Оновлено рейтинг АТ «КРЕДОБАНК»

28/05/2025

28 травня 2025 року рейтинговий комітет РА «Експерт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ «КРЕДОБАНК» (код ЄДРПОУ 09807862) на рівні uaAAА за національною шкалою. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAА характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими банками або борговими інструментами. Приймаючи відповідне рішення, Агентство керувалося результатами аналізу фінансової та статистичної звітності Банку за перший квартал 2025 року, а також окремих форм статистичної звітності Банку за 2024 рік та за січень-квітень 2025 року.

Завантажити файл оновлення рейтингу із статистичними додатками

Капітал та адекватність капітал

Регулятивний капітал АТ «КРЕДОБАНК» (Н1) впродовж 2024 року та січня-квітня 2025 року коливався в межах від 4,734 млрд грн до 5,893 млрд грн, демонструючи тенденцію до зростання. Від початку 2025 року обсяг регулятивного капіталу Банку (Н1) зменшився на 5,06% і станом на 01.05.2025 склав 5,479 млрд грн, що в 27,4 раза перевищило встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу (в розмірі 200 млн грн).

Норматив достатності регулятивного капіталу АТ «КРЕДОБАНК» (Нрк) в період з 06.08.2024 по 01.05.2025 коливався в діапазоні 25,75%–32,97% та не лише істотно перевищував встановлене НБУ граничне значення, але й був вищим за середні показники даного нормативу по банківській системі України. Станом на 01.05.2025 Нрк Банку складав 25,86%, що в 2,8 раза перевищувало граничний рівень для Нрк (який з 01.01.2025 до 30.06.2025 встановлений регулятором в розмірі 9,25%), а також було на 10,27 п.п. вищим ніж середній рівень Нрк по банківській системі України.

Норматив достатності капіталу 1 рівня АТ «КРЕДОБАНК» (Нк1) впродовж періоду з 06.08.2024 по 01.05.2025 коливався в межах 25,75%–32,97% та перевищував як встановлене НБУ граничне значення, так і середні показники даного нормативу по банківській системі України. Станом на 01.05.2025 Нк1 Банку становив 25,86%, що в 3,45 раза перевищувало граничне значення для нормативу Нк1, яке з 05.08.2024 встановлене регулятором на рівні 7,5%, та на 10,67 п.п. перевищувало середньо-ринковий рівень Нк1.

Норматив достатності основного капіталу 1 рівня АТ «КРЕДОБАНК» (Нок1) впродовж періоду з 06.08.2024 по 01.05.2025 коливався в межах від 25,75% до 32,97% та зі значним запасом перевищував встановлене НБУ граничне значення. Станом на 01.05.2025 Нок1 Банку становив 25,86%, що в 4,6 раза перевищувало граничне значення для нормативу Нок1, яке з 05.08.2024 встановлене регулятором на рівні 5,625%, і також було на 10,68 п.п. вищим за середньо-ринковий рівень Нок1.

Отже, станом на початок травня 2025 року та впродовж всього періоду аналізу АТ «КРЕДОБАНК» був дуже добре забезпечений регулятивним та основним капіталом, на що вказують високі значення відповідних нормативів Банку. При цьому, нормативи достатності капіталу Банку не лише з помітним запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення, але й впродовж періоду аналізу були вищими за середні показники даних нормативів по банківській системі України.

Структура та якість активів

За перший квартал 2025 року обсяг активів АТ «КРЕДОБАНК» виріс на 2,51% (до 63,578 млрд грн), чистий кредитний портфель Банку збільшився на 1,27% (до 12,145 млрд грн), грошові кошти та їх еквіваленти збільшились на 17,68% (до 24,964 млрд грн), а інвестиції в цінні папери, які складались з ОВДП та боргових державних цінних паперів США, Франції та Польщі, зменшились на 11,15% (до 24,160 млрд грн).

В структурі активів АТ «КРЕДОБАНК» станом на 01.04.2025 порівняно з 01.01.2025 відбулися наступні зміни:

- частка кредитів в активах знизилась на 0,23 п.п. до 19,10%;

- частка інвестицій в цінні папери зменшилась на 5,84 п.п. до 38,00%;

- частка грошових коштів та їх еквівалентів виросла на 5,06 п.п. до 39,27%.

Частка неробочих кредитів (NPL) у кредитному портфелі АТ «КРЕДОБАНК», які розраховуються Агентством як сума кредитів 10 класу (для кредитів юридичним особам, крім банків, бюджетних установ та компаній спеціального призначення) та кредитів 5 класу (для кредитів всім іншим позичальникам) станом на 01.04.2025 порівняно з 01.01.2024 знизилась на 1,07 п.п. (з 13,09% до 12,02%), а середнє значення частки NPL по банківській системі України зменшилось на 1,72 п.п. до 28,57% (дані на графіку 5 розраховані з врахуванням резервів).

Таким чином, станом на 01.04.2025 року частка NPL в кредитному портфелі АТ «КРЕДОБАНК» була в 2,38 раза нижчою за середньо-ринковий показник.

Ліквідність

Впродовж періоду з 01.01.2024 по 01.05.2025 коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ «КРЕДОБАНК» коливався в межах від 249,54% до 283,51%, зі стійкою тенденцією до зростання. Станом на 01.05.2025 NSFR Банку склав 277,74%, що в 2,78 раза перевищило граничне значення для даного нормативу.

Коефіцієнт покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) АТ «КРЕДОБАНК» в період з 01.01.2024 по 01.05.2025 коливався в діапазоні 234,30%–259,32% та в рази перевищував встановлене НБУ граничне значення. Станом на 01.05.2025 LCRвв Банку склав 249,15%, що в 2,49 раза перевищило нормативне значення.

Коефіцієнт покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) АТ «КРЕДОБАНК» впродовж періоду з 01.01.2024 по 01.05.2025 коливався в межах від 344,54% до 428,86%, з запасом перевищуючи встановлений НБУ граничний рівень. Станом на 01.05.2025 LCRів Банку складав 399,81%, що було в 4 раза більше ніж встановлене регулятором граничне значення.

Таким чином, станом на початок травня 2025 року АТ «КРЕДОБАНК» підтримував хороший запас ліквідності: нормативи NSFR, LCRвв та LCRів Банку в рази перевищували встановлені НБУ значення. Також Агентство вкотре акцентує увагу на наявності у АТ «КРЕДОБАНК» високого рівня зовнішньої підтримки зі сторони його акціонера — PKO Bank Polski SA.

Дохідність операцій

Прибуток АТ «КРЕДОБАНК» за перший квартал 2025 року склав 501,968 млн грн, що на 25,73% менше ніж прибуток Банку за перший квартал 2024 року.

На зниження прибутку АТ «КРЕДОБАНК» в аналізованому періоді вплинуло зменшення ключових статей його доходів, а також наявність від’ємного фінансового результату від переоцінки іноземної валюти. Зокрема, чистий процентний дохід Банку за перший квартал 2025 року порівняно з показником за аналогічний період 2024 року зменшився на 0,75% і склав 939,747 млн грн, а чистий комісійний дохід знизився на 6,18% до 100,903 млн грн.

Інші фактори

На момент оновлення рейтингу АТ «КРЕДОБАНК» не був віднесений до категорії проблемних, та відповідно до чинного законодавства, внутрішніх правил і процедур виконував свої зобов'язання.

Агентство нагадує, що з березня 2022 року АТ «КРЕДОБАНК» входить до переліку системно важливих банків України (перелік був оновлений НБУ 29 лютого 2024 року). Статус системно важливого банку означає, що його діяльність впливає на стабільність усієї банківської системи країни.

Узагальнення

Таким чином, станом на початок травня 2025 року та впродовж періоду аналізу АТ «КРЕДОБАНК» був добре забезпечений регулятивним та основним капіталом: нормативи достатності капіталу Банку не лише зі значним запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення, але й були більшими за середні показники даних нормативів по банківській системі України. Станом на 01.05.2025 та впродовж всього періоду аналізу АТ «КРЕДОБАНК» підтримував хороший запас ліквідності, що підтверджують високі значення нормативів NSFR, LCRвв та LCRів Банку, які істотно перевищували встановлені НБУ граничні значення.

Станом на 01.04.2025 активи АТ «КРЕДОБАНК» були добре диверсифікованими, з високою питомою вагою ліквідних інструментів: частка грошових коштів та їх еквівалентів, ОВДП та боргових державних цінних паперів інших країн становила 77,27%. При цьому, частка NPL в кредитному портфелі Банку була в 2,38 раза нижчою за середній показник NPL по банківській системі України.

За підсумками першого кварталу 2025 року порівняно з першим кварталом 2024 року прибуток АТ «КРЕДОБАНК» знизився на 25,73% до 501,968 млн грн, чистий процентний дохід зменшився на 0,75%, а чистий комісійний дохід знизився на 6,18%.

Додатковим фактором, який позитивно впливає на рейтинг АТ «КРЕДОБАНК» за національною шкалою, є високий рівень зовнішньої підтримки зі сторони його акціонера — PKO Bank Polski SA.

Агентство зазначає, що поточний рівень рейтингу визначає кредитоспроможність у разі роботи банку за звичайних обставин та не враховує форс-мажорні обставини, а також дію інших обставин непереборної сили.

Аналітична служба РА «Експерт-Рейтинг»

Оновлення рейтингу АТ "КРЕДОБАНК" із статистичними додатками (укр.) - 28.05.2025

Персональна сторінка банку на сайті Агентства