Структура та якість активів

За перший квартал 2024 року обсяг активів АТ «КРЕДОБАНК» зменшився на 2,14% (до 54,690 млрд грн), чистий кредитний портфель Банку знизився на 3,15% (до 12,075 млрд грн), грошові кошти та їх еквіваленти виросли на 0,26% (до 19,811 млрд грн), а інвестиції в цінні папери, які складались з ОВДП та боргових державних цінних паперів інших країн знизились на 3,08% (до 21,264 млрд грн).

В структурі активів АТ «КРЕДОБАНК» станом на 01.04.2024 порівняно з 01.01.2024 відбулися наступні зміни:

-  частка кредитів у активах знизилась на 0,23 п.п. до 22,08%;

-  частка інвестицій в цінні папери зменшилась на 0,38 п.п. до 38,88%;

-  частка грошових коштів та їх еквівалентів виросла на 0,86 п.п. до 36,22%.

Частка неробочих кредитів (NPL) у кредитному портфелі АТ «КРЕДОБАНК», які розраховуються Агентством як сума кредитів 10 класу (для кредитів юридичним особам, крім банків, бюджетних установ та компаній спеціального призначення) та кредитів 5 класу (для кредитів всім іншим позичальникам) станом на 01.04.2024 порівняно з 01.01.2024 знизилась на 0,19 п.п. (з 17,49% до 17,30%), а середнє значення частки NPL по банківській системі України зменшилось на 1,28 п.п. до 36,07% (дані на графіку 5 розраховані з врахуванням резервів).

    Таким чином, станом на початок другого кварталу 2024 року частка NPL в кредитному портфелі АТ «КРЕДОБАНК» була в 2,09 раза нижчою за середньо-ринковий показник.

 

Ліквідність

Впродовж періоду з 01.01.2023 по 01.05.2024 коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ «КРЕДОБАНК» коливався в межах від  166,86% до 260,17%. Станом на 01.05.2024 NSFR Банку склав 257,18%, що в 2,57 раза перевищило граничне значення для даного нормативу.

Коефіцієнт покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) АТ «КРЕДОБАНК» в період з 01.01.2023 по 01.05.2024 коливався в діапазоні 204,35%-259,32% та в рази перевищував встановлене НБУ граничне значення. Станом на 01.05.2024 LCRвв Банку склав 247,30%, що в 2,47 раза перевищувало нормативне значення.

Коефіцієнт покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) АТ «КРЕДОБАНК» впродовж періоду з 01.01.2023 по 01.05.2024 коливався в межах від 217,40% до 404,47%, з запасом перевищуючи встановлений НБУ граничний рівень. Станом на 01.05.2024 LCRів Банку складав 389,07%, що було в 3,89 раза більше ніж встановлене регулятором граничне значення.

       Таким чином, станом на початок травня 2024 року АТ «КРЕДОБАНК» підтримував хороший запас ліквідності, про що свідчать показники нормативів NSFR, LCRвв та LCRів Банку, які в рази перевищували встановлені НБУ значення. Також Агентство вкотре акцентує увагу на наявності у АТ «КРЕДОБАНК» високого рівня зовнішньої підтримки зі сторони його акціонера — PKO Bank Polski SA.

 

Дохідність операцій

       Зокрема, чистий процентний дохід Банку за перший квартал 2024 року порівняно з аналогічним періодом 2023 року виріс на 31,80% і склав 946,876 млн грн, а чистий комісійний дохід зменшився на 18,54% до 107,551 млн грн.

 

Інші фактори

      На момент оновлення рейтингу АТ «КРЕДОБАНК» не був віднесений до категорії проблемних, та відповідно до чинного законодавства, внутрішніх правил і процедур виконував свої зобов'язання.

      Агентство нагадує, що з березня 2022 року АТ «КРЕДОБАНК» входить до переліку системно важливих банків України (перелік був оновлений НБУ 29 лютого 2024 року). Статус системно важливого банку означає, що діяльність банку впливає на стабільність усієї банківської системи країни.

 

Узагальнення

Таким чином, станом на початок травня 2024 року та впродовж періоду аналізу АТ «КРЕДОБАНК» був добре забезпечений регулятивним та основним капіталом, про що свідчать відповідні нормативи Банку (Н1, Н2 та Н3), які зі значним запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення. Крім того, нормативи Н2 та Н3 Банку були більшими за середні показники даних нормативів по банківській системі України. Станом на 01.05.2024 та впродовж всього періоду аналізу АТ «КРЕДОБАНК» підтримував хороший запас ліквідності, що підтверджують високі значення нормативів NSFR, LCRвв та LCRів Банку, які істотно перевищували встановлені НБУ граничні значення. Станом на 01.04.2024 активи АТ «КРЕДОБАНК» були добре диверсифікованими, з високою питомою вагою ліквідних інструментів, а частка NPL в кредитному портфелі Банку була в 2,09 раза нижчою за середній показник NPL по банківській системі України.