Новостная лента

Інформаційні партнери:

 

 

 

 

 


Подтвержден кредитный рейтинг ПАО «Всеукраинский банк развития»


12/08/2014

12 августа 2014 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «Всеукраинский банк развития» (код ЕГРПОУ 36470620) по национальной шкале на уровне uaA+. Заемщик с рейтингом uaA+ характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось результатами анализа деятельности Банка в первом полугодии 2014 года.

1. За первое полугодие 2014 года ПАО «ВБР» демонстрировал следующие тенденции изменения ключевых балансовых показателей:

  • Собственный капитал Банка вырос на 0,63% (за первый квартал на 0,42%) до 811,8 млн. грн., соотношение между собственным капиталом и активами выросло на 1,62 п.п. ( за первый квартал на 0,23 п.п.);
  • Обязательства Банка снизились на 12,68% (за первый квартал на 1,64%), при этом за первое полугодие средства банков снизились на 65,91%, средства физических лиц выросли на 14,48%, средства юридических лиц снизились на 13,54%;
  • Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов снизились практически пропорционально снижению обязательств или на 12,48% (в первом квартале было зафиксировано снижение на 5,24%),
  • Несмотря на рост объемов формируемых резервов под обесценение кредитов до 128,8 млн. грн. Соотношение резервов к кредитам и задолженности клиентов остается на некритичном, допустимом  уровне — 3,7%. 

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «Всеукраинский банк развития»

за первое полугодие 2014 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели

01.07.2014

01.01.2014

Изменение

Темп прироста, %

Собственный капитал

811812

806740

5072

0,63%

Уставный капитал

722000

722000

0

-

Соотношение между собственным капиталом и активами, %

13,96%

12,34%

1,62 п.п.

-

Обязательства, всего

5001828

5 728 339

-726511

-12,68%

В т.ч. обязательства в иностранной валюте

3129804

2115280

1014524

47,96%

Средства банков

308000

903422

-595422

-65,91%

Средства физических лиц

1786613

1560690

225923

14,48%

Средства юридических лиц

2750360

3181180

-430820

-13,54%

Активы, всего

5813640

6 535 079

-721439

-11,04%

Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)

2347587

2500953

-153366

-6,13%

Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов

3419647

3907114

-487467

-12,48%

Резервы под обесценение кредитов

128810

41945

86865

207,09%

Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %

3,77%

1,07%

2,69 п.п.

-

Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %

46,93%

43,66%

3,28 п.п.

-

Источник: данные ПАО «Всеукраинский банк развития», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

Рост собственного капитала на фоне сокращения обязательств Банка позитивно сказывается на уровне обеспеченности Банка капиталом. Рост резервов под обесценение кредитов не является критичным и указывает лишь на некоторое ухудшение качества кредитного портфеля, в условиях общего ухудшения экономической ситуации в стране. Тенденции по сокращению обязательств и незначительному ухудшению качества кредитного портфеля ПАО «ВБР» полностью отвечают кризисным явлениям, которые можно было наблюдать в банковской системе Украины в первом полугодии 2014 года.

2. За первое полугодие 2014 года регулятивный капитал Банка (Н1) сократился на 22,9 млн. грн. или на 2,87%. При этом норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) вырос на 7,93 п.п. до 24,69%, а норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам вырос на 0,93 п.п. и достиг отметки 13,04%. Таким образом, на 01.07.2014 ПАО «ВБР» сформировал существенный запас нормативов по отношению к граничным значениям, установленным НБУ:

  • адекватность регулятивного капитала (Н2) — 14,69 п.п.
  • соотношение регулятивного капитала  совокупным активам (Н3) — 4,04 п.п.

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «Всеукраинский банк развития»

за первое полугодие 2014 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы

Нормативное значение, установленное НБУ

01.07.2014

01.01.2014

Изменение, тыс. грн., п.п.

Значение Банка

Среднее по системе

Значение Банка

Среднее по системе

Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.

не менее 120 000                 тыс. грн.

773812

-

796666

-

-22854

Адекватность регулятивного капитала (Н2), %

не менее 10%

24,69%

15,87%

16,76%

18,26%

7,93 п.п.

Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), %

не менее 9%

13,04%

12,56%

12,11%

13,98%

0,93 п.п.

Мгновенная ликвидность (Н4), %

не менее 20%

69,56%

48,50%

132,06%

56,99%

-62,50 п.п.

Текущая ликвидность (Н5), %

не менее 40%

209,86%

78,71%

171,06%

80,86%

38,80 п.п.

Краткосрочная ликвидность (Н6), %

не менее 60%

123,16%

85,16%

98,55%

89,11%

24,61 п.п.

Норматив больших кредитных рисков (Н8), %

не более 800%

213,29%

243,58%

290,11%

172,05%

-76,82 п.п.

Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %

не более 30%

5,05%

1,54%

5,50%

1,63%

-0,45 п.п.

Источник: данные ПАО «Всеукраинский банк развития», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

             На 01.07.2014 ПАО «ВБР» продолжал поддерживать высокий запас ликвидности:

  • Краткосрочная ликвидность выросла на 24,61 п.п. до 123,16%;
  • Текущая ликвидность выросла на 38,8 п.п. до 209,86%;
  • Мгновенная ликвидность снизилась на 62,5 п.п. до 69,56%, но была больше чем среднее значение этого норматива по банковской системе на 21,06 п.п.

            Все три норматива ликвидности ПАО «ВБР» не только были больше своего среднего значения, но и заметно превышали среднее значение по системе на 01.07.2014.

            Агентство считает, что менеджмент Банка умело воспользовался ситуацией с сокращением обязательств ПАО «ВБР» и обеспечил формирование хорошего запаса нормативов ликвидности и капитала.

            3. Первое полугодие 2014 года ПАО «ВБР» окончил с чистой прибылью 5,07 млн. грн., что на 47,75% меньше чем в первом полугодии 2013 года. Падение объемов чистой прибыли Банка не окажет влияния на его финансовое состояние и соответствует общерыночной тенденции. Сам факт прибыльной работы Банка в первом полугодии 2014 года в непростых экономических условиях заслуживает позитивной оценки. Одним из факторов, который оказал влияние на падение объемов чистой прибыли Банка, вероятно остается повышение резервов под обесценение кредитов. В то же время позитивной оцени заслуживает существенный прирост чистого процентного дохода Банка (+107,10%) и стабильный объем чистого комиссионного дохода Банка (табл. 3).

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «Всеукраинский банк развития»

за первое полугодие 2013–2014 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Показатели

I полугодие 2014 года

I полугодие 2013 года

Изменение

Темп прироста, %

Чистый процентный доход

205370

99165

106205

107,10%

Чистый комиссионный доход

21039

20562

477

2,32%

Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом

10,24%

20,74%

-10,49 п.п.

-

Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка

11

8

3

37,50%

Результат от операций с иностранной валютой

33192

9965

23227

233,09%

Административные и другие операционные затраты

157058

115224

41834

36,31%

Чистая прибыль

5072

9708

-4636

-47,75%

Рентабельность собственного капитала (ROE), %

0,62%

1,20%

-0,58 п.п.

-

Источник: данные ПАО «Всеукраинский банк развития», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

Таким образом, на 01.07.2014 ПАО «ВБР» поддерживал заметный запас всех нормативов капитала, высокий запас нормативов ликвидности, а его деятельность оставалась прибыльной. Сокращение обязательств и прирост резервов под обесценение кредитов отражают подверженность ПАО «ВБР» влиянию систематического риска, но такое влияние оказалось минимальным и по итогам первого полугодия было использовано менеджментом Банка для улучшения нормативов.

Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Подтверждение рейтинга ПАО «Всеукраинский банк развития» (руск.) - 12.08.2014 

Персональная страница Банка на сайте Агентства 

Опубликовать в своем блоге livejournal.com Опубликовать в twitter.com