чистой прибылью и собственным капиталом, %

6,12%

19,36%

-13,23 п.п.

-

Источник: данные ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 5. 6 мая 2015 года Credit Agricole Group опубликовала результаты за первый квартал 2015 года. В сравнении с первым кварталом 2014 года общие доходы Группы выросли на 3,1%, операционный доход увеличился на 7,7%, прибыль до налогообложения выросла на 8%. Хорошие итоги работы Группы в первом квартале были обусловлены улучшением темпов восстановления экономики Еврозоны и благоприятными рыночными условиями.

 Таким образом, деятельность ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» в первом квартале 2015 года оставалась прибыльной. Банк заметно улучшил обеспеченность регулятивным капиталом и поддерживал все нормативы ликвидности на уровне выше средних значений по банковской системе. Успешная деятельность Credit Agricole Group и значительные объемы операций Группы по-прежнему ясно указывали на возможность предоставления своему дочернему банку в Украине беспрецедентно высокого уровня внешней поддержки.

 Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Опубликовать в своем блоге livejournal.com Опубликовать в twitter.com