11 февраля 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «Всеукраинский банк развития» (код ЕГРПОУ 36470620) по национальной шкале на уровне uaA. Заемщик с рейтингом uaA характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось итогами работы Банка за 2012 год.

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «Всеукраинский банк развития» по итогам 2012 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	01.01.2013	01.01.2012	Изменение	Темп прироста, %
Собственный капитал	361 968	332 208	29 760	8,96%
Уставный капитал	310 000	310 000	0	0,00%
Соотношение между собственным капиталом и активами, %	7,63%	23,03%	-15,40 п.п.	-
Обязательства, всего	4 379 268	1 110 174	3 269 094	294,47%
В т.ч. обязательства в иностранной валюте	1 343 152	307 534	1 035 618	336,75%
Средства банков	372 648	30 025	342 623	1141,13%
Средства физических лиц	1 114 663	622 903	491 760	78,95%
Средства юридических лиц	2 438 213	447 128	1 991 085	445,31%
Активы, всего	4 741 236	1 442 382	3 298 854	228,71%
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Торговые ценные бумаги  + Средства в других банках)	1 923 746	443 428	1 480 318	333,84%
Кредиты и задолженность клиентов (c учетом резервов под обесценение кредитов)	2 731 136	915 676	1 815 460	198,26%
Резервы под обесценение кредитов	(26 172)	(7 742)	18 430	238,05%
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %	0,96%	0,85%	0,11 п.п.	-
Ценные бумаги (ЦБ на продажу + ЦБ на погашение)	-	-	-	-
Резерв под обесценение ценных бумаг (на продажу + на погашение)	-	-	-	-
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %	43,93%	39,94%	3,99 п.п.	-

Источник: данные ПАО «Всеукраинский банк развития», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 

          1. Основные показатели деятельности ПАО «Всеукраинский банк развития» по итогам 2012 года продемонстрировали высокие темпы прироста. Так, в период с 01.01.2012 по 01.01.2013 активы ПАО «ВБР» увеличились более чем в 3 раза (на 228,71%) или на 3,299 млрд. грн., достигнув отметки в 4,741 млрд. грн. Объем обязательств Банка с начала 2012 года вырос на 294,47% или на 3,269 млрд. грн. и по состоянию на 01.01.2013 составил 4,379 млрд. грн. В то же время, согласно информации НБУ, основанной на предварительных данных деятельности банков по состоянию на 01.01.2013, активы банковской системы Украины в период с 01.01.2012 по 01.01.2013 увеличились на 6,49%, а темп прироста совокупного объема обязательств украинских банков составил 6,66%. В 2012 году ПАО «Всеукраинский банк развития» демонстрировал высокий уровень деловой активности на рынке кредитования. По состоянию на 01.01.2013 кредитный портфель Банка (c учетом резервов под обесценение кредитов) достиг объема в 2,731 млрд. грн., что на 198,26% или на 1,815 млрд. грн. больше, чем по состоянию на 01.01.2012.

 

2. В 2012 году Всеукраинский банк развития успешно наращивал ресурсную базу путем привлечения средств у физических и юридических лиц, а также на межбанковском рынке. Так, в период с 01.01.2012 по 01.01.2013 средства, привлеченные Банком у физических лиц, увеличились на 78,95% или на 491,8 млн. грн. — до 1,115 млрд. грн., объем средств юридических лиц вырос в 5,5 раза (на 445,31% или на 1,991 млрд. грн.) — до 2,438 млрд. грн. При этом, по предварительным данным НБУ, темп прироста совокупного объема средств, привлеченных банками Украины у физических лиц, за анализируемый период составил 19,11%, а средства юридических лиц увеличились на 8,81%. Средства, привлеченные ПАО «ВБР» у других банков, с начала 2012 года увеличились в 12,4 раза (на 1141,13% или на 342,6 млн. грн.) и по состоянию на 01.01.2013 достигли объема в 372,6 млн. грн. Таким образом, по состоянию на 01.01.2013 на ключевые составляющие ресурсной базы ПАО «ВБР» приходились следующие доли: средства физических лиц занимали 25,45% обязательств Банка (по состоянию на 01.01.2012 — 56,11%), доля средств юридических лиц составляла 55,68% (по состоянию на 01.01.2012 — 40,28%), а на долю средств банков приходилось 8,51% (по состоянию на 01.01.2012 — 2,70%).

 

             3. В 2012 году Банк привлек субординированный долг (объем которого по состоянию на 01.01.2013 составлял 415,4 млн. грн.), в результате чего существенно увеличился регулятивный капитал Банка (Н1). Так, по состоянию на 01.01.2013 Н1 достиг отметки в 610,7 млн. грн., что на 84,60% или на 279,9 млн. грн. больше, чем по состоянию на 01.01.2012. Значительное пополнение регулятивного капитала позволило ПАО «ВБР» интенсивно наращивать объемы активных операций и при этом поддерживать показатели адекватности капитала (Н2 и Н3) на достаточно высоком уровне. Так, по состоянию на 01.01.2013 норматив адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) составлял 16,28%, при требуемом НБУ значении «не менее 10%» и среднем показателе по банковской системе на уровне 18,06%. А норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам Банка (Н3) на ту же дату составил 18,13% (при нормативном показателе – не менее 9%, и среднерыночном значении — 14,89%).

 

             Кроме того, ПАО «ВБР» поддерживает показатели ликвидности на высоком уровне. Так, по состоянию на 01.01.2013 норматив текущей ликвидности Банка (Н5) составлял 102,06%, при требуемом показателе — не менее 40%, и среднем значении по банковской системе — 79,09%. Ликвидные активы Банка в период с 01.01.2012 по 01.01.2013 увеличились на 333,84% или на 1,480 млрд. грн. — до 1,924 млрд. грн. А показатель соотношения ликвидных активов к обязательствам Банка по состоянию на 01.01.2013 составил 43,93%

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «Всеукраинский банк развития» по итогам 2012 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы	Нормативное значение установленное НБУ	01.01.2013		01.01.2012		Изменение, тыс. грн., п.п.
		Значение Банка	Среднее по системе	Значение Банка	Среднее по системе
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.	не менее 120 000                 тыс. грн.	610 680	-	330 810	-	279 870
Адекватность регулятивного капитала (Н2), %	не менее 10%	16,28%	18,06%	30,82%	18,90%	-14,54 п.п.
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), %	не менее 9%	18,13%	14,89%	22,82%	14,96%	-4,69 п.п.
Текущая ликвидность (Н5), %	не менее 40%	102,06%	79,09%	297,31%	70,53%	-195,25 п.п.
Норматив больших кредитных рисков (Н8), %	не более 800%	255,20%	172,91%	70,82%	164,46%	184,38 п.п.
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %	не более 30%	1,36%	2,41%	0,40%	2,51%	0,96 п.п.

Источник: данные ПАО «Всеукраинский банк развития», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 

  4. Кредитный портфель ПАО «Всеукраинский банк развития» отличается достаточно высоким качеством. По данным финансовой отчетности ПАО «ВБР» за четвертый квартал 2012 года, 98,57% кредитных операций Банка были отнесены к первой (2,572 млрд. грн.) и второй (1,418 млн. грн.) категориям качества, то есть отличались минимальным (первая категория качества) и умеренным (вторая категория качества) уровнем рисков. По состоянию на 01.01.2013 показатель соотношения резервов под обесценение кредитов к кредитному портфелю Банка (с учетом резервов) составлял 0,96%.

 

5. По итогам 2012 года прибыль ПАО «Всеукраинский банк развития» достигла отметки в 29,760 млн. грн., что на 45,12% или на 9,253 млн. грн. больше, чем по итогам 2011 года. В 2012 году существенно увеличились такие ключевые статьи доходной базы Банка как чистый процентный доход, чистый комиссионный доход и результат от операций с иностранной валютой. Так, по итогам 2012 года в сравнении с результатами 2011 года чистый процентный доход ПАО «ВБР» вырос в 2,3 раза (на 126,31% или на 90,7 млн. грн.) — до 162,6 млн. грн., чистый комиссионный доход Банка увеличился на 26,98% или на 5,208 млн. грн. — до 24,5 млн. грн., а прирост результата от операций с иностранной валютой составил 73,81% или 20,1 млн. грн. Также Агентство обращает внимание на рост показателя рентабельности собственного капитала Банка (ROE), значение которого по итогам 2012 года в сравнении с итогами 2011 года увеличилось на 2,05 п.п.: с 6,17% до 8,22%.

 

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «Всеукраинский банк развития» за 2011–2012 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	За 2012 год	За 2011 год	Изменение	Темп прироста, %
Чистый процентный доход	162 583	71 842	90 741	126,31%
Чистый комиссионный доход	24 510	19 302	5 208	26,98%
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом	15,08%	26,87%	-11,79 п.п.	-
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка	(1 470)	776	-	-
Результат от операций с иностранной валютой	47 388	27 265	20 123	73,81%
Отчисления в резервы под обесценение кредитов и средств в других банках	(18 415)	(7 461)	10 954	146,82%
Административные и другие операционные затраты	(174 199)	(86 401)	87 798	101,62%
Чистая прибыль	29 760	20 507	9 253	45,12%
Рентабельность собственного капитала (ROE), %	8,22%	6,17%	2,05 п.п.	-

Источник: данные ПАО «Всеукраинский банк развития», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 

Таким образом, по итогам 2012 года ключевые показатели деятельности ПАО «Всеукраинский банк развития» продемонстрировали его успешное развитие. Темпы наращивания Банком активов и обязательств существенно превышали среднерыночные показатели. ПАО «ВБР» поддерживает качество кредитного портфеля на высоком уровне, демонстрирует высокий показатель прироста прибыли и продолжает расширять региональную сеть. Нормативы капитала и ликвидности Банка отличаются высокими значениями, что позволяет ему поддерживать адекватный уровень платежеспособности и в дальнейшем наращивать деловую активность.

 

Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

 

Подтверждение рейтинга ПАО «Всеукраинский банк развития» (руск.) - 11.02.2013 

Подтверждение рейтинга ПАО «Всеукраинский банк развития» (eng.) - 11.02.2013

Персональная страница Банка на сайте Агентства