27 февраля 2015 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение об  обновлении долгосрочного кредитного рейтинга ПАО «УКРАИНСКИЙ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ БАНК» (код ЕГРПОУ 19019775) и облигаций Банка серии Е на уровне uaA-. Заемщик с рейтингом uaA- характеризуется высоким уровнем кредитоспособности по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга, РА «Эксперт-Рейтинг» учитывало итоги анализа финансовой и статистической отчетности Банка за 2014 год и январь 2015 года.

    1. По итогам 2014 года основные балансовые показатели ПАО «УПБ» продемонстрировали такую динамику:

• собственный капитал Банка вырос на 1,07% или на 6,69 млн. грн. и составил 631,32 млн. грн.;
• обязательства ПАО «УПБ» выросли на 11,29%;
• активы Банка выросли на 9,56%;

• объем кредитов и задолженности клиентов ПАО «УПБ» с учетом резервов увеличился на 17,42% или до 2,82  млрд. грн.

            За 2014 год в ресурсной базе ПАО «УПБ» произошли следующие изменения:

• средства физических лиц в гривневом эквиваленте увеличились на 31,43%;
• средства юридических лиц выросли на 0,01%, т.е. практически остались без изменений;
• средства банков выросли на 31,43% до 1,06 млрд. грн;

 

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «УПБ» по итогам 2014 года, тыс. грн., %, п.п.

Источник: данные ПАО «УПБ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

            2. Нормативы капитала ПАО «УПБ» (Н1 и Н2) за 2014 год продемонстрировали следующие изменения:

• регулятивный капитал Банка (Н1) уменьшился на 22,63 млн. грн. или на 3,84% и составил 588,504 млн. грн.;
• норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) сократился на 2,84 п.п. - до 14,93%, что на 0,67 п.п. ниже чем среднее значение Н2 по банковской системе;

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «УПБ» по итогам 2014 года, тыс. грн., %, п.п.

Нормативы	Нормативное значение, установленное НБУ	01.01.2015		01.01.2014		Изменение, тыс. грн., п.п.
		Значение Банка	Среднее по системе	Значение Банка	Среднее по системе
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.	не менее 120 000                 тыс. грн.	588504	-	611 137	-	-22 633
Адекватность регулятивного капитала (Н2), %	не менее 10%	14,93%	15,60%	17,77%	18,26%	-2,84 п.п.
Мгновенная ликвидность (Н4), %	не менее 20%	56,02%	57,13%	57,29%	56,99%	-1,27 п.п.
Текущая ликвидность (Н5), %	не менее 40%	44,03%	79,91%	55,58%	80,86%	-11,55 п.п.
Краткосрочная ликвидность (Н6), %	не менее 60%	85,93%	86,14%	112,96%	89,11%	-27,03п.п.
Норматив больших кредитных рисков (Н8), %	не более 800%	449,97%	250,04%	338,28%	172,05%	111,69 п.п.
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %	не более 30%	1,09%	1,37%	0,78%	1,63%	0,31 п.п.

Источник: данные ПАО «УПБ», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

             За 2014 год динамика нормативов ликвидности ПАО «УПБ» показала следующий характер изменений:

• норматив мгновенной ликвидности (Н4) снизился на 1,27 п.п. до 56,02%, что на 1,11 п.п. ниже чем среднее значение Н4 по банковской системе;
• норматив текущей ликвидности (Н5) снизился на 11,55 п.п. до 44,03%, что на 35,88 п.п. ниже чем среднее значение по банковской системе;
• норматив краткосрочной ликвидности (Н6) сократился на 27,03 п.п. до 85,93% что на 0,21 п.п. ниже чем среднее значение Н6 по банковской системе.

             Несмотря на то, что все нормативы ликвидности Банка были ниже своих средних значений по банковской системе, все они соблюдались с заметным запасом по отношению к граничным значениям, установленным НБУ.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «УПБ» за 2014 год, тыс. грн., %, п.п.

Показатели	За 2014 год	За 2013 год	Изменение	Темп прироста, %
Чистый процентный доход	70189	139754	-69565	-49,78%
Чистый комиссионный доход	16935	19049	-2114	-11,10%
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом	24,13%	13,63%	10,50 п.п.	-
Результат от операций с иностранной валютой	10135	6999	3136	44,81%
Административные и другие операционные затраты	121802	113846	7956	6,99%
Чистая прибыль	1321	28268	-26947	-95,33%
Рентабельность собственного капитала (ROE), %	0,21%	4,53%	-4,32 п.п.	-

Источник: данные ПАО «УПБ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

  3. 2014 год Банк закончил с чистой прибылью 1,32 млн. грн, что на 95,33% меньше чем в 2013 году. Агентство считает такие значительные темпы снижения чистой прибыли Банка адекватными экономической ситуации и оценивает позитивно сам факт прибыльной работы Банка в 2014 году.

В то же время Агентство обращает внимание на следующие изменения в динамике ключевых статей доходов Банка:

• чистый процентный доход снизился на 49,78% до 70,19 млн. грн;
• чистый комиссионный доход снизился на 11,1% до 16,9 млн. грн;
• результат от операций с иностранной валютой вырос на 44,81% до 10,14 млн. грн.

             4. В рамках программы регулярного последовательного контроля за кредитными рейтингами Банков РА "Эксперт-Рейтинг" проверило предоставленную ПАО "УКРАИНСКИЙ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ БАНК" информацию и сообщает следующее:

             По состоянию на 23 февраля 2015 года ПАО "УКРАИНСКИЙ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ БАНК":

1. Придерживается всех нормативов, установленных Национальным Банком Украины;

2. Банк не отнесен НБУ к категории проблемных;

3. Банк в соответствии с действующим законодательством, правилами и процедурами Банка своевременно и в полном объеме исполняет свои обязательства перед вкладчиками: физическими и юридическими лицами.

             Также Агентством установлено, что по состоянию на 02.02.2015 ключевые нормативы Банка имели следующие значения:

1. Регулятивный капитал Банка (Н1) 591,18 млн. грн. (при граничном значении не менее 120 млн. грн.);

2. Адекватность регулятивного капитала (Н2) 15,36% (при граничном значении не менее 10%);

3. Норматив мгновенной ликвидности (Н4) 20,02% (при граничном значении не менее 20%);

4. Норматив текущей ликвидности (Н5) 47,65% (при граничном значении не менее 40%);

5. Норматив краткосрочной ликвидности (Н6) 91,15% (при граничном значении не менее 60%).

             Приведенная информация указывает на то, что ПАО "УКРАИНСКИЙ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ БАНК" не соответствует ни одному из трех критериев статьи 76 Закона Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц", по которым НБУ может признать банк неплатежеспособным.

             Курсовая нестабильность и неблагоприятная конъюнктура рынка в банковском секторе оказывают негативное влияние на ПАО "УКРАИНСКИЙ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ БАНК", как и на большинство украинских банков. Однако в 2015 год Банк вошел с приемлемым запасом ликвидности и достаточности капитала, также позитивной оценки заслуживает факт прибыльной работы Банка в 2014 году. В феврале 2015 года Банк продолжил позитивную практику соблюдения нормативов НБУ.

 Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Подтверждение рейтинга ПАО "Украинский Профессиональный Банк" (русс.) - 27.02.2015

Персональная страница банка на сайте Агентства