Кредитный рейтинг ПАО «Кредитпромбанк» подтвержден на уровне uaA-
11/04/2013
11 апреля 2013 года Рейтинговое агентство «Эксперт-Рейтинг» приняло решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «Кредитпромбанк» (код ЕГРПОУ 21666051) по национальной шкале на уровне uaA-. Заемщик с рейтингом uaA- характеризуется высокой кредитоспособностью. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 2012 год.
Таблица 1
Основные балансовые показатели ПАО «Кредитпромбанк»по итогам 2012 года
тыс. грн., %, п.п.
Показатели
31.12.2012
31.12.2011
Изменение
Темп прироста, %
Собственный капитал
2 065 928
2 115 151
-49 223
-2,33%
Уставный капитал
2 635 939
2 635 939
0
-
Соотношение между собственным капиталом и активами, %
16,91%
16,93%
-0,02 п.п.
-
Обязательства, всего
10 150 858
10 378 329
-227 471
-2,19%
В т.ч. обязательства в иностранной валюте
4 722 632
5 303 961
-581 329
-10,96%
Средства банков
2 839 005
2 007 980
831 025
41,39%
Средства физических лиц
4 766 936
5 354 027
-587 091
-10,97%
Средства юридических лиц
1 257 023
1 717 139
-460 116
-26,80%
Активы, всего
12 216 786
12 493 480
-276 694
-2,21%
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Средства в других банках)
519 672
1 289 207
-769 535
-59,69%
Кредиты и задолженность клиентов
10093964
9917851
176113
1,78%
Резервы под обесценение кредитов
1 995 805
2334122
-338 317
-14,49%
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %
19.77%
23.53%
-5.76 п.п.
-
Ценные бумаги (ЦБ на продажу + ЦБ на погашение)
850 530
679 632
170 898
25,15%
Резерв под обесценение ценных бумаг (на продажу + на погашение)
15 353
25 894
-10 541
-40,71%
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %
5,12%
12,42%
-7,30 п.п.
-
Источник: данные ПАО «Кредитпромбанк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
1. За 2012 год ряд ключевых балансовых показателей ПАО «Кредитпромбанк» подверглись коррекции. В частности, собственный капитал Банка снизился на 2,33%, обязательства – на 2,19%, кредиты и задолженность клиентов выросла на 178% и активы снизились на 2,21%. Практически пропорциональная коррекция ключевых балансовых показателей не оказала существенного влияния на масштабы бизнеса ПАО «Кредитпромбанк».
2. Агентство отмечает снижение объема ликвидных активов ПАО «Кредитпромбанк» в 2012 году почти на 60%, а также снижение соотношения между ликвидными активами и обязательствами на 7,3 п.п. Такая тенденция нашла свое отражение в динамике нормативов Банка. Мгновенная ликвидность сократилась на 17,74 п.п., текущая ликвидность – на 1,41 п.п., краткосрочная ликвидность – на 11,53 п.п. Несмотря на значительную коррекцию нормативов ликвидности, все они на конец 2012 года соблюдались Банком с запасом к предельному значению, установленному НБУ.
Также Агентство акцентирует внимание на снижении регулятивного капитала Банка на 221,339 млн грн. или на 13,05%, и на коррекции Н2 на 1,33 п.п., а Н3 – на 1,22 п.п. Все нормативы капитала Банка оставались в пределах граничных значений, установленных НБУ, и соблюдались с небольшим запасом, а их коррекция не может считаться критичной.
Таблица 2
Ключевые нормативы ПАО «Кредитпромбанк» по итогам 2012 года
тыс. грн., %, п.п.
Нормативы
Нормативное значение, установленное НБУ
31.12.2012
31.12.2011
Изменение, тыс. грн., п.п.
Значение Банка
Среднее по системе
Значение Банка
Среднее по системе
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.
не менее 120 000тыс. грн.
1474013
-
1695352
-
-221 339
Адекватность регулятивного капитала (Н2), %
не менее 10%
13,06%
18,06%
14,39%
18,90%
-1,33 п.п.
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3),%
Источник: данные ПАО «Кредитпромбанк», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
4. Убыток ПАО «Кредитпромбанк» за 2012 год составил 48,865 млн. грн., что почти в 15 раз меньше, чем убыток 2011 года. В то же время Агентство отмечает существенное снижение чистого процентного дохода за 2012 год в сравнении с 2011 годом, а также уменьшение результата от операций с иностранной валютой.
Таблица 3
Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «Кредитпромбанк» за 2011-2012 гг.
тыс. грн., %, п.п.
Показатели
2012
2011
Изменение
Темп прироста, %
Чистый процентный доход
174 156
380 947
-206791
-54,28%
Чистый комиссионный доход
110457
107189
3268
3,05%
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом
63,42%
28,14%
35,29 п.п.
-
Результат от операций с иностранной валютой
6 383
29 219
-22836
-78,15%
Административные и другие операционные затраты
430626
446220
-15 594
-3,49%
Прибыль
-48 865
-696 557
-
-
Рентабельность собственного капитала (ROE), %
-2,37%
-32,93%
-
-
Источник: данные ПАО «Кредитпромбанк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»
Таким образом, ПАО «Кредитпромбанк» в 2012 году показал незначительную коррекцию основных балансовых показателей и нормативов капитала, снижение нормативов ликвидности в пределах значений, установленных НБУ, и сокращение объемов убытков.
По мнению Агентства, негативные тенденции четвертого квартала 2012 года для ПАО «Кредитпромбанк» были полностью нивелированы приходом в начале 2013 года нового акционера в лице Николая Лагуна, владельца украинского Дельта Банка.
Агентство считает, что нового акционера ПАО «Кредитпромбанк» можно отнести к разряду профильных инвесторов, которым хорошо знакомы особенности ведения банковского бизнеса в Украине и которые обладают достаточным объемом финансовых ресурсов для обеспечения приемлемого уровня внешней поддержки Банка.