9 червня 2025 року рейтинговий комітет РА «Експерт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ "СІТІБАНК" (код ЄДРПОУ 21685485) на рівні uaAAА за національною шкалою. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAА характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими банками або борговими інструментами. Приймаючи рішення про оновлення кредитного рейтингу за національною шкалою, Агентство керувалось результатами аналізу фінансової звітності Банку за підсумками першого кварталу 2025 року, а також окремими формами статистичної звітності Банку за 2024 рік та за січень-квітень 2025 року.

Завантажити файл оновлення рейтингу із статистичними додатками

 

Капітал та адекватність капіталу

Впродовж 2024 року та січня-квітня 2025 року регулятивний капітал АТ "СІТІБАНК" (Н1) коливався в межах від 2,062 млрд грн до 3,232 млрд грн. Станом на 01.05.2025 порівняно з 01.01.2025 регулятивний капітал АТ "СІТІБАНК" (Н1) зменшився на 0,45% і склав 3,205 млрд грн, що в 16,02 раза перевищило граничне значення, встановлене НБУ для даного нормативу на рівні 200 млн грн. 

Норматив достатності регулятивного капіталу АТ «СІТІБАНК» (Нрк), в період з 06.08.2024 по 01.05.2025 коливався в діапазоні 22,35%–29,80% та не лише істотно перевищував встановлене НБУ граничне значення, але й був вищим за середні показники даного нормативу по банківській системі України. Зокрема, станом на 01.05.2025 Нрк Банку складав 22,71%, що в 2,46 раза перевищувало граничний рівень для Нрк (який з 01.01.2025 до 30.06.2025 встановлений регулятором в розмірі 9,25%), а також на 7,12 п.п. перевищувало середній рівень Нрк по банківській системі України. 

Норматив достатності капіталу 1 рівня АТ «СІТІБАНК» (Нк1) впродовж періоду з 06.08.2024 по 01.05.2025 коливався в межах від 22,35% до 29,80% та на постійній основі перевищував як встановлене НБУ граничне значення, так і середні показники даного нормативу по банківській системі України. Станом на 01.05.2025 Нк1 Банку становив 22,71%, що в 3,03 раза перевищувало граничне значення для нормативу Нк1, яке з 05.08.2024 встановлене регулятором на рівні 7,5%, та було на 7,52 п.п. більшим ніж середньо-ринковий рівень Нк1. 

Норматив достатності основного капіталу 1 рівня АТ «СІТІБАНК» (Нок1) впродовж періоду з 06.08.2024 по 01.05.2025 коливався в межах 22,35%–29,80% та перевищував як встановлене НБУ граничне значення, так і середньо-ринкові показники даного нормативу. Станом на 01.05.2025 Нок1 Банку становив 22,71%, що в 4,04 раза перевищувало граничне значення для нормативу Нок1, яке з 05.08.2024 встановлене регулятором на рівні 5,625%, а також на 7,53 п.п. було більшим за середньо-ринковий рівень Нок1. 

    Таким чином, станом на початок травня 2025 року та впродовж всього періоду аналізу АТ "СІТІБАНК" був дуже добре забезпечений регулятивним капіталом та капіталом 1 рівня: нормативи достатності капіталу Банку істотно перевищували як встановлені НБУ граничні значення, так і середньо-ринкові показники відповідних нормативів.

 

Структура та якість активів

За перші три місяці 2025 року активи АТ «СІТІБАНК» зменшились на 6,51% і склали 79,875 млрд грн, кредитний портфель виріс на 24,39% до 4,326 млрд грн, інвестиції в цінні папери (які повністю складались з ОВДП та з боргових цінних паперів уряду США) знизились на 37,27% до 6,265 млрд грн, а грошові кошти та їх еквіваленти зменшились на 18,77% і склали 18,052 млрд грн.

 За період з 01.01.2025 по 01.04.2025 в структурі активів АТ «СІТІБАНК» відбулися наступні зміни:

- частка грошових коштів та їх еквівалентів знизилась на 3,41 п.п.: з 26,01% до 22,60%;

- частка кредитного портфеля в активах Банку збільшилась на 1,35 п.п.: з 4,07% до 5,42%;

- частка інвестицій в цінні папери зменшилась на 3,85 п.п.: з 11,69% до 7,84%;

- частка інвестицій в депозитні сертифікати НБУ виросла на 4,19 п.п.: з 58,68% до 58,87%.

Таким чином, станом на 01.04.2025 року 89,31% активів Банку були представлені високоліквідними інструментами, які характеризуються мінімальним рівнем кредитного ризику: грошовими коштами та їх еквівалентами, ОВДП, борговими цінними паперами уряду США і депозитними сертифікатами НБУ.

    За перші 3 місяці 2025 року частка непрацюючих кредитів (NPL) в кредитному портфелі АТ "СІТІБАНК", які розраховуються Агентством як сума кредитів 10 класу (для кредитів юридичним особам, крім банків, бюджетних установ та компаній спеціального призначення) та кредитів 5 класу (для кредитів всім іншим позичальникам), не змінилась і станом на 01.04.2025 склала 0,02%. Отже, частка NPL Банку була на 28,55 п.п. меншою, ніж середній рівень NPL по банківській системі України, який за даними НБУ станом на 01.04.2025 становив 28,57%.

 

Ліквідність

Коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ "СІТІБАНК" впродовж періоду з 01.01.2024 по 01.05.2025 коливався в діапазоні від 405,64% до 1029,31%. Станом на 01.05.2025 NSFR Банку становив 405,64%, що в 4,06 раза перевищувало встановлене НБУ граничне значення.

Коефіцієнт покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) АТ "СІТІБАНК" впродовж 2024 року та січня-квітня 2025 року коливався в діапазоні 321,87%-479,88%, за даними показників на кінець кожного місяця, в рази перевищуючи встановлене регулятором граничне значення. Станом на 01.05.2025 LCRвв Банку складав 340,54%, що в 3,41 раза перевищувало нормативний показник.

Коефіцієнт покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) АТ "СІТІБАНК" впродовж періоду з 01.01.2024 по 01.05.2025 коливався в межах 138,62%- 250,70%, за даними показників на кінець кожного місяця, із запасом перевищуючи встановлений регулятором граничний рівень. Станом на 01.05.2025 LCRів Банку складав 228,75%, що в 2,29 раза перевищувало встановлене НБУ нормативне значення.

   Отже, на думку Агентства, станом на початок травня 2025 року та впродовж періоду аналізу АТ "СІТІБАНК" був дуже добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують високі значення нормативів NSFR, LCRвв та LCRів Банку.

 

Дохідність операцій

    Прибуток АТ "СІТІБАНК" за підсумками першого кварталу 2025 року склав 1,239 млрд грн, що на 28,73% перевищило обсяг прибутку Банку за перший квартал 2024 року. На зростання прибутку Банку в аналізованому періоді вплинуло збільшення результату від операцій з іноземною валютою (на 25,41% до 352,224 млн грн), а також наявність чистого прибутку від відновлення резерву під очікувані кредитні збитки.

При цьому, ключові статті доходів АТ "СІТІБАНК" за перші три місяці 2025 року порівняно з аналогічним періодом 2024 року знизились. Зокрема, чистий процентний дохід Банку зменшився на 18,57% і склав 1,358 млрд грн, а чистий комісійний дохід знизився на 10,36% до 47,618 млн грн.

 Агентство позитивно оцінює вагомі обсяги чистого процентного доходу та прибутку АТ "СІТІБАНК" за підсумками першого кварталу 2025 року.

 

Інші фактори

АТ "СІТІБАНК" має підтримку від міжнародної фінансової групи Citigroup. Станом на 31.03.2025 загальні активи (total assets) Citigroup становили 2,572 трлн доларів США, а чистий дохід (net income) Citigroup за підсумками першого кварталу 2025 року склав 4,064 млрд доларів США. Масштаб діяльності, результати роботи, а також довгострокові кредитні рейтинги Citigroup та Citibank N.A. свідчать про те, що у разі потреби Група може надати АТ "СІТІБАНК" будь-який необхідний обсяг підтримки. Агентство вкотре підкреслює, що загальний рівень зовнішньої підтримки АТ "СІТІБАНК" є безпрецедентно високим.

 

Узагальнення

Таким чином, станом на початок травня 2025 року АТ "СІТІБАНК" був дуже добре забезпечений капіталом (регулятивним і капіталом 1 рівня): норматив Н1 Банку був в 16,02 разів більшим за нормативне значення, а нормативи Нрк, Нк1 та Нок1 в рази перевищували граничні значення. Також АТ "СІТІБАНК" підтримував дуже хороший запас ліквідності, про що свідчать високі показники нормативів NSFR, LCRвв та LCRів, які суттєво перевищували встановлені НБУ граничні значення. Активи АТ "СІТІБАНК" станом на 01.04.2025 характеризувались високою якістю, на що вказує дуже висока питома вага високоякісних ліквідних інструментів в структурі активів Банку (89,31%), а також дуже низька частка NPL в кредитному портфелі Банку (на рівні 0,02%), що була на 28,55 п.п. менше, ніж середній рівень NPL по банківській системі України, який за даними НБУ становив 28,57%.

Прибуток АТ "СІТІБАНК" за перший квартал 2025 року порівняно з першим кварталом 2024 року виріс на 28,73% і склав 1,239 млрд грн, чистий процентний дохід зменшився на 18,57% до 1,358 млрд грн, а чистий комісійний дохід знизився на 10,36% до 47,618 млн грн. Агентство позитивно оцінює вагомі обсяги прибутку та чистого процентного доходу Банку в умовах триваючої війни з росією. Також Агентство акцентує увагу на безпрецедентно високому рівні зовнішньої підтримки АТ "СІТІБАНК" від міжнародної фінансової групи Citigroup. 

Агентство зазначає, що поточний рівень рейтингу визначає кредитоспроможність у разі роботи банку за звичайних обставин та не враховує форс-мажорні обставини, а також дію інших обставин непереборної сили.

Аналітична служба Рейтингового агентства «Експерт-Рейтинг»

Оновлення рейтингу АТ «СІТІБАНК» із статистичними додатками (укр.) - 09.06.2025

Оновлення рейтингу АТ «СІТІБАНК» із статистичними додатками (engl.) - 09.06.2025 

 

Персональна сторінка Банку на сайті агентства