Новостная лента

Інформаційні партнери:

 

 

 

 

 


Публичному акционерному обществу «Украинский Профессиональный Банк» подтвержден кредитный рейтинг


11/06/2013

11 июня 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга Публичному акционерному обществу «Украинский Профессиональный Банк» (код ЕГРПОУ 19019775) и облигаций банка серии Е по национальной шкале на уровне uaA-. Заемщик с рейтингом uaA характеризуется высоким уровнем кредитоспособности по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за первый квартал 2013 года.

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «УПБ» по итогам первого квартала 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели

31.03.2013

31.12.2012

Изменение

Темп прироста, %

Собственный капитал

607137

596210

10927

1.83%

Уставный капитал

500000

500000

0

0.00%

Соотношение между собственным капиталом и активами, %

17.52%

16.93%

0.60 п.п.

-

Обязательства, всего

2857754

2926003

-68249

-2.33%

В т.ч. обязательства в иностранной валюте

788528

797067

-8539

-1.07%

Средства банков

845807

910173

-64366

-7.07%

Средства физических лиц

1217503

1120181

97322

8.69%

Средства юридических лиц

745127

820228

-75101

-9.16%

Активы, всего

3464882

3522213

-57331

-1.63%

Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)

690019

318204

371815

116.85%

Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов

2211253

2227864

-16611

-0.75%

Резервы под обесценение кредитов

114083

84807

29276

34.52%

Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %

5.16%

3.81%

1.35 п.п.

-

Ценные бумаги на продажу

189165

158661

30,504

19.23%

Резерв под обесценение ценных бумаг (на продажу + на погашение)

2039

13055

-11016

-84.38%

Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %

24.15%

10.88%

13.27 п.п.

-

Источник: данные ПАО «УПБ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

            1. На протяжении первого квартала 2013 года ключевые балансовые показатели ПАО «УПБ» демонстрировали коррекцию. Активы Банка сократились за квартал на 1,63%, обязательства – на 2,33%, собственный капитал вырос на 1,83%. Произошли изменения и в ресурсной базе Банка: средства банков снизились на 7,07%, средства юридических лиц снизились на 9,16%, а вот средства физических лиц, наоборот, выросли на 8,69%. Также следует обратить внимание на то, что Банк за первый квартал значительно нарастил объем ликвидных активов: с 318,204 млн грн до 690,019 млн грн, т.е. на 116,85%.

2.  По мнению Агентства, едва заметное сокращение присутствия Банка на кредитном рынке и небольшое уменьшение обязательств на фоне прироста ликвидных активов были реакцией на охлаждение экономики в первом квартале 2013 года. Выявленные тенденции отразились на нормативах Банка. Почти без изменений остались нормативы капитала, которые на 31.03.2013 продолжали соблюдаться со значительным запасом к нормативному значению. Вместе с тем, мгновенная ликвидность (Н4) за квартал выросла на 13,32 п.п., текущая ликвидность (Н5) снизилась на 58,31 п.п., а краткосрочная ликвидность (Н6) осталась практически неизменной, при этом на 14,62 п.п. превышала среднее значение по системе.

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «УПБ» по итогам первого квартала 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы

Нормативное значение, установленное НБУ

31/03/2013

31/12/2012

Изменение, тыс. грн., п.п.

Значение Банка

Среднее по системе

Значение Банка

Среднее по системе

Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.

не менее 120 000                 тыс. грн.

586428

-

588849

-

-2421

Адекватность регулятивного капитала (Н2), %

не менее 10%

17.40%

18.20%

18.39%

18.06%

-0.99 п.п.

Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), %

не менее 9%

17.13%

14.11%

16.25%

14.89%

0.88 п.п.

Мгновенная ликвидность (Н4), %

не менее 20%

46.15%

56.89%

32.83%

69.26%

13.32 п.п.

Текущая ликвидность (Н5), %

не менее 40%

68.78%

91.49%

127.09%

79.09%

-58.31 п.п.

Краткосрочная ликвидность (Н6), %

не менее 60%

107.69%

93.07%

108.63%

90.28%

-0.94 п.п.

Норматив больших кредитных рисков (Н8), %

не более 800%

303.84%

176.15%

296.48%

172.91%

7.36 п.п.

Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %

не более 30%

4.02%

2.09%

4.04%

0.37%

-0.02 п.п.

Источник: данные ПАО «УПБ», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

3. Первый квартал 2013 года ПАО «УПБ» окончил с чистой прибылью 10,338 млн грн, что только на 1,24% меньше чем в первом квартале 2012 года. Банк сократил чистый процентный доход на 22,32%, однако увеличил чистый комиссионный доход на 20%, а также сократил административные и другие операционные затраты на 8,22%. И хотя изменения в структуре доходов Банка можно считать существенными, по итогам первого квартала 2013 года он вышел практически на тот же результат, что и в первом квартале 2012 года.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «УПБ» за 2011-2012 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Показатели

І квартал 2013 года

І квартал 2012 года

Изменение

Темп прироста, %

Чистый процентный доход

36764

47328

-10564

-22.32%

Чистый комиссионный доход

4488

3740

748

20.00%

Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом

12.21%

7.90%

4.31 п.п.

-

Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка

0

-3

3

-

Результат от операций с иностранной валютой

2515

3308

-793

-23.97%

Административные и другие операционные затраты

23380

25473

-2093

-8.22%

Чистая прибыль

10338

10468

-130

-1.24%

Рентабельность собственного капитала (ROE), %

1.70%

1.76%

-0.05 п.п.

-

Источник: данные ПАО «УПБ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

              Таким образом, по итогам первого квартала 2013 года ПАО «УПБ» демонстрировал незначительную коррекцию основных балансовых показателей, а также изменения нормативов капитала и ликвидности. Изменения, произошедшие в первом квартале 2013 года в ПАО «УПБ», по мнению Агентства, не оказали существенного влияния на финансовое состояние Банка и на его кредитные риски. Во второй квартал 2013 года Банк вошел с нормативами ликвидности и капитала, которые соблюдались с избытком к своим нормативным значениям.

Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Подтверждение рейтинга ПАО "Украинский Профессиональный Банк" (русс.) - 11.06.2013

Подтверждение рейтинга ПАО "Украинский Профессиональный Банк" (eng.) - 11.06.2013

Персональная страница банка на сайте Агентства 

Опубликовать в своем блоге livejournal.com Опубликовать в twitter.com