Новостная лента

Інформаційні партнери:

 

 

 

 

 


Кредитный рейтинг ПАО «Украинский Профессиональный Банк» подтвержден на уровне uaBBB+


05/06/2012

05 июня 2012 года РА «Эксперт-Рейтинг» приняло решение о подтверждении кредитного рейтинга Публичное акционерное общество «Украинский Профессиональный Банк» (код ЕГРПОУ 19019775) и облигаций банка серии Е по национальной шкале на уровне uaBBB+ (прогноз позитивный). Заемщик с рейтингом uaBBB+ характеризуется хорошей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за первый квартал 2012 года.

Таблица 1

Основные показатели ПАО «Украинский Профессиональный Банк», тыс. грн., п.п.,%

Показатели

I квартал 2012

(01.04.2012)

I квартал 2011

(01.04.2011)

Изменение

Темп прироста

Собственный капитал

644 883

617 157

27 726

4,49%

Уставный капитал

500 000

500 000

0

0,00%

Регулятивный капитал (Н1)

642 667

616 623

26 044

4,22%

Соотношение между собственным капиталом и активами, %

21,14%

21,39%

-0,25 п.п.

 -

Адекватность регулятивного капитала (Н2), %

20,81%

23,15%

-2,34 п.п.

 -

Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3)

20,40%

20,47%

-0,07 п.п.

 -

Обязательства, всего

2 406 189

2 268 431

137 758

6,07%

В т.ч. обязательства в иностранной валюте

790 572

856 575

-66 003

-7,71%

Средства банков

421 058

646 989

-225 931

-34,92%

Средства физических лиц

1 168 955

1 061 727

107 228

10,10%

Средства юридических лиц

732 676

542 399

190 277

35,08%

Активы, всего

3 051 072

2 885 588

165 484

5,73%

Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Торговые ценные бумаги  + Средства в других банках)

645 062

723 906

-78 844

-10,89%

Кредиты и задолженность клиентов

2 109 567

2 065 540

44 027

2,13%

В т.ч. кредиты и задолженность клиентов в  иностранной валюте

292 232

334 959

-42 727

-12,76%

Резервы под обесценение кредитов

141 847

125 280

16 567

13,22%

Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов

6,72%

6,07%

0,65 п.п.

 -

Норматив больших кредитных рисков (Н8)

281,39%

290,33%

-8,94 п.п.

 -

Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10)

3,65%

3,92%

-0,27 п.п.

 -

Соотношение ликвидных активов к обязательствам

26,81%

31,91%

-5,10 п.п.

 -

Мгновенная ликвидность (Н4)

50,46%

24,03%

26,43 п.п.

 -

Текущая ликвидность (Н5)

104,87%

55,39%

49,48 п.п.

 -

Краткосрочная ликвидность (Н6)

140,98%

123,37%

17,61 п.п.

 -

Рентабельность собственного капитала (ROE)

1,62%

0,45%

1,17 п.п.

 -

Рентабельность активов (ROA)

0,34%

0,10%

0,25 п.п.

 -

Чистый процентный доход

47 328

14 241

33 087

232,34%

Чистый комиссионный доход

3 740

501

3 239

646,42%

Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом

7,90%

3,52%

4,38 п.п.

 -

Чистая прибыль

10 468

2 805

7 663

273,19%

Источник: данные Публичное акционерное общество «Украинский Профессиональный Банк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 1. Анализ основных показателей деятельности ПАО «УПБ» за первый квартал 2012 года показал умеренную динамику роста в сравнении с аналогичным периодом 2011 года. Так, за указанный период активы банка увеличились на 5,73%, что позволило им превысить отметку в 3 млрд. грн. и по состоянию на 01.04.2012 составить 3,051 млрд. грн., объем обязательств банка за тот же период вырос на 6,07% и составил 2,406 млрд. грн., собственный капитал увеличился на 4,49% и составил 644,9 млн. грн., кредитный портфель банка составил 2,110 млрд. грн., что на 2,13% больше, чем по состоянию на 01.04.2012. Несмотря на невысокий показатель темпа прироста кредитного портфеля, который является основной составляющей доходных активов, объем чистой прибыли банка за указанный период увеличился в 3,73 раза (на 273,19% или на 7,663 млн. грн.) и по итогам первого квартала 2012 года составил 10,468 млн. грн. Как показал анализ Агентства, по размеру чистой прибыли, полученной по итогам первого квартала 2012 года, ПАО «УПБ» опередил многих своих конкурентов, в том числе и среди крупных банков Украины, финансовые результаты которых все еще выглядят довольно скромно.

 2. Динамика ресурсной базы банка за последние 12 месяцев продемонстрировала разнонаправленное движение. По состоянию на 01.04.2012 в сравнении с 01.04.2011 средства физических лиц увеличились на 10,10% или на 107,2 млн. грн. и составили 1,169 млрд. грн., объем средств юридических лиц вырос на 35,08% или на 190,3 млн. грн. и составил 732,7 млн. грн., при этом на 34,92% (или на 225,9 млн. грн.) уменьшились средства других банков и по состоянию на 01.04.2012 составили 421,1 млн. грн. Анализ показателей достаточности капитала ПАО «УПБ» указывает на высокий уровень его обеспеченности собственными ресурсами. Так, по состоянию на 01.04.2012 показатель соотношения между собственным капиталом и активами банка составил 21,14% (в среднем по банковской системе — 14,99%), норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) составлял 20,81% (при минимальном значении — не менее 10%), а норматив соотношения регулятивного капитала к активам (Н3) был равен 20,40% (при необходимом показателе — не менее 9%).

 3. Анализ показателей качества кредитного портфеля банка показал, что уровень его рисков является сравнительно невысоким. Несмотря на прирост резервов под обесценение кредитов, который за период с 01.04.2011 по 01.04.2012 составил 13,22%, показатель их соотношения к кредитному портфелю банка увеличился лишь на 0,65 п.п. и по состоянию на 01.04.2012 составил 6,72%, при том, что в среднем по банковской системе Украины значение данного показателя находилось на уровне 21,45%. Также Агентство отмечает уменьшение подверженности кредитного портфеля банка валютным рискам, о чем свидетельствует снижение удельного веса кредитов и задолженности клиентов в иностранной валюте в общем объеме предоставленных банком кредитов на 2,37 п.п. (с 16,22% до 13,85%). Анализ соблюдения банком нормативов кредитных рисков (в частности, Н8 и Н10) свидетельствует о хорошем уровне диверсификации кредитного портфеля банка по объемам предоставляемых кредитов (Н8 по состоянию на 01.04.2012 составил 281,39%, при требуемом значении — не более 800%) и указывает на низкий уровень концентрации рисков кредитных операций с инсайдерами (Н10 составил 3,65%, при нормативном значении — не более 30%).

 4. Показатели ликвидности банка демонстрируют высокие значения. По состоянию на 01.04.2012 в сравнении с 01.04.2011 норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) увеличился на 26,43 п.п. и составил 50,46% (при минимальном значении — не менее 20%), норматив текущей ликвидности (Н5) вырос на 49,48 п.п. и составил 104,87% (при требуемом значении — не менее 40%), норматив краткосрочной ликвидности (Н6) увеличился на 17,61 п.п. и составил 140,98% (при необходимом значении — не менее 60%). При этом существенно увеличилась показатели доходности банка. Чистая прибыль банка за первый квартал 2012 года в сравнении с аналогичным периодом 2011 года увеличилась в 3,73 раза (на 7,663 млн. грн.) и составила 10,468 млн. грн., чистый процентный доход вырос в 3,32 раза (на 33,087 млн. грн.) и составил 47,328 млн. грн., чистый комиссионный доход увеличился в 7,46 раза (на 3,239 млн. грн.) и составил 3,740 млн. грн.

 Таким образом, анализ основных показателей деятельности ПАО «УПБ» по итогам первого квартала 2012 года в сравнении с аналогичным периодом 2011 года демонстрирует его стабильное развитие. При довольно сдержанных темпах прироста активов и пассивов, в несколько раз увеличились ключевые составляющие доходов и чистая прибыль банка. Качество активов банка находится на хорошем уровне. Показатели ликвидности и достаточности капитала значительно превышают минимально установленные требования НБУ, что указывает на способность банка своевременно и в полном объеме отвечать по принятым на себя обязательствам.

 Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Подтверждение рейтинга ПАО "Украинский Профессиональный Банк" (русс.) - 05.06.2012

Подтверждение рейтинга ПАО "Украинский Профессиональный Банк" (eng.) - 05.06.2012

Персональная страница банка на сайте Агентства

Опубликовать в своем блоге livejournal.com Опубликовать в twitter.com