7 сентября 2015 года на заседании рейтингового комитета РА «Эксперт-Рейтинг» было принято решение подтвердить долгосрочный кредитный рейтинг ПАО «Проминвестбанк» (код ЕГРПОУ 00039002) на уровне uaAAА по национальной украинской шкале, а также рейтинг депозитов ПАО «Проминвестбанк» на уровне ua1, что является наивысшей из возможных оценок надежности депозитов по шкале Агентства.

     Заемщик или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAАА характеризуется наивысшей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Обновляя рейтинги, Агентство руководствовалось итогами работы Банка за первое полугодие 2015 года, регулярной и особенной информацией Банка как эмитента, а также результатами анализа отдельных форм статистической отчетности Банка за первые 7 месяцев 2015 года.

Загрузить файл обновления рейтинга со статистическими приложениями

 

Капитал и адекватность капитала

На протяжении первых семи месяцев 2015 года Банк с учетом внешней поддержки от акционера был обеспечен регулятивным капиталом на приемлемом уровне. Динамика нормативов капитала Банка (Н1 и Н2) соответствовала общерыночным тенденциям.

За период с 05.01.2015 по 03.08.2015 норматив регулятивного капитала Банка (Н1) снизился на 60,97%, в то время как совокупное значение Н1 по банковской системе снизилось на 48,24%. С начала марта по начало августа 2015 года динамика Н1 Банка соответствовала динамике совокупного значения Н1 по банковской системе.

Динамика Н2 Банка соответствовала среднему значению Н2 по банковской системе на протяжении всего периода анализа, то превышая среднее значение Н2 по банковской системе, то отставая от него. По состоянию на 03.08.2015 Н2 Банка составлял 8,03%, при среднем значении по банковской системе 8,07%.

Агентство также напоминает, что ПАО «Проминвестбанк» в апреле 2015 года объявил о том, что увеличивает уставный капитал на 9,2 млрд. грн, или на 72,8% - до 21,833 млрд. грн. Агентство ожидает улучшения значений нормативов капитала Банка после завершения уже анонсированного процесса докапитализации.

 

Структура и качество активов

В первом полугодии 2015 года активы в гривневом эквиваленте ПАО «Проминвестбанк» выросли на 7,7%, кредиты и задолженность клиентов увеличились на 8,53%, при этом резервы под обесценение кредитов выросли на 13,79%. Доля кредитов в активах Банка за период с 01.07.2013 по 01.07.2015 выросла с 69,99% до 73,70%. Кредиты клиентам оставались основной статьей активов Банка.

За тот же период доля валютных кредитов в кредитном портфеле Банка выросла с 68,95% до 76,83%, что при значительных темпах девальвации гривны - немного. Однако валютные кредиты занимают большой объем кредитного портфеля Банка, поэтому качество его кредитного портфеля может быть чувствительным к девальвационным процессам.

За период с 01.07.2013 по 01.07.2015 доля кредитов физическим лицам в кредитном портфеле Банка снизилась с 0,44% до 0,16%.

За тот же период доля недействующих кредитов выросла с 20,88% до 30,61%. Падение качества кредитного портфеля находилось под контролем Банка, а его кредитные риски частично компенсировались за счет доходов от кредитных и прочих банковских операций, а частично - за счет средств акционеров в форме докапитализации.

 

Ликвидность

На протяжении первых семи месяцев 2015 года ПАО «Проминвестбанк» был очень хорошо обеспечен ликвидностью.

На протяжении всего периода анализа Банк соблюдал Н4 в пределах нормативного значения, установленного НБУ. За период с 05.01.2015 по 03.08.2015 мгновенная ликвидность (Н4) Банка была все время выше среднего значения Н4 по банковской системе Украины. По состоянию на 03.08.2015 Н4 Банка составлял 82,87% при среднем значении по системе 56,80% и граничном значении, установленном НБУ, 20%.

За период с 05.01.2015 по 03.08.2015 норматив текущей ликвидности Банка (Н5) соблюдался в рамках граничных значений, установленных НБУ. Также Н5 Банка стабильно превышал средние значения этого норматива по банковской системе. По состоянию на 03.08.2015 Н5 Банка составлял 171,72%, при среднем значении по системе 75,41% и граничном значении, установленном НБУ, 40%.

За период с 05.01.2015 по 03.08.2015 норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) соблюдался в рамках граничных значений, установленных НБУ. На протяжении июня-августа 2015 года Н6 Банка был больше среднего значения этого норматива по банковской системе Украины.

 С учетом сложного периода в экономике Украины и обостряющихся рисков в банковском секторе, политику управления ликвидностью в ПАО «Проминвестбанк» можно считать оптимальной, ориентированной на негативный сценарий развития экономики и дальнейшее падение качества банковских активов.

 

Доходность операций

Первое полугодие 2015 года ПАО «Проминвестбанк»  закончил с убытком 6,2 млрд. грн против прибыли в первом полугодии 2014 года в размере 0,87 млрд. грн. По мнению Агентства, на убыточную работу Банка оказали влияние: необходимость увеличения резервов под обесценение кредитов и девальвация гривны.

Агентство обращает внимание на способность Банка обеспечивать постоянный прирост чистого процентного дохода (ЧПД). Так, ЧПД Банка за первое полугодие 2013 года составлял 0,59 млрд. грн, за первое полугодие 2014 года 0,79 млрд. грн, за первое полугодие 2015 года 1,24 млрд. грн. Аналогичная тенденция была выявлена и при анализе чистого комиссионного дохода, что указывает на способность Банка в кризисный период обеспечивать прирост ключевых статей доходов.

Анализ динамики ежеквартального объема прибыли показывает, что для Банка убыточными были только три из девяти последних кварталов. Размер убытка преимущественно зависел от затрат Банка на доформирование резервов под обесценение кредитов.

Приведенная статистика подтверждает способность Банка генерировать ключевые статьи доходов в сложных экономических условиях.

 

Прочие факторы

Проверка по Единому государственному реестру судебных решений показала, что в отношении ПАО «Проминвестбанк»  нет судебных решений, которые бы оказывали значительное влияние на его устойчивость или результаты его работы.

По мнению Агентства, расширение санкций США против РФ и внесение в санкционные списки структур Внешэкономбанка (ВЭБ, РФ) не повлияет на операционную деятельность ПАО «Проминвестбанк». Ограничения касаются проведения расчетов с юридическими и физическими лицами, осуществляющими хозяйственную и другую деятельность в Крыму. ПАО «Проминвестбанк», в соответствии с требованиями государственных органов, не работает в Крыму и не имеет активов и клиентов в этом регионе. Ограничения на заимствования на международных рынках капиталов также не отражаются на деятельности ПАО «Проминвестбанк», поскольку такие заимствования ПАО «Проминвестбанк» не осуществляет уже более года.

Дополнительно Агентство отмечает, что напряженность в российско-украинских отношениях может создавать риски для ПАО «Проминвестбанк», характер и природа которых не зависит от ПАО «Проминвестбанк» и которые плохо поддаются численной оценке. Изучая данные формы рисков, Агентство руководствовалось нормативными документами НБУ и фактами взаимодействия ПАО «Проминвестбанк» с государственными учреждениями в Украине. Агентство напоминает, что с января 2015 года ПАО «Проминвестбанк» признан НБУ системно важным банком. 10 июля 2015 года Фонд гарантирования вкладов физических лиц выбрал ПАО «Проминвестбанк» одним из своих банков-агентов на 2015–2016 годы для осуществления выплат гарантированных сумм по депозитам вкладчикам неплатежеспособных банков, находящихся в стадии ликвидации.

 

Обобщение

По состоянию на 07.09.2015 ПАО «Проминвестбанк» исполнял свои обязательства перед клиентами и кредиторами в соответствии с действующим законодательством.

На протяжении первых семи месяцев 2015 года Банк с учетом внешней поддержки от акционера был обеспечен регулятивным капиталом на приемлемом уровне. Динамика нормативов капитала Банка (Н1 и Н2) соответствовала общерыночным тенденциям.

За период с 01.07.2013 по 01.07.2015 доля недействующих кредитов в Банке выросла с 20,88% до 30,61%. Падение качества кредитного портфеля находилось под контролем Банка, а его кредитные риски частично компенсировались за счет доходов от кредитных и прочих банковских операций, а частично - за счет средств акционеров в форме докапитализации.

На протяжении первых семи месяцев 2015 года ПАО «Проминвестбанк» был очень хорошо обеспечен ликвидностью. По состоянию на 03.08.2015 Н4 Банка составлял 82,87% при среднем значении по системе 56,80% и граничном значении, установленном НБУ, 20%. По состоянию на 03.08.2015 Н5 Банка составлял 171,72%, при среднем значении по системе 75,41% и граничном значении, установленном НБУ, 40%.

Агентство обращает внимание на способность Банка обеспечивать постоянный прирост чистого процентного дохода (ЧПД). ЧПД Банка за первое полугодие 2013 года составлял 0,59 млрд. грн, за первое полугодие 2014 года 0,79 млрд. грн, за первое полугодие 2015 года 1,24 млрд. грн. Аналогичная тенденция была выявлена и при анализе чистого комиссионного дохода, что указывает на способность Банка в кризисный период обеспечивать прирост ключевых статей доходов.

                                                                        Аналитическая служба РА "Эксперт-Рейтинг"

 
Подтверждение рейтинга ПАО "Проминвестбанк" со статистическими показателями (русс.) - 07.09.2015

Подтверждение рейтинга ПАО "Проминвестбанк" со статистическими показателями (engl) - 07.09.2015

Персональная страница Банка на сайте Агентства