20 листопада 2024 року на засіданні Рейтингового комітету РА "Експерт-Рейтинг" було прийняте рішення оновити довгостроковий рейтинг АТ «УКРСИББАНК» (код ЄДРПОУ 09807750) на рівні uaAAА за національною українською шкалою. Відповідно до Постанови Кабінету Міністрів України №665 від 26.04.2007р., Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAА характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими банками або борговими інструментами. Приймаючи рішення про оновлення рейтингу, Агентство враховувало результати роботи Банку за дев’ять місяців 2024 року, а також статистичну звітність Банку за 2023 рік та за січень-жовтень 2024 року.

 

Загрузити файл оновлення рейтингу із статистичними додатками

 

 

Капітал та адекватність капіталу

Регулятивний капітал АТ «УКРСИББАНК» (Н1) впродовж 2023 року та січня-жовтня 2024 року коливався в межах від 8,266 млрд грн до 17,581 млрд грн. Від початку 2024 року регулятивний капітал Банку (Н1) зменшився на 52,10% і станом на 01.11.2024 склав 8,336 млрд грн. Істотне зменшення регулятивного капіталу в серпні 2024 року пов’язане з регуляторними змінами щодо порядку його розрахунку, які набули чинності 05.08.2024 р.

Норматив достатності регулятивного капіталу АТ «УКРСИББАНК» (Нрк), який з 05.08.2024 був запроваджений замість нормативу адекватності регулятивного капіталу (Н2), в період з 06.08.2024 по 01.11.2024 коливався в діапазоні 18,32%–21,97% та не лише істотно перевищував встановлене НБУ граничне значення, але й був вищим за середні показники даного нормативу по банківській системі України. Станом на 01.11.2024 Нрк Банку складав 21,48%, що в 2,53 раза перевищувало граничний рівень для Нрк (який з 05.08.2024 до 31.12.2024 встановлений регулятором в розмірі 8,5%), а також було на 3,96 п.п. вищим ніж середній рівень Нрк по банківській системі України.

Норматив достатності капіталу 1 рівня АТ «УКРСИББАНК» (Нк1), який з 05.08.2024 замінив норматив достатності основного капіталу (Н3), впродовж серпня-жовтня 2024 року коливався в межах 16,22%–19,44% та перевищував як встановлене НБУ граничне значення, так і середні показники даного нормативу по банківській системі України. Станом на 01.11.2024 Нк1 Банку становив 19,00%, що в 2,53 раза перевищувало граничне значення для нормативу Нк1, яке з 05.08.2024 встановлене регулятором на рівні 7,5%, а також було на 1,91 п.п. більшим за середньо-ринковий рівень Нк1.

    Таким чином, станом на початок листопада 2024 року АТ «УКРСИББАНК» був дуже добре забезпечений регулятивним та основним капіталом. Зокрема, Н1 Банку в 41,68 раза перевищував мінімально необхідне значення для даного нормативу, а нормативи достатності капіталу Банку не лише в рази перевищували встановлені НБУ граничні значення, але й впродовж періоду аналізу були більшими за середні рівні даних нормативів по банківській системі України.

 

Структура та якість активів

За дев’ять місяців 2024 року загальні активи АТ «УКРСИББАНК» збільшились на 20,55% і склали 171,098 млрд грн, обсяг кредитного портфеля Банку знизився на 23,29% до 8,621 млрд грн, а його частка в активах АТ «УКРСИББАНК» зменшилась на 2,88 п.п. (з 7,92% до 5,04%).

В структурі активів Банку суттєву частку, як і раніше, займали високоліквідні інструменти. Зокрема, за перші 9 місяців 2024 року обсяг грошових коштів та їх еквівалентів виріс на 77,84% і станом на 01.10.2024 склав 55,414 млрд грн, що склало 32,39% активів АТ «УКРСИББАНК», а обсяг портфеля цінних паперів Банку виріс на 4,42% до 86,668 млрд грн, що становило 50,65% його активів. Агентство зазначає, що станом на 01.10.2024 99,54% портфеля цінних паперів АТ «УКРСИББАНК» було представлено ліквідними інструментами, які характеризуються низьким рівнем кредитного ризику, а саме: депозитними сертифікатами НБУ, ОВДП, а також борговими цінними паперами, які випущені міжнародними фінансовими організаціями та іноземними органами державної влади.

     Частка неробочих кредитів (NPL) в кредитному портфелі АТ «УКРСИББАНК», які розраховуються Агентством як сума кредитів 10 класу (для кредитів юридичним особам, крім банків, бюджетних установ та компаній спеціального призначення) та кредитів 5 класу (для кредитів всім іншим позичальникам) станом на 01.10.2024 порівняно з 01.01.2024 зменшилась на 0,90 п.п. до 18,22%. При цьому, станом на 01.10.2024 частка NPL Банку була на 14,12 п.п. меншою ніж середнє значення частки NPL по банківській системі України, що за даними НБУ становило 32,34%.

 

Ліквідність

Коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ «УКРСИББАНК» впродовж періоду з 01.01.2023 по 01.11.2024 коливався в межах від 318,25% до 388,68% та на постійній основі в рази перевищував нормативне значення. Станом на 01.11.2024 NSFR Банку складав 328,45%, що в 3,28 раза перевищувало граничне значення, встановлене НБУ.

Коефіцієнт покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) АТ «УКРСИББАНК» в період з 01.01.2023 по 01.11.2024 коливався в діапазоні 280,09%–614,93% та на постійній основі в рази перевищував встановлене НБУ граничне значення. Станом на 01.11.2024 LCRвв Банку становив 354,87%, що в 3,55 раза перевищувало встановлений регулятором граничний рівень.

Коефіцієнт покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) АТ «УКРСИББАНК» впродовж 2023 року та січня-жовтня 2024 року коливався в межах 232,23%–589,58%, істотно перевищуючи граничний рівень. Станом на 01.11.2024 LCRів Банку складав 386,61%, що в 3,87 раза перевищувало встановлене НБУ нормативне значення.

    Отже, на думку Агентства, станом на початок листопада 2024 року та впродовж всього аналізованого періоду АТ «УКРСИББАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю: нормативи NSFR, LCRвв та LCRів Банку в рази перевищували встановлені регулятором граничні значення.

 

Дохідність операцій

Прибуток АТ «УКРСИББАНК» за дев’ять місяців 2024 року склав 5,040 млрд грн, що на 11,03% менше ніж прибуток Банку за дев’ять місяців 2023 року.

Ключові статті доходів АТ «УКРСИББАНК» в аналізованому періоді показали різноспрямовану динаміку. Зокрема, чистий процентний дохід Банку за підсумками дев’яти місяців 2024 року порівняно з аналогічним періодом 2023 року зменшився на 0,89% до 8,990 млрд грн, а чистий комісійний дохід виріс на 1,10% до 1,242 млрд грн. 

Таким чином, в умовах триваючої військової агресії росії АТ «УКРСИББАНК» вкотре підтвердив здатність генерувати вагомі обсяги доходів та прибутку.

 

Інші фактори

Агентство зазначає, що АТ «УКРСИББАНК» має безпрецедентно високий рівень зовнішньої підтримки від своїх акціонерів: BNP Paribas та ЄБРР. 

АБ «УКРСИББАНК» має статус системно-важливого Банку. Цей статус за результатами щорічного перегляду переліку системно важливих банків підтверджено рішенням Правління НБУ від 29.02.2024 р. «Про визначення системно важливих банків». 

 

На момент оновлення рейтингу АТ «УКРСИББАНК» виконував свої зобов’язання перед клієнтами та кредиторами відповідно до чинного законодавства і не був віднесений НБУ до категорії проблемних банків.

 

Узагальнення

   Станом на початок листопада 2024 року АТ «УКРСИББАНК» був дуже добре забезпечений регулятивним та основним капіталом: норматив Н1 Банку в 41,68 раза перевищував мінімально необхідне значення для даного нормативу, а нормативи достатності капіталу не лише в рази перевищували встановлені НБУ граничні рівні, але й впродовж всього періоду аналізу були істотно вищими за середньо-ринкові показники. Також АТ «УКРСИББАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю: станом на початок листопада 2024 року нормативи NSFR, LCRвв та LCRів Банку в рази перевищували встановлені регулятором граничні рівні.

Активи АТ «УКРСИББАНК» станом на 01.10.2024, як і раніше, характеризувались високою часткою високоліквідних інструментів та були добре диверсифікованими, що зменшувало вплив портфельних ризиків на діяльність Банку. Бізнес-модель АТ «УКРСИББАНК», яка послідовно реалізується впродовж кількох останніх років, передбачає консервативну кредитну політику. Як наслідок, кредитний портфель Банку характеризувався високою якістю: станом на 01.10.2024 частка NPL Банку була на 14,12 п.п. нижчою за середньо-ринковий показник. Водночас в аналізованому періоді 2024 року Банк розміщував вільну ліквідність у менш ризиковані, але прибуткові активи, тим самим збільшуючи процентні доходи порівняно з попередніми роками. Зокрема, станом на 01.10.2024 питома вага в структурі активів портфеля високоліквідних інструментів, які характеризуються низьким рівнем кредитного ризику (грошові кошти та їх еквіваленти, депозитні сертифікати НБУ, ОВДП та боргові цінні папери, які випущені міжнародними фінансовими організаціями та іноземними органами державної влади) становила 82,81%.

В аналізованому періоді АТ «УКРСИББАНК» продемонстрував вагомі обсяги прибутку та чистого процентного доходу. Зокрема, за підсумками дев’яти місяців 2024 року порівняно з аналогічним періодом 2023 року чистий процентний дохід Банку зменшився на 0,89% до 8,990 млрд грн, чистий комісійний дохід виріс на 1,10% до 1,242 млрд грн, а прибуток Банку зменшився на 11,03% до 5,040 млрд грн. 

Агентство вкотре нагадує про те, що АТ «УКРСИББАНК» має безпрецедентно високий рівень зовнішньої підтримки від своїх акціонерів: BNP Paribas та ЄБРР. 

Агентство зазначає, що поточний рівень рейтингу визначає кредитоспроможність у разі роботи банку за звичайних обставин та не враховує форс-мажорні обставини, а також дію інших обставин непереборної сили.

Аналітична служба РА «Експерт-Рейтинг»

Прес-реліз про оновлення рейтингу АТ «УКРСИББАНК» із статистичними додатками (укр.) - 20.11.2024

Прес-реліз про оновлення рейтингу АТ «УКРСИББАНК» із статистичними додатками (engl.) - 20.11.2024

Персональная страница банка на сайте агентства