8 серпня 2023 року на засіданні рейтингового комітету РА «Експерт-Рейтинг» було прийняте рішення оновити рейтинг фінансової стійкості страховика Приватного акціонерного товариства «СТРАХОВА КОМПАНІЯ «БРОКБІЗНЕС» (код ЄДРПОУ 20344871) за національною шкалою на рівні uaAA+. Страховик с рівнем рейтингу uaAA характеризується дуже високою фінансовою стійкістю порівняно з іншими українськими страховими компаніями. Оновлюючи рейтинг на такому рівні, Агентство керувалося результатами роботи Компанії за перше півріччя 2023 року.
Таблиця. Основні показники діяльності ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС», тис. грн, п.п., %
Показники | І півріччя 2023 року (30.06.2023) | І півріччя 2022 року (30.06.2022) | Зміна | Темп приросту |
Активи всього, тис. грн | 345 677 | 257 095 | 88 582 | 34,45% |
Власний капітал, тис. грн | 129 049 | 135 845 | -6 796 | -5,00% |
Валові зобов’язання, тис. грн | 216 628 | 121 250 | 95 378 | 78,66% |
Покриття власним капіталом зобов’язань страховика, % | 59,57% | 112,04% | -52,47 п.п. | - |
Грошові кошти та їх еквіваленти, тис. грн | 175 483 | 117 993 | 57 490 | 48,72% |
Покриття грошовими коштами зобов’язань страховика, % | 81,01% | 97,31% | -16,30 п.п. | - |
Валові премії, всього, тис. грн | 172 148 | 120 142 | 52 006 | 43,29% |
Частина страхових премій, належна перестраховикам, тис. грн | 4 676 | 4 626 | 50 | 1,08% |
Співвідношення між преміями, що належать перестраховикам, та валовими преміями, % | 2,72% | 3,85% | -1,13 п.п. | - |
Страхові виплати та відшкодування, тис. грн | 57 915 | 29 699 | 28 215 | 95,00% |
Співвідношення між виплатами та валовими преміями, % | 33,64% | 24,72% | 8,92 п.п. | - |
Фінансовий результат від операційної діяльності, тис. грн | -30 734 | 46 218 | -76 952 | - |
Рентабельність продажів, % | -17,85% | 38,47% | -56,32 п.п. | - |
Чистий прибуток (збиток), тис. грн | -31 075 | 44 527 | -75 602 | - |
Рентабельність власного капіталу, % | -24,08% | 32,78% | -56,86 п.п. | - |
Джерело: дані Компанії, розрахунки РА «Експерт-Рейтинг»
1. Власний капітал ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» за період з 30.06.2022р. по 30.06.2023р. зменшився на 5% до 129,05 млн грн, а його валові зобов'язання виросли на 78,66% і склали 216,63 млн грн. Істотне зростання валових зобов’язань призвело до зниження рівня покриття власним капіталом зобов'язань Страховика на 52,47 п.п. до 59,57%. Таким чином, станом на початок другого півріччя 2023 року ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» мало достатній рівень забезпеченості власним капіталом.
2. Обсяг грошових коштів та їх еквівалентів в ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» в аналізованому періоді виріс на 48,72% і станом на 01.07.2023р. склав 175,48 млн грн. Проте в результаті більших темпів приросту зобов’язань Страховика відбулось зниження рівня покриття грошовими коштами зобов’язань: на 16,30 п.п. до 81,01%. Тим не менше, не дивлячись на зниження показника, станом на початок другого півріччя 2023 року ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» було дуже добре забезпечене високоліквідними активами.
3. Обсяги бізнесу ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» в аналізованому періоді суттєво виросли: за перше півріччя 2023 року було зібрано на 43,29% більше валових премій ніж за перше півріччя 2022 року. При цьому, частина страхових премій, належна перестраховикам, практично не змінилась, а їх частка в структурі валових премій Компанії знизилась на 1,13 п.п. і склала 2,72%. За перші шість місяців 2023 року ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» було здійснено майже вдвічі більше страхових виплат та відшкодувань, ніж за аналогічний період 2022 року, а рівень виплат виріс на 8,92 п.п. до 33,64%.
Агентство позитивно оцінює зростання обсягів бізнесу ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» в складних макроекономічних умовах діяльності, пов’язаних з нападом росії та введенням в Україні воєнного стану.
4. За підсумками першого півріччя 2023 року ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» було отримано чистий та операційний збитки. Збиток Страховика в першому півріччі 2023 року виник в основному за рахунок зростання резерву незароблених премій у зв’язку зі зміною з 01.01.2023 р. методики його розрахунку (з методу 1/4 на метод 1/365 за всіма видами страхування), а також у зв’язку з майже двократним зростанням страхових виплат у порівнянні з аналогічним періодом минулого року.
5. Агентство зазначає, що згідно з наданою ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» звітністю, станом на 30.06.2023р. Страховик дотримувався встановлених законодавством критеріїв і нормативів платоспроможності та достатності капіталу, ліквідності, прибутковості, якості активів та ризиковості операцій страховика.
Таким чином, проаналізувавши звітність ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» за перше півріччя 2023 року, Агентство відзначає: високий рівень забезпеченості високоліквідними активами, достатній рівень забезпеченості власним капіталом, хороший рівень виплат, а також зростання обсягів бізнесу в складних макроекономічних умовах діяльності.
Агентство зазначає, що поточний рівень рейтингу визначає ймовірність дефолту у разі роботи страховика за звичайних обставин та не враховує форс-мажорні обставини, а також дію інших обставин непереборної сили.
Аналітична служба РА «Експерт-Рейтинг»
Оновлення рейтингу ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС» (укр.) - 08.08.2023
Персональна сторінка компанії на сайті агентства