Кредитный рейтинг ПАО «УКРАИНСКИЙ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ БАНК» подтвержден на уровне uaA+

01/11/2013

01 ноября 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «УКРАИНСКИЙ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ БАНК» (код ЕГРПОУ 19019775) и облигаций Банка серии Е по национальной шкале на уровне uaA+. Заемщик с рейтингом uaA+ характеризуется высоким уровнем кредитоспособности по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 9 месяцев 2013 года.

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «УПБ» по итогам 9 месяцев 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	01.10.2013	01.01.2013	Изменение	Темп прироста, %
Собственный капитал	630 610	596 210	34 400	5,77%
Уставный капитал	500 000	500 000	-	-
Соотношение между собственным капиталом и активами, %	15,63%	16,93%	-1,30 п.п.	-
Обязательства, всего	3 405 090	2 926 003	479 087	16,37%
В т.ч. обязательства в иностранной валюте	1 238 603	797 067	441 536	55,40%
Средства банков	906 586	910 173	-3 587	-0,39%
Средства физических лиц	1 366 808	1 120 181	246 627	22,02%
Средства юридических лиц	774 828	820 228	-45 400	-5,54%
Активы, всего	4 035 700	3 522 213	513 487	14,58%
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)	1 143 168	1 060 079	83 089	7,84%
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов	2 300 473	2 227 864	72 609	3,26%
Резервы под обесценение кредитов	116 901	84 807	32 094	37,84%
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %	5,08%	3,81%	1,27 п.п.	-
Ценные бумаги на продажу	247 173	158 661	88 512	55,79%
Резерв под обесценение ценных бумаг на продажу	3 355	13 055	-9 700	-74,30%
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %	33,57%	36,23%	-2,66 п.п.	-

Источник: данные ПАО «УПБ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

1. Ключевые балансовые показатели деятельности ПАО «УПБ» по итогам 9 месяцев 2013 года продемонстрировали положительные тенденции его развития. Так, по состоянию на 01.10.2013 в сравнении с 01.01.2013 активы Банка увеличились на 14,58% – до 4,036 млрд. грн., прирост обязательств составил 16,37%, собственный капитал вырос на 5,77% – до 630,6 млн. грн., а кредитный портфель увеличился на 3,26% – до 2,3 млрд. грн. В структуре ресурсной базы Банка была отмечена разнонаправленная динамика. Так, в третьем квартале текущего года продолжилась тенденция наращивания доли средств населения в пассивах Банка. В целом, за первые 9 месяцев 2013 года средства физических лиц выросли на 22,02% – до 1,367 млрд. грн., средства юридических лиц уменьшились на 5,54% - до 774,8 млн. грн., а средства банков сократились на 0,39% – до 906,6 млн. грн.

2. ПАО «УПБ» поддерживает показатели адекватности капитала на достаточно высоком уровне. Регулятивный капитал Банка (Н1) в период с 01.01.2013 по 01.10.2013 вырос на 7,065 млн. грн. или на 1,2% – до 595,9 млн. грн. Несмотря на то, что довольно высокие темпы наращивания активов привели к некоторому снижению показателей Н2 и Н3, их значения по-прежнему с существенным запасом превышают граничные рамки, установленные НБУ. Так, по состоянию на 01.10.2013 норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) составил 17,19% (при граничном значении – не менее 10%, и среднем показателе по банковской системе в 17,92%), а норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) при требуемом показателе «не менее 9%» находился на уровне 14,28%, что на 0,41 п.п. превысило среднее значение по банковской системе (13,87%).

Нормативы ликвидности ПАО «УПБ» по состоянию на 01.10.2013 также демонстрировали высокие значения. При этом Н5 и Н6 значительно превышали не только требования регулятора, но и средние показатели по банковской системе Украины. Так, норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) составлял 41,59% (при граничном значении - не менее 20%, и среднем показателе по системе на уровне 56,27%), норматив текущей ликвидности (Н5) составил 106,71% (при нормативном показателе - не менее 40%, и среднем значении по системе в 87,95%), а норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) находился на уровне 111,59% (при граничном показателе – не менее 60%, и среднерыночном значении на уровне 88,27%).

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «УПБ» по итогам 9 месяцев 2013 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы	Нормативное значение установленное НБУ	01.10.2013		01.01.2013		Изменение, тыс. грн., п.п.
Нормативы	Нормативное значение установленное НБУ	Значение Банка	Среднее по системе	Значение Банка	Среднее по системе	Изменение, тыс. грн., п.п.
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.	не менее 120 000 тыс. грн.	595 914	-	588 849	-	7 065
Адекватность регулятивного капитала (Н2), %	не менее 10%	17,19%	17,92%	18,39%	18,06%	-1,20 п.п.
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), %	не менее 9%	14,28%	13,87%	16,25%	14,89%	-1,97 п.п.
Мгновенная ликвидность (Н4), %	не менее 20%	41,59%	56,27%	32,83%	69,26%	8,76 п.п.
Текущая ликвидность (Н5), %	не менее 40%	106,71%	87,95%	127,09%	79,09%	-20,38 п.п.
Краткосрочная ликвидность (Н6), %	не менее 60%	111,59%	88,27%	108,63%	90,28%	2,96 п.п.
Норматив больших кредитных рисков (Н8), %	не более 800%	327,40%	185,71%	296,48%	172,91%	30,92 п.п.
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %	не более 30%	3,78%	1,70%	4,04%	2,41%	-0,26 п.п.

Источник: данные ПАО «УПБ», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

3. Чистая прибыль ПАО «УПБ» по итогам 9 месяцев 2013 года составила 29,947 млн. грн., что на 27,27% меньше, чем за аналогичный период 2012 года. Динамика ключевых составляющих доходов Банка за указанный период показала разнонаправленные тенденции. Так, чистый процентный доход Банка снизился на 18,06% – до 110,4 млн. грн., а чистый комиссионный доход увеличился на 0,68% – до 13,675 млн. грн. При этом Агентство позитивно оценивает сокращение административных и других операционных затрат Банка (на 3,56%), что в будущем, при условии дальнейшего поддержания данной тенденции, должно снизить давление на финансовый результат.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «УПБ» за 9 месяцев 2012–2013 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	За 9 месяцев 2013 года	За 9 месяцев 2012 года	Изменение	Темп прироста, %
Чистый процентный доход	110 383	134 710	-24 327	-18,06%
Чистый комиссионный доход	13 675	13 582	93	0,68%
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом	12,39%	10,08%	2,31 п.п.	-
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка	-	-3	-	-
Результат от операций с иностранной валютой	6 366	10 592	-4226	-39,90%
Административные и другие операционные затраты	76 596	79 426	-2 830	-3,56%
Чистая прибыль	29 947	41 178	-11 231	-27,27%
Рентабельность собственного капитала (ROE), %	4,75%	6,91%	-2,16 п.п.	-

Источник: данные ПАО «УПБ», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

Таким образом, основные показатели деятельности ПАО «УПБ» в целом продолжают демонстрировать положительные тренды его развития. Банк динамично наращивает ресурсную базу и портфель активных операций. При этом ПАО «УПБ» обладает значительным запасом ликвидности и платежеспособности, что обеспечивает ему хороший уровень финансовой устойчивости и позволяет поддерживать заданную динамику роста.

Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Подтверждение рейтинга ПАО "Украинский Профессиональный Банк" (русс.) - 01.11.2013

Подтверждение рейтинга ПАО "Украинский Профессиональный Банк" (eng.) - 01.11.2013

Персональная страница банка на сайте Агентства