Новостная лента

Информационные партнеры:

 

 

 

 

 


Подтвержден долгосрочный кредитный рейтинг АО «УкрСиббанк»


30/08/2017

30 августа 2017 года на заседании Рейтингового комитета РА "Эксперт-Рейтинг" было принято решение подтвердить долгосрочный рейтинг АО «УкрСиббанк» (код ЕГРПОУ 09807750) на уровне uaAAА по национальной украинской шкале. В соответствии с Постановлением Кабинета Министров Украины №665 от 26.04.2007г., банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAAА характеризуется наивысшей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками или долговыми инструментами. Принимая решение о подтверждении рейтинга, Агентство учитывало результаты работы Банка за первое полугодие 2017 года, а также статистическую отчетность Банка за январь-июль 2017 года.

Загрузить файл обновления рейтинга со статистическими приложениями


Капитал и адекватность капитала

С января 2017 года норматив регулятивного капитала АО «УкрСиббанк» колебался в диапазоне 5,33-5,87 млрд. грн. Начиная с марта 2016 года Н1 Банка демонстрировал поступательную тенденцию к плавному снижению. По состоянию на 01.08.2017 норматив регулятивного капитала Банка составлял 5,78 млрд. грн., при установленном НБУ нормативе не менее 200 млн. грн.

Динамика норматива адекватности регулятивного капитала (Н2) во многом повторяла динамику норматива регулятивного капитала Банка. После исторического максимума на 01.03.2016 – 30,75%, Н2 Банка поступательно снижался, и на 01.08.2017 составил 22,29%. На протяжении всего периода анализа Н2 Банка был больше как минимума, установленного НБУ (10%), так и среднего значения Н2 по банковской системе.

Также Агентство отмечает стабильную динамику Н2 Банка в 2017 году: с 03.01.2017 по 01.08.2017 Н2 Банка вырос с 21,37% до 22,29%.

По мнению Агентства, АО «УкрСиббанк» был по-прежнему превосходно обеспечен регулятивным капиталом. В обозримом будущем риск несоблюдения Банком нормативов Н1 и Н2 сведен к нулю. 

 

Структура активов

На протяжении последних 15-ти кварталов Агентство отмечает поступательное, но значительное снижение доли кредитов в активах Банка (с 60,56% до 41,04%), а также доли кредитов физическм лицам в кредитном портфеле Банка (с 47,64% до 21,83%).

На фоне охлаждения роста деловой активности, а также  падения занятости и доходов населения, выявленные тенденции следует отнести к классу позитивных и характеризовать их как косвенное подтверждение консервативной кредитной политики Банка, направленной на контроль за кредитными рисками.

Соотношение между резервами и кредитами и задолженностью клиентов росло три последних квартала подряд, однако рост был незначительным: всего на 2,52 п.п. до 27,25%. За первое полугодие 2017 года объем резервов по кредитам клиентам снизился на 287,754 млн. грн. или на 4,24%, а объем кредитов и задолженности клиентов за минусом резервов снизился на 3,3 млрд. грн. или на 16,02% до 17,367 млрд. грн.

Динамика качества кредитного портфеля Банка не отклонялась существенно от тенденций, которые в среднем демонстрировала банковская система в 2016 году и в первой половине 2017 года.

 

Ликвидность

На протяжении всего 2016 года АО «УкрСиббанк» был очень хорошо обеспечен ликвидностью. В первом полугодии 2017 года Банк продолжил оптимизацию запасов по нормативам ликвидности.

За первые 7 месяцев 2017 года Н4 Банка колебался в диапазоне 39,64% - 62,93%. На протяжении всего периода анализа Н4 Банка все время был больше граничного значения, установленного НБУ. По состоянию на 01.08.2017 норматив мгновенной ликвидности Банка составлял 46,91%, что на 26,91 п.п. больше граничного значения, установленного НБУ.

За первые 7 месяцев 2017 года Н5 Банка колебался в диапазоне 75,15-92,58%. На протяжении всего периода анализа Н5 Банка все время был больше граничного значения, установленного НБУ. По состоянию на 01.08.2017 норматив текущей ликвидности Банка составлял 78,50%, что на 38,5 п.п. больше граничного значения, установленного НБУ.

За первые 7 месяцев 2017 года Н6 Банка колебался в диапазоне 109,16-118,92%. На протяжении всего периода анализа Н6 Банка все время был больше граничного значения, установленного НБУ, и больше среднего значения по банковской системе. По состоянию на 01.08.2017 норматив краткосрочной ликвидности Банка составлял 116,04%, что на 56,04 п.п. больше граничного значения, установленного НБУ.

На протяжении января–июля 2017 года банковская система, по оценкам Агентства, все еще находилась в состоянии избыточной ликвидности, поэтому отклонения Н4 и Н5 Банка от средних значений по рынку можно воспринимать как оптимизационные процессы в управлении банковской ликвидностью в АО «УкрСиббанк». По мнению Агентства, оптимизация запаса ликвидности в АО «УкрСиббанк» должна хорошо сказаться на доходности операций Банка в будущем.

 

Доходность операций

Агентство напоминает, что 2016 год АО «УкрСиббанк» завершил с убытком 0,994 млрд. грн. Однако по итогам первого квартала 2017 года Банк получил прибыль в сумме 243,969 млн. грн. По итогам первого полугодия 2017 года прибыль Банка составила 566,683 млн. грн.

Агентство высоко оценивает возвращение АО «УкрСиббанк» к прибыльной работе в 2017 году. По данным, опубликованным НБУ, за последние 17 кварталов прибыль Банка во втором квартале 2017 года была меньше только прибыли, полученной во втором квартале 2015 года.

Дополнительно Агентство обращает внимание, что на протяжении последних трех лет                        АО «УкрСиббанк» удалось добиться стабилизации размера чистого процентного дохода за первое полугодие, который не опускался ниже 1,1 млрд. грн.

Наличие прибыли по итогам первого и второго квартала 2017 года на фоне стабильного уровня чистого процентного и чистого комиссионного дохода указывают на большую вероятность возвращения Банка к прибыльной работе на систематической основе. 

 

Прочие факторы

Проверка по общедоступным базам данных Государственной фискальной службы показала, что                                  АО «УкрСиббанк» находился  на учете в органах ГФС. На момент обновления рейтинга Банк не имел налоговой задолженности.

28 июля 2017 года BNP Paribas Group объявила о результатах работы в первом полугодии 2017 года. Как и за 2016 год, Группа показала прирост доходов. Чистый доход Группы за первое полугодие 2017 года составил 4,29 млрд. евро, что на 1,9% меньше чем за первое полугодие 2016 года. Адекватность капитала Группы (CET1 Ratio) улучшилась с 11,5 до 11,7%.

 

Обобщение

На момент обновления рейтинга Банк исполнял свои обязательства перед клиентами и кредиторами в соответствии с действующим законодательством и не был отнесен НБУ к категории проблемных банков.

Банк был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом и ликвидностью, поддерживая запас ключевых нормативов по отношению к их средним значениям по банковской системе, одновременно оптимизируя мгновенную и текущую ликвидность под текущую рыночную ситуацию.

В первом и втором квартале 2017 года «УкрСиббанк» вернулся к практике прибыльной работы, что заслуживает позитивной оценки.

Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Пресс-релиз о подтверждении рейтинга ПАО «УКРСИББАНК» со статистическим приложениями (русск.) - 30.08.2017

Пресс-релиз о подтверждении рейтинга ПАО «УКРСИББАНК» со статистическим приложениями (engl.) - 30.08.2017

Персональная страница банка на сайте агентства

Опубликовать в своем блоге livejournal.com Опубликовать в twitter.com