30 ноября 2016 года на заседании Рейтингового комитета РА "Эксперт-Рейтинг" было принято решение подтвердить долгосрочный рейтинг АО «УкрСиббанк» (код ЕГРПОУ 09807750) на уровне uaAAА по национальной украинской шкале. В соответствии с Постановлением Кабинета Министров Украины №665 от 26.04.2007г., банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAAА характеризуется наивысшей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками или долговыми инструментами. Принимая решение о подтверждении рейтинга, Агентство учитывало результаты работы Банка за 9 месяцев 2016 года, а также статистическую отчетность Банка за октябрь 2016 года.

Загрузить файл обновления рейтинга со статистическими приложениями

 

Капитал и адекватность капитала

С февраля 2016 года норматив регулятивного капитала АО «УкрСиббанк» колебался в диапазоне 5,79-7,301 млрд. грн., при установленном НБУ граничном значении в размере не менее 120 млн. грн.

 Начиная с 11 февраля 2016 года норматив регулятивного капитала (Н2) АО «УкрСиббанк» не опускался ниже 24,08%. Своего максимального значения Н2 Банка достиг 01.03.2016 в размере 30,75%. С 11 февраля по 3 октября Н2                  АО «УкрСиббанк» был стабильно выше среднего значения норматива по банковской системе. По состоянию на 3 октября 2016 года Н2 Банка составлял 26,13%, что на 16,13 п.п. выше граничного значения, установленного НБУ, и на 11,91 п.п. выше среднего значения по банковской системе. По состоянию на 01.11.2016 г Н2 Банка составлял 25,33%.

 По мнению Агентства, АО «УкрСиббанк» был превосходно обеспечен регулятивным капиталом, так как акционеры Банка оказали ему в первом квартале 2016 года поддержку. В обозримом будущем риск несоблюдения Банком нормативов Н1 и Н2 сведен к абсолютному минимуму.

 

Структура активов

На протяжении 9 месяцев 2016 года в динамике структуры активов АО «УкрСиббанк» продолжились те же тенденции, какие  наблюдались на протяжении 2015 года, а именно - поступательное падение доли кредитов на фоне снижения в кредитном портфеле Банка доли физических лиц. На 01.10.2016 доля кредитов и задолженности клиентов в активах Банка составляла 44,19%, а доля кредитов физических лиц в кредитном портфеле - 26,24%.

 На фоне сокращения деловой активности, а также  падения занятости и доходов населения, выявленные тенденции следует отнести к классу позитивных и характеризовать их как косвенное подтверждение консервативной кредитной политики Банка, направленной на контроль за кредитными рисками.

 Также Агентством было установлено, что по итогам 9 месяцев 2016 года доля кредитных операций по кредитам четвертой и пятой группы по классификации НБУ в АО «УкрСиббанк» составляла 19,87%. На начало третьего квартала уровень покрытия резервами кредитов и задолженности клиентов вырос до 34,16%. Динамика качества кредитного портфеля Банка не отклонялась существенно от тенденций, которые в среднем демонстрировала банковская система.

 

Ликвидность

С начала 2016 года АО «УкрСиббанк» был очень хорошо обеспечен ликвидностью. Все нормативы ликвидности Банка с 01.01.2016 по 01.10.2016 были стабильно выше средних значений нормативов по банковской системе:

• норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) на 03.10.2016 составлял 72,81%, при граничном значении не менее 20% и среднем значении по банковской системе 59,42%. На 01.11.2016 Н4 Банка составлял 75,14%;
• норматив текущей ликвидности Банка (Н5) на 03.10.2016 составлял 89,80%, при граничном значении не менее 40% и среднем значении по банковской системе 86,31%. По состоянию на 01.11.2016 Н5 Банка составлял 94,06%;
• норматив краткосрочной ликвидности Банка (Н6) на 03.10.2016 составлял 105,08%, при граничном значении не менее 60% и среднем значении по банковской системе 88,41%. По состоянию на 01.11.2016 Н5 Банка составлял 94,06%.

Агентство также отмечает, что за период с 01.01.2016 по 03.11.2016 АО «УкрСиббанк» стабильно поддерживал запас по всем нормативам ликвидности по отношению к средним значениям Н4, Н5 и Н6 по банковской системе. За октябрь 2016 года нормативы Н4 и Н5 Банка были увеличены.

Следует учитывать, что на протяжении этого периода банковская система все еще находилась в состоянии избыточной ликвидности, поэтому существование у АО «УкрСиббанк» запаса по нормативам ликвидности по отношению к средним значениям нормативов по банковской системе указывает на наличие у Банка очень большого запаса по нормативам Н4, Н5 и Н6.

Наличие высокого запаса ликвидности в АО «УкрСиббанк» характеризует политику управления ликвидностью Банка как очень консервативную.

 

Доходность операций

9 месяцев 2016 года АО «УкрСиббанк» завершил с убытком 0,978 млрд. грн. Агентство напоминает, что первый квартал 2016 года Банк окончил с убытком 0,911 млрд. грн, т.е. основная сумма убытка Банка была сформирована именно в первом квартале 2016 года. А вот в третьем квартале 2016 года АО «УкрСиббанк» вернулся к прибыльной работе - прибыль Банка составила 4,868 млн. грн.

В то же время, Агентство обращает внимание, что на протяжении последних трех лет                        АО «УкрСиббанк» удавалось добиться заметного прироста чистого процентного дохода. За 9 месяцев 2014 года ЧПД Банка составлял 1,308 млрд. грн., за 9 месяцев 2015 года - 1,759 млрд. грн., и за 9 месяцев 2016 года - 2,160 млрд. грн. Агентство также напоминает, что аналогичный прирост был у Банка и в рамках первого квартала и первого полугодия 2014-2016 гг.

Наличие убытка в первом квартале 2016 года у АО «УкрСиббанк», по мнению Агентства, не окажет существенного влияния на устойчивость Банка, особенно на фоне:

• растущего чистого процентного дохода;
• очень высокого уровня обеспеченности Банка ликвидностью и регулятивным капиталом;
• возвращения АО «УкрСиббанк» к прибыльной работе в третьем квартале, а также наличия внешней поддержки со стороны акционеров.

 

Прочие факторы

Проверка по общедоступным базам данных Государственной фискальной службы показала, что АО «УкрСиббанк» находился  на учете в органах ГФС. На момент обновления рейтинга Банк не имел налоговой задолженности.

 

Обобщение

На момент обновления рейтинга Банк исполнял свои обязательства перед клиентами и кредиторами в соответствии с действующим законодательством и не был отнесен НБУ к категории проблемных банков.

Банк был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом и ликвидностью, поддерживая запас ключевых нормативов по отношению к их средним значениям по банковской системе.

В третьем квартале 2016 года АО «УкрСиббанк» вернулся к практике прибыльной работы. Из последних 14-ти кварталов Банк в шести кварталах показал прибыль.