Оновлено рейтинги АТ «КРЕДОБАНК»

19/08/2020

19 серпня 2020 року рейтинговий комітет РА «Експерт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ «КРЕДОБАНК» (код ЄДРПОУ 09807862) та облігаціям Банку, які знаходяться в обігу, на рівні uaAAА за національною шкалою. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAА характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими банками або борговими інструментами. Приймаючи відповідне рішення, Агентство керувалося результатами аналізу фінансової та статистичної звітності Банку за підсумками першого півріччя 2020 року, а також окремих форм статистичної звітності Банку за січень-липень 2020 року.

Завантажити файл оновлення рейтингу із статистичними додатками

Капітал та адекватність капітал

Впродовж 2019 року та січня-липня 2020 року регулятивний капітал АТ «КРЕДОБАНК» (Н1) коливався в межах від 1,743 млрд. грн. до 2,029 млрд. грн. Незважаючи на різноспрямовану динаміку, обсяг регулятивного капіталу Банку (Н1) з початку 2020 року виріс на 3,46% і станом на 03.08.2020 склав 2,029 млрд. грн., що в 10,1 разів перевищило граничне значення, встановлене НБУ для даного нормативу на рівні 200 млн. грн.

Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ «КРЕДОБАНК» (Н2) в період з 02.01.2019 по 03.08.2020 коливався в діапазоні від 14,49% до 17,41%. Динаміка Н2 Банку була нерівномірною, при цьому його значення на постійній основі з помітним запасом перевищували встановлене регулятором граничне значення, але були переважно нижчими за середні показники даного нормативу по банківській системі України. Станом на 03.08.2020 Н2 Банку складав 14,58%, що на 4,58 п.п. перевищувало встановлене НБУ граничне значення, але було на 6,94 п.п. менше середньо-ринкового показника.

Норматив достатності основного капіталу АТ «КРЕДОБАНК» (Н3) протягом 2019 року та січня-липня 2020 року коливався в межах від 10,32% до 14,45%. Впродовж вказаного періоду Н3 Банку на постійній основі з помітним запасом перевищував встановлене НБУ граничне значення, а також час від часу був вищим за середні показники Н3 по банківській системі України. Станом на 03.08.2020 Н3 Банку складав 13,80%, що на 6,80 п.п. перевищувало встановлений регулятором граничний рівень, але було на 1,58 п.п. менше за середньо-ринковий показник.

Таким чином, станом на початок серпня 2020 року АТ «КРЕДОБАНК» був добре забезпечений регулятивним та основним капіталом, на що вказують відповідні нормативи Банку, які з помітним запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення.

Структура та якість активів

За період з 01.01.2020 по 01.07.2020 активи Банку виросли на 9,24% (з 19,136 млрд. грн. до 20,905 млрд. грн.), а кредитний портфель збільшився на 4,46% (з 11,684 млрд. грн. до 12,205 млрд. грн.).

При цьому, Агентство звертає увагу, що АТ «КРЕДОБАНК» продовжував кредитувати корпоративних клієнтів у період карантину: з 25 березня 2020 року приріст кредитів Банку для великого бізнесу склав більше 300 млн. грн., або 5% від загального портфеля кредитів юридичних осіб (за інформацією, розміщеною на сайті АТ «КРЕДОБАНК»).

В активах та у кредитному портфелі АТ «КРЕДОБАНК відбулися наступні зміни:

- частка кредитів у активах Банку зменшилась на 2,67 п.п.: з 61,06% до 58,39%;

- частка валютних кредитів у кредитному портфелі Банку виросла на 1,17 п.п.: з 20,11% до 21,28%;

- частка кредитів фізичним особам у кредитному портфелі Банку (без врахування резервів) знизилась на 1,21 п.п.: з 45,81% до 44,60%.

Частка неробочих кредитів (NPL) у кредитному портфелі АТ «КРЕДОБАНК» за період з 01.01.2020 по 01.07.2020 скоротилась на 0,48 п.п. (з 9,02% до 8,54%), при тому, що середній показник частки NPL по банківській системі України виріс на 0,23 п.п. (з 49,98% до 50,21%) (дані на графіку 4 розраховані з врахуванням резервів). Таким чином, станом на початок липня 2020 року частка NPL Банку була в 5,88 разів нижчою за середньо-ринковий показник» станом на 01.07.2020 порівняно з 01.01.2020.

Ліквідність

Норматив короткострокової ліквідності АТ «КРЕДОБАНК» (Н6) впродовж 2019 року та січня-липня 2020 року коливався в межах від 63,26% до 71,01%. Динаміка Н6 Банку була різноспрямованою, при цьому його значення переважно з помітним запасом перевищували встановлений НБУ мінімальний рівень, але були нижчими за середні показники даного нормативу по банківській системі України. Станом на 03.08.2020 Н6 Банку складав 64,45%, що на 4,45 п.п. перевищувало встановлене регулятором граничне значення, але було на 24,34 п.п. менше за середньо-ринковий показник.

Коефіцієнт покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) АТ «КРЕДОБАНК» в період з 01.01.2019 по 01.08.2020 коливався в діапазоні від 93,43% до 127,72%. Протягом зазначеного періоду аналізу LCRвв Банку з запасом перевищував встановлені НБУ граничні значення для даного нормативу. Станом на 01.08.2020 LCRвв Банку складав 119,85%, що на 19,85 п.п. перевищувало нормативне значення, встановлене регулятором на рівні 100%.

Коефіцієнт покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) АТ «КРЕДОБАНК» впродовж періоду з 01.02.2019 по 01.08.2020 коливався в межах від 56,70% до 110,44%. Впродовж даного періоду LCRів Банку з запасом перевищував встановлені НБУ граничні значення для даного коефіцієнта. Станом на 01.08.2020 LCRів Банку складав 110,09%, що було на 10,09 п.п. більше за встановлене НБУ граничне значення (на рівні 100%).

Таким чином, станом на початок серпня 2020 року АТ «КРЕДОБАНК» підтримував достатній запас ліквідності, про що свідчать показники відповідних нормативів Банку (Н6, LCRвв та LCRів). Водночас Агентство вкотре звертає увагу на наявність високого рівня зовнішньої підтримки АТ «КРЕДОБАНК» зі сторони його акціонера — PKO Bank Polski SA.

Дохідність операцій

За підсумками першого півріччя 2020 року АТ «КРЕДОБАНК» отримав прибуток в обсязі 237,767 млн. грн., що на 1,20% перевищило прибуток Банку за підсумками першого півріччя 2019 року.

При цьому, динаміка ключових статей доходів Банку була різноспрямованою. Так, за підсумками першого півріччя 2020 року в порівнянні з аналогічним періодом 2019 року чистий процентний дохід АТ «КРЕДОБАНК» виріс на 17,24% до 829,842 млн. грн., тоді як чистий комісійний дохід Банку зменшився на 7,36% і склав 206,886 млн. грн.

Крім того, Агентство підкреслює, що протягом останніх 9 кварталів АТ «КРЕДОБАНК» на постійній основі генерував вагомі обсяги прибутку. Зокрема, прибуток Банку за другий квартал 2020 року складав 102,481 млн. грн., а за перший – 135,286 млн. грн.

Таким чином, АТ «КРЕДОБАНК» вкотре продемонстрував хороший темп приросту чистого процентного доходу та наростив прибуток, що в умовах дії карантинних обмежень високо оцінюється Агентством.

Інші фактори

На момент оновлення рейтингу АТ «КРЕДОБАНК» не був віднесений до категорії проблемних, та відповідно до чинного законодавства, внутрішніх правил і процедур виконував свої зобов'язання.

Перевірка за загальнодоступними базами даних Державної фіскальної служби показала, що Банк перебував на обліку в органах ДФС та не мав заборгованості з податків.

Узагальнення

Таким чином, незважаючи на карантинні обмеження, у першому півріччі 2020 року АТ «КРЕДОБАНК» продемонстрував хороший рівень ділової активності. За підсумками першого півріччя 2020 року в порівнянні з аналогічним періодом 2019 року прибуток АТ «КРЕДОБАНК» виріс на 1,20% і склав 237,767 млн. грн. Станом на початок липня 2020 року частка NPL Банку була в 5,88 разів нижчою за середньо-ринковий показник. Станом на початок серпня 2020 року АТ «КРЕДОБАНК» був добре забезпечений регулятивним та основним капіталом, а також підтримував достатній запас ліквідності, про що свідчать показники відповідних нормативів Банку. Додатковим фактором, який позитивно впливає на рейтинг АТ «КРЕДОБАНК» за національною шкалою, є підтримка зі сторони його акціонера — PKO Bank Polski SA.

Аналітична служба РА «Експерт-Рейтинг»

Оновлення рейтингів АТ "КРЕДОБАНК" із статистичними додатками (укр.) - 19.08.2020

Персональна сторінка банку на сайті Агентства